Come fare la cosa giusta con i soldi – automaticamente ~ Diventa ricco lentamente

Tremila anni fa, viveva un grande eroe di nome Ulisse (o Odisseo, se preferite), re di Itaca, campione della guerra di e, si scopre, pioniere della finanza personale.

Ulisse lottò contro Aiace, recuperò il corpo di Achille (l’eroe colpito al tallone) e ideò l’intelligente cavallo di, che permise all’esercito greco di infiltrarsi a e porre fine alla lotta decennale.

Quando il conflitto finì, Ulisse trascorse altri dieci anni cercando disperatamente di tornare a casa a Itaca. Visitò i mangiatori di loto, fu catturato dai ciclopi e fuggì da essi, sfuggì sia ai cannibali che al dio-stregone Circe. È scivolato oltre il mostro a sei teste Scilla e il vortice chiamato Cariddi. Dopo tutti questi problemi (e molto altro!), Ulisse raggiunse Itaca e riconquistò il suo trono.

Ulisse era potente. Era duro, sia mentalmente che fisicamente. Ma era solo umano.

Come chiunque, era soggetto alla tentazione. Era ingannevole. Era avventato. A volte si sottraeva alle responsabilità. (Lui e i suoi uomini sprecato un anno intero sull’isola di Circe “banchettando con una quantità incalcolabile sia di carne che di vino”.) Soprattutto, Ulisse era orgoglioso. Immodesto. Vanaglorioso.

Fortunatamente, Ulisse era anche consapevole di sé.

In un episodio che combina la sua forza e debolezza di carattere, Ulisse decide di voler ascoltare il canto seducente di le Sirene. Sciocco, sì, e lui lo sa. Poiché si rende conto che sta facendo qualcosa di stupido, Ulisse ordina ai suoi uomini di prepararsi a possibili problemi. Tappa le loro orecchie con la cera.

Ma Prima comanda: “Prendimi e legami alla traversa a metà dell’albero; legami mentre sto in piedi, con un legame così veloce che non riesco a staccarmi, e sferza le estremità della corda all’albero stesso. Se ti supplico e ti prego di liberarmi, allora legami ancora più strettamente”.

“Vieni qui”, cantano le Sirene. “Nessuno ci è mai passato davanti senza rimanere ad ascoltare l’incantevole dolcezza della nostra canzone”.

Nessuno, cioè, fino a Ulisse.

Il potere delle barriere e il pre-impegno

Pianificando in anticipo, Ulisse sfuggì alla distruzione. Lui e i suoi uomini sopravvissero perché lui pre-impegnati alla corretta linea d’azione e stabilito una barriera tra forza di volontà e tentazione.

Come Ulisse, un capo del denaro capisce che Il pre-impegno è uno strumento potente. In effetti, è uno degli strumenti più potenti nella finanza personale.

Poiché siamo umani, ognuno di noi ha delle debolezze. Per me, sono libri e fumetti e attrezzatura da viaggio. Per te potrebbero essere scarpe o giocattoli tecnologici o ristoranti di lusso. Come Ulisse, vuoi trovare un modo per legarti all’albero metaforico in modo da non poter essere attirato alla tua distruzione. Vuoi usare il pre-impegno per rendere difficile fare cose stupide.

Quando scavavo nei debiti, ero spesso sedotto dal canto delle sirene dei libri e dei fumetti. Sapevo che era pericoloso per me entrare in una libreria o in una fumetteria, ma l’ho fatto lo stesso. Ho speso un sacco di soldi perché ero sciocco. (Nel 2006, ho speso $ 692,96 in libri e $ 3202,91 in fumetti. Grazie!)

Quando ho iniziato a padroneggiare i miei soldi, ho scoperto modi per “legarmi all’albero”, per resistere alla tentazione.

Ad esempio, ho scoperto che se non entravo nelle librerie o non visitavo Amazon, non avrei comprato libri. Se non entrassi in un negozio di fumetti, non comprerei fumetti. Rifiutandomi persino di navigare, mi ero pre-impegnato a fare la cosa giusta. La mia spesa per libri e fumetti è crollata e ho iniziato a ripagare il mio debito più rapidamente.

Questa esperienza mi ha insegnato un’importante lezione sul pre-impegno: Il modo migliore per resistere alla tentazione è non essere mai tentati. Ovvio, lo so, ma è scioccante quante persone spendono troppo semplicemente perché si espongono all’oggetto del loro desiderio.

Evitare la tentazione è una grande barriera al cattivo comportamento, ma ci sono molti altri modi per praticare il pre-impegno.

  • Alcuni esperti consigliano che se hai problemi con il debito, dovresti congelare le tue carte di credito in un blocco di ghiaccio. Anche se sembra folle, questo può essere un deterrente efficace per i debitori cronici. Ho dovuto andare oltre quando ero in cattive condizioni. Ho distrutto le mie carte di credito e nascosto i numeri di conto. (Anche questo non era abbastanza. Alla fine ho dovuto cancellare gli account!)
  • Facevo fatica a costruire risparmi. Con la stessa rapidità con cui ho messo via i soldi, li ho spesi. Parte del problema era il facile accesso. Il mio conto corrente ae il conto di risparmio erano detenuti presso la stessa unione di credito. Alla fine, sono diventato saggio con me stesso. Ho trasferito il mio conto di risparmio in un’altra banca (un conto di risparmio online) e ho stabilito un collegamento tra i due. Quando sono stato pagato, ho messo i miei soldi nei risparmi per primi. Ho spostato i soldi solo per controllare quando ne avevo bisogno. Questo atto ha fatto un’enorme differenza per la mia spesa d’impulso.
  • Quando vado a fare la spesa, uso una lista. Vado al negozio invece di guidare. Io Acquista il perimetro. Evito consapevolmente di guardare gli oggetti d’impulso al registratore di cassa. Ognuno di questi è una barriera intenzionale che costruisco tra me e le scelte sbagliate. (Tuttavia, di tanto in tanto torno a casa con un sacchetto di patatine o una confezione da sei di birra. O una torta di frutta.)

Le barriere sono come muri. Se usati strategicamente, ti impediscono di fare le cose che vorresti non fare. Sfortunatamente, le barriere a volte possono impedirti di fare le cose che vuoi fare. Va bene. Il pre-impegno può aiutarti a costruire i muri che desideri, ma può anche aiutare ad abbattere le barriere alla libertà finanziaria.

Fai la cosa giusta – automaticamente

Mio cugino Nick è sempre stato bravo con i soldi, per la maggior parte. I suoi guadagni superano di gran lunga le sue spese e usa i suoi profitti per investire per il futuro. Ma aveva un problema costoso causato da una semplice barriera: le buste.

Quando tornava a casa dal lavoro, Nick gettava la posta su un tavolo. Era stanco e non voleva preoccuparsi di aprire fatture e scrivere assegni. (Questo accadeva ai vecchi tempi, come nel 1995.)

Nel corso dei giorni e delle settimane, la pila di posta si sarebbe trasformata in una montagna di carta. Più a lungo ritardava a trattare le fatture e gli avvisi, più oneroso diventava il compito. Lo temeva. E poiché lo temeva, continuava a ignorare il fatto che le sue bollette erano ormai scadute.

Alla fine, naturalmente, avrebbe dovuto affrontare il problema. Aveva messo da parte un sabato mattina per aprire la posta e pagare le bollette. Ci volle molto tempo, che odiava, e dovette anche pagare tasse in ritardo e interessi, che odiava ancora di più. Dopo aver finito, questo ciclo sarebbe ricominciato.

Tutto questo a causa di una semplice barriera: l’atto di aprire la posta dopo il lavoro e gestire immediatamente le bollette.

La storia di Nick non è unica. In effetti, ho lottato con un problema simile in passato. Dopo essere diventato il capo della mia vita, tuttavia, ho usato un paio di strumenti per distruggere la “barriera dell’involucro” e altri ostacoli tra me e il successo finanziario.

Innanzitutto, e soprattutto, ho imparato ad amare l’automazione. L’automazione rimuove gli ostacoli al buon comportamento.

Quando ho impostato i pagamenti automatici delle bollette, ad esempio, non dovevo più preoccuparmi che le bollette si accumulassero sulla mia scrivania. Ho anche usato l’automazione per iniziare a risparmiare per la pensione. Ho avuto contributi 401 (k) detratti dal mio stipendio e ho programmato trasferimenti mensili sul mio conto Roth IRA. Quando ho deciso di eliminare la mia ipoteca, ho stabilito pagamenti automatici con un importo extra integrato. E così via.

Togliermi dall’equazione ha reso la mia intera vita finanziaria più fluida. L’automazione ha reso il successo finanziario quasi inevitabile! Certamente ha reso molto più facile fare la cosa giusta.

Esercizio
Questa settimana, voglio che scopriate il potere del pre-impegno. Pronto? Metti da parte un’ora di tempo ininterrotto. Prendi carta e penna.

Innanzitutto, rivedi i tuoi obiettivi finanziari e la dichiarazione di missione personale. Guarda anche i tuoi rendiconti finanziari mensili. Cosa puoi automatizzare? Rate del debito? Contributi pensionistici? Rate extra del mutuo? Che ne dici di utilizzare uno strumento di gestione del denaro come Mint o YNAB?

Quindi, pensa a dove sei debole con i soldi. Dove spendi troppo? Cosa ti tenta? Scegli tre aree problematiche che desideri affrontare. Per ognuno, fai un brainstorming su tre modi in cui potresti essere in grado di “legarti all’albero” come Ulisse per evitare la tentazione. Come puoi creare barriere tra te e il cattivo comportamento? Pernottamenti con contanti invece di carta di credito? Bloccare Amazon dal tuo browser web?

Il passo finale, ovviamente, è quello di mettere in pratica queste idee. Pre-impegnati a fare la cosa giusta.

A volte, come Ulisse, è necessario impegnarsi nell’azione giusta costruendo barriere alla tentazione. Devi legarti all’albero. Altre volte, è necessario provare l’approccio opposto, praticando il pre-impegno abbattendo i muri.

In entrambi i casi, il tuo obiettivo è lo stesso. Invece di essere il tuo peggior nemico quando si tratta di soldi, vuoi diventare il tuo miglior alleato nella lotta per la libertà finanziaria.

Nota: Sto migrando il vecchio materiale di Money Boss a Get Rich Slowly – compresi gli articoli che descrivono il “Money Bometodo SS”. Questo è il nono di questi articoli.

Cerca ulteriori puntate nella serie “Metodo Money Boss” due volte a settimana fino a quando non sono state tutte trasferite dal vecchio sito.