Probabilmente sai che hai bisogno di un budget per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.
Per molte persone “budget” è una parolaccia di sei lettere, ma non deve esserlo.
Probabilmente sai che hai bisogno di un budget per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine, ma molte persone non sanno da dove iniziare per creare un budget efficace.
Un budget è uno degli strumenti finanziari più critici per chiunque. Tutti possono trarre vantaggio dall’avere un budget definito, indipendentemente dall’età o dal reddito.
Secondo un rapporto Gallup, solo una persona su tre crea un budget ampio (e meno effettivamente si attiene ad esso), il che significa che due terzi di tutti gli americani non hanno idea di dove stiano andando i loro soldi.
* Non tenere traccia dei tuoi soldi è uno degli errori finanziari più pericolosi che puoi fare. *
Una sorta di piano per i tuoi soldi può aiutarti a rimanere in pista e aiutarti a evitare le insidie legate alla spesa di più di quanto guadagni.
Allora perché tutti non usano un budget?
Tuttavia, creare un budget può essere un po ‘una sfida, ma è più facile di quanto la maggior parte della gente pensi.
1. Sapere cosa hai in questo momento
Il primo passo per creare un budget è capire a che punto sei adesso. Guarda tutti i tuoi conti bancari, carte di credito, debiti, barattoli di denaro sepolti nel cortile di casa e qualsiasi fonte di reddito.
Dovresti anche passare almeno un mese a monitorare tutte le tue spese e vedere dove stanno andando i tuoi soldi. Puoi avere un’idea migliore delle tendenze più ampie, tuttavia, se segui i tuoi soldi per due o tre mesi.
È possibile utilizzare un libro mastro o un taccuino per registrare entrate e spese, ma potrebbe essere più semplice se si utilizza un software di finanza personale o ci si iscrive a un’applicazione di budget gratuita. Assegna ogni spesa a una categoria. Assicurati di tenere traccia dei contanti che spendi, così come gli acquisti effettuati con carte di debito e di credito.
Se hai uno smartphone (e chi non lo fa?) tenere traccia delle tue spese non è mai stato così facile. App come Mint e Personal Capital rendono il budget facile come guardare il telefono. Le app si collegheranno con i tuoi conti bancari e carte di credito e separeranno automaticamente le tue spese in diverse categorie. Mostreranno le tue abitudini di spesa in grafici facili da leggere.
2. Rivedi le tue spese e le tue entrate
Dopo aver dedicato del tempo a tenere traccia delle tue entrate e delle tue spese, è il momento di rivedere come i tuoi soldi si muovono attraverso il tuo conto bancario. Guarda le categorie in cui stai spendendo di più, potresti essere sorpreso di vedere dove stanno andando molti dei tuoi soldi.
Riconosci che potresti spendere più di quanto guadagni ogni mese, non preoccuparti se lo sei, è un problema comune. Ciò identificherà le aree di preoccupazione prima di fare il tuo budget, oltre ad aiutarti ad allocare realisticamente dove dovrebbero andare i tuoi soldi ogni mese. Se stai spendendo più di quanto guadagni, una recensione ti aiuterà a vedere dove devi tagliare mentre fai un budget e ti farà tornare in attivo.
Molte persone sono sorprese di vedere quanti soldi stanno spendendo in determinate aree.
Solo sapere quanto la tua spesa in determinate aree può avere un enorme impatto sulle tue finanze e darti la possibilità di frenare alcune abitudini di spesa eccessiva di cui potresti non essere a conoscenza.
3. Identifica le tue esigenze e i tuoi obiettivi finanziari
Successivamente, è necessario determinare quali sono le proprie esigenze. Questi sono elementi di cui non puoi fare a meno (una nuova TV non rientra nella categoria “esigenze”). Dovresti assicurarti che il tuo budget copra prima articoli come cibo, riparo e vestiti, nonché il trasporto al lavoro. Inoltre, riconosci i tuoi obblighi e le tue fatture. Assicurati che vengano effettuati i pagamenti del debito, così come i pagamenti delle utenze e altri obblighi importanti.
Dovresti anche designare alcuni obiettivi finanziari. Se vuoi costruire il tuo fondo di emergenza o risparmiare di più per la pensione, è importante incorporare queste cose nel tuo budget. Ogni persona avrà una serie diversa di obiettivi finanziari a seconda della loro situazione finanziaria e dei loro desideri. Scopri cosa vuoi fare con i tuoi soldi in modo da poter incorporare questi elementi nel tuo piano. Avrai maggiori probabilità di rispettare un budget che ti aiuti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.
4. Inizia dall’alto
Quando si crea un budget, diventa ovvio che è necessario fare delle scelte. Prima di pianificare il budget per desideri come l’intrattenimento, è necessario assicurarsi che le esigenze e gli obiettivi finanziari siano coperti. Elenca tutti i tuoi bisogni e desideri in ordine di importanza. Il tuo cibo, vestiti, soldi della benzina, ecc. saranno tutti in cima e cose come l’acquisto di una piscina saranno in fondo. È anche importante essere realistici su quali siano i “bisogni”.
Sì, hai bisogno di cibo. Tuttavia, ciò di cui hai bisogno sono cibi sani. Il cibo spazzatura non è un bisogno. Ottenere da asporto due volte a settimana non è una necessità. Si può Riduci la bolletta della spesa pianificando pasti sani e cucinando a casa. Ci sono una serie di altri “bisogni” che sono effettivamente desideri. Sii onesto su dove stanno andando i tuoi soldi e sii realistico sui tuoi aggiustamenti. Non è sempre divertente farlo, ma è necessario.
Alcuni esperti finanziari dicono che sprechi fino al 15% del tuo reddito ogni mese (avevi davvero bisogno di comprare una tazza di caffè ogni mattina?). I soldi sono probabilmente lì, e un budget può aiutarti a metterli a frutto meglio, fornendoti una solida base per un futuro finanziario migliore.
5. Apportare modifiche
La buona notizia è che hai creato un budget. La cattiva notizia è che probabilmente sarà sbagliato. Molto probabilmente hai sovrastimato in alcune aree di spesa e sottostimato in altre, ma non preoccuparti, più a lungo ti attieni al budget, meglio diventerai e indovinerai quanto spenderai in tutte le categorie.
Dopo aver creato il tuo budget, non dovrebbe essere scolpito nella pietra. Pensa al tuo budget come a una creatura fluida e vivente. Ogni mese della tua vita non è identico; Ogni mese porterà esigenze e desideri finanziari diversi. Alcuni mesi potrebbe essere necessario preventivare nuovi pneumatici o sostituire un apparecchio. Dovresti continuare a rivedere e adattare il tuo budget man mano che la tua vita cambia.
6. Vai automatico
Se hai problemi a risparmiare denaro, il modo migliore per assicurarti di rispettare la tua categoria di risparmio sul tuo budget è rendere automatico il tuo risparmio. Con quasi tutti i conti bancari è possibile creare un trasferimento di denaro elettronico che prenderà denaro da un conto da aggiungere a un conto di risparmio. Questo è un ottimo modo per impedirti di spendere i soldi che dovresti risparmiare.
Puoi programmare questi trasferimenti in qualsiasi momento, ma è meglio farlo poco dopo che il tuo normale stipendio sarà depositato. Prima i tuoi soldi vengono messi in risparmio, meno è probabile che tu li spenda per un articolo non preventivato. Se non vedi mai i soldi, non puoi spenderli.
7. Attenersi ad esso (e cosa fare se non lo sei)
Non creare il tuo budget e poi dimenticarlo. Creare un budget è importante, ma usarlo è più importante. Metti il tuo budget in un posto che vedrai ogni giorno. Stampalo e attaccalo al frigorifero o alla porta di casa. Non devi rivederlo ogni giorno, ma sapere che è lì è importante.
Non sarà sempre facile rispettare il tuo budget, ma può avere ottimi premi. Se ti senti frustrato nel rispettare il tuo budget o inizi a sentirti privato di goderti certe cose, ricorda a te stesso gli obiettivi finanziari che hai impostato. Se stai risparmiando per una nuova auto, metti una foto della cura per incoraggiarti a rispettare il budget.
Se hai problemi a rispettare i tuoi limiti di spesa, è il momento di iniziare “buste di cassa” Con il sistema di buste di cassa, tutto ciò di cui hai bisogno sono diverse buste di grandi dimensioni in cui inserire denaro. Designare ogni busta come una spesa diversa, ad esempio una busta del gas, una busta per generi alimentari, una busta per l’intrattenimento, ecc. Il denaro che metti in ogni busta è l’importo assegnato che puoi spendere per quella categoria per il mese.
Una volta che i soldi sono finiti, non hai più nulla da spendere in quella categoria. Le buste di cassa sono uno dei modi migliori per vivere all’interno del tuo budget. Moyer afferma che “qualsiasi area che si spende continuamente troppo dovrebbe essere convertita in buste di cassa”.
8. Costruire un fondo di emergenza
Uno dei problemi più comuni che le persone affrontano quando fanno un budget è non avere un fondo di emergenza integrato. Poiché non puoi vedere nel futuro, è impossibile preventivare tutte le tue spese ogni mese. Non sai mai quando un tubo sta per rompersi, la tua auto avrà bisogno di riparazioni o un riscaldatore si spegnerà. Avere un fondo di emergenza può fornire il denaro extra necessario per coprire eventuali costi imprevisti che potrebbero sorgere.
Senza avere denaro risparmiato per le emergenze, qualsiasi spesa imprevista può far deragliare completamente qualsiasi buon budget.
Molti esperti finanziari concordano sul fatto che un fondo di emergenza dovrebbe essere di circa $ 1.000 per tenere conto di eventuali sorprese finanziarie. Avere un conto separato per il tuo fondo di emergenza ti aiuterà a evitare di spenderlo per incidenti (o di proposito).
9. Non dimenticare le annuali o semestrali
Il budget per le spese ricorrenti è facile. Cose come le bollette della luce, i soldi del gas e le bollette dell’acqua sono difficili da dimenticare, le paghi ogni mese, ma non dimenticare quelle spese che arrivano solo una o due volte all’anno. Queste spese potrebbero essere pagamenti di assicurazione auto, assicurazione sanitaria, eventuali quote associative o molto altro.
Se hai qualcosa di simile, integra questi costi nel tuo budget ma dividili in pagamenti mensili sul tuo budget. Se paghi la tua assicurazione auto ogni due anni, dividi quel numero per sei e inizia a risparmiare ogni mese.
10. Impara il potere del No
Avere un budget limitato significa che dovrai dire di no a molte cose. Potrebbe essere necessario dire di no al tuo tipo preferito di cibo spazzatura al negozio, andare al cinema o andare a pranzo fuori con i tuoi colleghi.
Essere disciplinati e imparare a dire di no ad alcuni dei tuoi desideri è una delle abilità di budget più importanti.
Avere un budget è fantastico, ma è inutile se non ci si attiene ad esso. È qui che molti americani lottano per seguire il loro budget.
11. Concedi un po ‘di soldi divertenti
Chi ha detto che i budget non possono essere divertenti? Assicurati di includere qualche soldo alla fine del tuo budget come “blow money” o “fun money”. Questa è solo una piccola parte del tuo reddito che puoi utilizzare per tutto ciò che ti piace. Avere i soldi extra per le spese rende un po ‘più facile attenersi a un budget. Impara a concederti di tanto in tanto questi soldi extra (ma non spendere più soldi di quelli che hai preventivato).
Gli errori commessi dalle persone che fanno esplodere il loro budget e come risolverli
Se hai mai iniziato un budget, molto probabilmente hai iniziato con buone intenzioni.
A volte il tuo budget porta a termine il lavoro, ma altre volte, è un grave incidente e bruciatura che può lasciarti in condizioni peggiori di quando hai iniziato. Ogni volta che ho provato a fare un budget in passato, iniziavo sempre con un blocco e un foglio.
Sfortunatamente, quando ho finito di provare a fare il mio budget, il foglio sembrava più un torneo hardcore di tic-tac-toe appena svolto. Perché? Perché odio il budget e anche se faccio schifo al tic-tac-toe è molto più divertente del budget.
Per quanto lo odi, riconosco che è un must se hai qualche speranza di prendere in mano la tua vita finanziaria.
È lì che sono stato fortunato. MOLTO fortunato.
La mia fantastica moglie è la regina B. nella nostra famiglia con “B.” che sta per “budgeting”. Ama il budget e lo fa come una rockstar. A causa sua il nostro budget non fa schifo.
Ci sono ragioni per cui il tuo budget fa schifo e finché non lo risolvi, non ti aiuterà mai a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.
Ecco 16 motivi per cui il tuo budget fa schifo e come puoi risolverlo.
1. Il tuo budget non corrisponde alla tua personalità
Affinché un budget funzioni, deve adattarsi alla tua personalità e al tuo stile di vita, e non solo al tuo, ma anche a quello della tua famiglia. Impostare un budget e semplicemente richiedere a te stesso e a ogni membro della tua famiglia di aderirvi non lo farà accadere.
Ad esempio, se hai un atteggiamento più casuale nei confronti del denaro, negarti completamente denaro per scopi di spesa gratuita potrebbe condannare il tuo budget. Potrebbe essere necessario accettare che almeno una piccola percentuale del budget dovrà consentire spese discrezionali.
Questo non significa che puoi spendere quello che vuoi. Questo è un bilancio, dopo tutto, e L’obiettivo è riformare le tue abitudini di spesa, non darti una licenza per falciare ogni centesimo che hai risparmiato.. Tuttavia, se sai che non sarai in grado di attenerti a qualcosa di molto rigido, costruisci un po ‘di flessibilità finanziaria nel budget e preparati per il successo.
Senza andare troppo lontano, devi almeno parzialmente costruire il tuo budget intorno alle preferenze: tue, del tuo coniuge e persino dei tuoi figli.
2. Sei un budgeter Yo-Yo
Forse hai sentito parlare del termine yo-yo dieter.
Questa è una persona che ha una lunga storia di diete on-again, off-again (sono l’esempio perfetto di questo dato che passo dall’essere rigoroso paleo una settimana a buttare giù sei ciambelle la settimana successiva.) Sebbene abbiano il desiderio di perdere peso, non hanno la volontà o la disciplina per attenersi a qualsiasi dieta per un certo periodo di tempo. Ciò che rende questo ancora peggio è il fatto che la dieta yo-yo può effettivamente far guadagnare più peso di quello che perdono a lungo termine.
Lo stesso potrebbe essere vero per te quando si tratta di preventivare i tuoi soldi. Hai un forte desiderio di ottenere il controllo delle tue finanze, ma ti manca la disciplina e / o l’impegno per implementare un budget e mantenerlo per più di qualche mese, o anche poche settimane. E, proprio come una dieta yo-yo, un budget yo-yo può lasciarti in condizioni finanziarie peggiori rispetto a quando hai iniziato.
Ecco l’affare: Affinché un budget funzioni, deve creare cambiamenti permanenti nel modo in cui gestisci le tue finanze.
Anche se potresti essere in grado di alleggerire il tuo budget dopo un anno o giù di lì, quando inizi per la prima volta dovrai essere molto severo – qualcosa come un Budget Boot Camp – che ti costringerà a fare cambiamenti radicali nella tua vita. Ma anche se superi la fase di Boot Camp, devi comunque mantenere gli elementi di base del tuo budget per il prossimo futuro. Non è consentito alcun arretramento!
3. Il tuo budget non è flessibile
Poiché le spese tendono ad aumentare e diminuire da un mese Al prossimo, il tuo budget non funzionerà se non c’è una certa flessibilità incorporata. Ciò significa che durante i mesi in cui c’è un surplus nel tuo budget, dovrai metterlo in banca e averlo a disposizione per sostenere i mesi in cui le tue spese sono più alte del normale.
Puoi contare sul fatto che ci sia una certa quantità di incoerenza nel tuo budget da un mese all’altro, motivo per cui devi assolutamente avere un piano per uniformare quegli alti e bassi. Alcuni mesi hanno semplicemente più spese di altri, e sembrano venire fuori dal nulla.
In altri mesi puoi effettivamente cadere dal carro – spendi più di quanto dovresti, e ti mette in un po ‘di buco. In realtà è normale, e finché non succede troppo spesso, e finché il tuo budget ha abbastanza flessibilità per aggirarlo, starai bene.
Assicurati solo di non fare costantemente affidamento sulla flessibilità del tuo budget per continuare quelle cattive abitudini di spesa.
4. Stai guardando troppa TV
Questo potrebbe essere una sorpresa per te, ma è uno dei motivi principali per cui i budget non funzionano. Se passi molto tempo a guardare la TV (permetterò alcune eccezioni come il baseball dei St. Louis Cardinals, Shark Tank e The Walking Dead), entrano in gioco almeno quattro fattori e tutti lavorano contro di te:
Quindi, se nessuno te lo ha detto fino a questo punto, ora lo sai: avere un budget richiede che tu passi molto meno tempo a guardare la TV.
5. Il tuo budget stanzia troppi soldi per alcune spese e non abbastanza per altre
Qualsiasi budget che crei deve avere un equilibrio costruito al suo interno. Se stai spendendo troppo per certe spese e non abbastanza per altre, gli squilibri possono alla fine farti abbandonare completamente il budget.
Un esempio comune è quando vengono stanziati troppi soldi per pagare il debito della carta di credito. Certo, le carte di credito sono fastidiose e vuoi sbarazzartene il prima possibile. Ma di solito è un processo a lungo termine che richiederà che il tuo budget stia sparando su tutti i cilindri.
Se stai stanziando troppi soldi per pagare il debito della carta di credito e non mettendo soldi nei risparmi o spendendo troppo poco per fare la spesa, potresti sabotare il tuo budget. Se vuoi rendere più efficaci i pagamenti che stai facendo, prendi una delle migliori carte di credito per i trasferimenti di saldo e fai zapping quel debito nell’oblio con un interesse dello 0% per un anno o più.
Sì, puoi andare d’accordo senza saldo per alcuni mesi, ma se ci vogliono un paio d’anni o più per pagare le tue carte di credito, è più che probabile che abbandonerai il tuo budget molto prima che ciò accada.
6. Rimani nel tuo budget – prendendo in prestito per coprire le carenze
Ci sono alcune situazioni in cui un budget può diventare per lo più un’illusione. L’esempio più comune è quando stai coprendo le carenze di budget toccando le carte di credito. Ciò è particolarmente problematico se si dispone di una storia di uso eccessivo delle carte di credito in primo luogo. Usi il credito per coprire la carenza, dicendoti che lo farai solo un’ultima volta, almeno fino alla prossima volta.
Se devi usare il credito per coprire il tuo budget, stai facendo due passi avanti per fare solo tre passi indietro. Questo può solo finire in fallimento.
Io, purtroppo, ho dovuto testimoniarlo in prima persona con mio padre. Lottava ogni mese per pagare le bollette e l’unico modo per sbarcare il lunario era prendere in prestito da una carta per effettuare il pagamento minimo su un’altra. Era un circolo vizioso che non era mai in grado di rompere.
7. Non hai preventivato le contingenze
È bello pensare che tutte le nostre spese possano rientrare in un importo pulito e coerente ogni mese, ma anche questa è una fantasia. Mentre è abbastanza facile costruire un budget attorno a spese mensili fisse, come il pagamento della casa e i pagamenti del debito, devi comunque tenere conto delle contingenze.
Ad esempio, se stai guidando due auto ed entrambe hanno più di cinque anni, dovresti fare un’indennità mensile per le riparazioni auto, anche e soprattutto nei mesi in cui non sono richieste. L’idea è di avere i soldi disponibili quando si verifica; In questo modo, sarai in grado di pagarlo entro il tuo budget.
8. Hai una categoria “fuori budget” – o due
Potresti avere un Categoria di spesa o due che stai tenendo fuori dal budget, vale a dire che stai fingendo che non esista. Potrebbe essere un’abitudine alla sigaretta, una bolletta mensile del bar o una pesante dipendenza da In-N-Out Burger. Qualunque cosa sia, sta facendo sì che i soldi lascino la tua casa, il che a sua volta fa sì che il tuo budget si esaurisca ogni mese.
Affinché un bilancio sia efficace, deve anche essere completo. Se stai trattenendo determinate categorie di spesa al di fuori del tuo budget, per qualsiasi motivo, non hai effettivamente alcun budget. Se è davvero qualcosa di cui non puoi – o non vuoi – vivere senza, aggiungilo al budget e risparmia di conseguenza.
9. Non abbastanza soldi vanno in risparmio
L’intero scopo di avere un budget limitato in modo da poter creare il tipo di miglioramento a lungo termine che alla fine porterà all’indipendenza finanziaria.
E avrai bisogno di vedere i tuoi progressi su base regolare; Altrimenti, vivere con un budget limitato è qualcosa come essere a dieta per tutta la vita.
La creazione di un conto di risparmio in crescita – che alla fine investirai – è la prova più tangibile del progresso finanziario. Per questo motivo, almeno una parte del tuo budget deve essere destinata al risparmio, anche se il tuo scopo principale nel budget è quello di ripagare il debito.
Oltre ad essere in grado di monitorare i progressi misurabili, i tuoi risparmi ti forniranno un cuscinetto che ti renderà meno dipendente dal credito in futuro. Questo ti aiuterà a eliminare i problemi di credito per il resto della tua vita.
10. Non hai preventivato abbastanza soldi “Blow Off Steam”
Non importa quali siano le ragioni che stanno guidando la tua decisione di creare un budget, dovrai stanziare almeno un po ‘di soldi per divertimento. La vita è stressante, ed è per questo che questo è necessario. A volte spendere un po ‘di soldi in attività divertenti può impedirti di cadere completamente dal carro del budget.
Ovviamente non vuoi impazzire qui, ma dovrai permetterti qualche soldo extra per pagare un film occasionale, una cena fuori o una giornata in spiaggia. Questo potrebbe essere un diversivo sufficiente nella tua vita per impedirti di abbandonare il tuo budget per sempre.
11. Hai troppi hobby costosi – o troppi soldi per sfogare
Forse hai l’esatto problema opposto: spendi troppo tempo e denaro per sfogarti. Spesso questo si presenta sotto forma di hobby che non si pensa esattamente come spese. Ma qualsiasi attività che ti fa spendere soldi su base regolare è una spesa, indipendentemente da come scegli di visualizzarla.
Potresti andare a mangiare fuori troppo spesso, spendere troppo per attrezzature informatiche, passare un po ‘troppo tempo sul campo da golf o noleggiare qualche film di troppo al Redbox (quelle tasse in ritardo si sommano!).
Dovrai tenere traccia di queste spese, non importa quanto casualmente possano verificarsi, e comprendere appieno l’impatto dell’effetto che stanno avendo sul tuo budget. In effetti, queste categorie sono luoghi facili per tagliare il budget, se non le elimini del tutto.
12. Sei troppo facilmente distratto
Vivere senza un budget è facile, ed è per questo che è l’opzione predefinita per la maggior parte delle persone. Una volta che hai un budget, devi seriamente concentrarti sulle tue spese.
Ciò richiederà un po ‘di lavoro da parte tua e ciò richiederà un grande aiuto di concentrazione. Dovrai adottare una mentalità simile a quella di Scrooge, almeno fino a quando risparmiare denaro diventa una seconda natura per te e non dovrai più pensarci.
13. Ti stai ribellando inconsciamente contro il tuo budget
Anche se sei uno spirito libero certificato, la vita di solito è migliore quando include almeno una certa quantità di struttura. Ma alcune persone hanno problemi con l’intera struttura – se sei uno di loro, vivere con un budget sarà particolarmente difficile.
Le persone a cui non piace la struttura tendono a ribellarsi contro qualsiasi segno di essa. Un budget è essenzialmente una struttura per le tue finanze. Se sei un tipo anti-struttura, puoi consapevolmente o inconsciamente fare tutto il possibile per garantire che il budget fallisca; In questo modo, puoi tornare ai tuoi modi di spendere gratuitamente, dicendoti che almeno ci hai provato.
Non illudetevi.
Quasi ogni sforzo nella vita comporta una forte dose di psicologia. Se non capisci bene dove si trova la tua testa, potrebbe essere impossibile capire perché il tuo piano non funzionerà mai. Potrebbe essere necessario fare un serio esame di coscienza per determinare se in realtà ti stai ribellando contro il tuo stesso budget.
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14. Il tuo costo di base della vita è superiore al tuo reddito
Se stai spendendo più di quanto stai guadagnando, creare un budget e cercare di viverci dentro è una completa perdita di tempo. C’è una questione più fondamentale che dovrà essere risolta prima.
Se le tue spese sono superiori al tuo reddito, hai tre scelte:
Una volta che hai le tue entrate e le tue uscite in equilibrio, sarai pronto per un budget.
15. C’è un buco nero nelle tue finanze
A volte c’è una spesa importante nel tuo budget che fa sì che le tue spese superino le tue entrate. Molto spesso, si tratta di un pagamento di casa fuori misura, un pagamento ridicolmente alto dell’auto (o due) o un costoso bene prezioso, come una casa per le vacanze. Qualunque cosa sia, è una spesa troppo grande per essere preventivata.
Se questo tipo di spesa è principalmente responsabile dello squilibrio nelle tue finanze, dovrai fare alcune scelte difficili. Potrebbe essere necessario vendere la casa dei tuoi sogni e trasferirti in un appartamento, almeno fino a quando non avrai le tue finanze sotto controllo. Potrebbe essere necessario vendere le auto dell’ultimo modello e acquistare invece un battitore. Oppure potresti dover vendere la tua amata seconda casa.
Può darsi che le tue finanze non miglioreranno fino a quando non farai uno di questi importanti cambiamenti nella tua situazione. Ma come sempre, prima agisci con decisione, migliori e più velocemente miglioreranno le tue finanze.
16. Il tempismo non è giusto
Questo è un fattore che è completamente al di fuori del tuo controllo. Per quanto tu possa voler creare un budget nella tua vita, potrebbe essere quasi impossibile da implementare se hai appena avuto un bambino, o se stai attraversando una catastrofe legata alla salute o un grave intreccio legale.
A volte la tua situazione può essere così grave che la tua unica opzione è quella di calpestare l’acqua, ridurre al minimo il danno e aspettare. Se questa è la tua situazione, concentra i tuoi sforzi sulla riduzione al minimo del danno. Questo ti aiuterà ad avviare un budget quando finalmente sarà il momento giusto.
Budgeting – non è tutto male
Quando le persone pensano di vivere con un budget limitato, pensano che non saranno più in grado di godersi le cose che amano, ma non è vero. Non deve essere la fine di fare pensieri divertenti come fare vacanze o uscire nei fine settimana. Puoi rispettare un budget e continuare a fare tutte le tue cose preferite, purché siano nel budget.