Andare in pensione comodamente – per non parlare dei ricchi – può sembrare fuori dalla portata di molte persone, dati gli attuali tassi di risparmio.
Ma non lasciare che queste paure ti spaventino. Con un po ‘di pianificazione anticipata e autodisciplina, puoi avere un gruzzolo d’oro al momento della pensione. Ecco un piano passo-passo per arrivarci.
1. Spendi meno di quanto guadagni
La formula per andare in pensione ricco inizia con il mettere effettivamente i soldi in banca. I benefici della sicurezza sociale da soli non saranno sufficienti per farti vivere la bella vita durante i tuoi anni d’oro.
Se hai zero risparmi in questo momento, concentrati sulla costruzione di un fondo di emergenza in un conto di risparmio, magari mettendo da parte il 10% di ogni busta paga. Vai al nostro Centro soluzioni per trovare un conto di risparmio che paga una tariffa eccezionale. Quindi, una volta che il tuo fondo per i giorni di pioggia è pieno, metti quel 10% che non hai speso in un fondo pensione dedicato.
2. Inizia a risparmiare in anticipo
Grazie al potere dell’interesse composto, un po ‘di denaro risparmiato ora può fare molto al momento della pensione.
L’interesse composto è l’interesse guadagnato e aggiunto al saldo di un conto in modo che anche l’interesse guadagni interessi. La composizione accelera i tuoi guadagni perché, man mano che il saldo del tuo account cresce, ogni nuovo pagamento di interessi si basa su un importo maggiore.
Per ottenere il massimo beneficio dal compounding, è necessario iniziare a risparmiare il prima possibile. Più giovane sei quando inizi a risparmiare, più è probabile che tu diventi ricco.
3. Se inizi in ritardo, recupera il tempo perso
Forse hai 55 anni e pensi di aver perso la finestra di opportunità per andare in pensione ricco. Non sventolare ancora la bandiera bianca!
Il governo consente a coloro che hanno 50 anni o più alla fine dell’anno di fare contributi di recupero ai loro fondi pensione. Per il 2022, puoi contribuire con un extra di $ 6.500 al tuo programma di pensionamento sul posto di lavoro, come un piano 401 (k), per un contributo annuo totale di $ 27.000. I contributi di recupero dell’IRA possono essere di $ 1.000, per un contributo annuale totale consentito di $ 7.000.
Potresti pensare che non ci sia modo di avere mai quel tipo di denaro da investire in un solo anno, ma potresti essere sorpreso di quando e come entri in denaro extra. Potresti beneficiare della proprietà di una persona cara, ridimensionare la tua casa o vendere una barca o un altro giocattolo di grandi dimensioni che non si adatta più al tuo stile di vita.
Quando ti trovi sul lato ricevente di una manna dal cielo, non soffiarla in vacanza. Invece, mettilo in un conto pensionistico se vuoi andare in pensione ricco.
4. Non lasciare soldi gratis sul tavolo
Se qualcuno provasse a darti $ 100, diresti di no?
Questo è esattamente ciò che stai facendo quando non riesci a sfruttare una corrispondenza del datore di lavoro 401 (k). La tua azienda ti sta fondamentalmente dando denaro gratuito, con l’unica stringa allegata che devi anche raccogliere parte del tuo denaro per il fondo pensione.
Non diventerai ricco perdendo opportunità d’oro come questa per denaro extra. Se il tuo datore di lavoro offre una corrispondenza 401 (k), assicurati di trarne il massimo vantaggio.
5. Riduci al minimo le tasse
I ricchi rimangono ricchi perché sono abbastanza esperti da non lasciare che lo Zio Sam prenda troppi dei loro soldi.
Quando investi i tuoi soldi per la pensione, utilizza conti protetti dalle tasse come IRA e piani 401 (k) quando possibile. Inoltre, sii intelligente sul tipo di account che utilizzi.
I conti pensionistici tradizionali ti consentono di investire denaro esentasse ora e pagare il pifferaio una volta effettuati prelievi in pensione. Nel frattempo, i piani Roth IRA e Roth 401 (k) ti tasseranno ora, ma potrai effettuare prelievi esentasse in seguito.
Discuti con un consulente finanziario l’opzione migliore per la tua situazione particolare. Per ulteriori suggerimenti, consulta “Come posso trovare un buon consulente finanziario?”
6. Prenditi un piccolo rischio
Potresti mettere tutti i tuoi soldi in obbligazioni e dormire bene la notte sapendo che probabilmente non perderai mai denaro. Ma con questo approccio, non andrai in pensione nemmeno un milionario.
Le azioni e gli immobili sono dove i soldi devono essere fatti. Sì, c’è sempre il rischio che scoppi una bolla immobiliare o che il mercato crolli. Ma coraggio nel sapere che le azioni e gli immobili storicamente si sono apprezzati nel lungo periodo.
7. Rimani informato sui tuoi investimenti
Non confondere l’assunzione di un rischio con l’essere stupido.
Un rischio intelligente potrebbe essere investire in un fondo dei mercati emergenti. Una mossa stupida potrebbe versare i risparmi di una vita in una valuta speculativa.
Come fai a sapere la differenza? Ricercando gli investimenti disponibili, valutando le opzioni e selezionando la quantità di rischio che funziona per la tua situazione unica. Ad esempio, coloro che si avvicinano all’età pensionabile potrebbero voler minimize il loro livello di rischio, mentre i neolaureati possono essere più audaci perché il tempo è dalla loro parte.
8. Liberati dalla mandria
Quando il mercato azionario è crollato durante la pandemia di coronavirus, alcune persone probabilmente sono andate fuori di testa e hanno venduto i loro investimenti.
Sai una cosa? Quelle persone hanno preso una brutta situazione e l’hanno resa ancora peggiore. Hanno venduto i loro investimenti proprio quando il mercato stava toccando il fondo, e poi hanno perso la sorpresa – e il massiccio – rimbalzo che è iniziato poco dopo.
Le persone che andranno in pensione ricche sono quelle che hanno visto l’opportunità di strappare azioni a prezzi stracciati.
La stessa cosa vale per il mercato immobiliare. Quando la bolla è scoppiata un decennio fa, le persone intelligenti erano quelle che compravano case, non vendevano.
È facile seguire la mandria, ma se vuoi essere ricco, devi mantenere la calma e prendere decisioni di denaro razionali anche nel bel mezzo di una crisi.
9. Lavora più a lungo
Lavora più a lungo, o almeno aspetta qualche anno per presentare domanda di previdenza sociale. Mentre puoi presentare domanda per le prestazioni di sicurezza sociale già all’età di 62 anni, otterrai molti più soldi nel tuo assegno mensile se aspetti fino a 70 anni.
Una volta colpito il tuo età pensionabile completa, puoi ottenere un aumento dell’8% dei tuoi benefici per ogni anno che aspetti di iniziare a ricevere pagamenti. Tuttavia, ti consigliamo di presentare entro i 70 anni perché non c’è alcun vantaggio nell’aspettare più a lungo.
Ricorda solo che aspettare di rivendicare non ha senso per tutti. Per ulteriori informazioni sul motivo per cui potresti non voler aspettare, leggi “5 volte quando è intelligente richiedere la sicurezza sociale in anticipo”.
10. Massimizza il tuo potenziale di reddito
Infine, se vuoi andare in pensione ricco, devi massimizzare i tuoi guadagni. Ciò significa non accontentarsi più di un lavoro senza uscita che paga pochi centesimi.
Cerca modi per aumentare il tuo reddito, che può, a sua volta, aumentare la quantità di denaro che stai risparmiando per la pensione.
Divulgazione: Le informazioni che leggi qui sono sempre oggettive. Tuttavia, a volte riceviamo un compenso quando fai clic sui link all’interno delle nostre storie.