Come contestare gli addebiti della carta di credito in modo semplice (solo 3 passaggi)

Essere addebitati per qualcosa che non abbiamo pagato per schifo.

Come sottolinea Ramit, il nostro fondatore e ultimo uomo di denaro, la tua carta di credito può essere una delle parti più interessanti delle tue finanze personali o la peggiore in assoluto.

Una delle cose migliori dell’utilizzo di una carta di credito è la tua capacità di contestare gli addebiti.

Questo perché le società di carte di credito vogliono tenerti come cliente e faranno tutto il possibile per farti caricare.

Diamo un’occhiata più da vicino alla contestazione degli addebiti sulla carta di credito e quali diritti hai come consumatore.

Cosa significa contestare un addebito sulla carta di credito?

Contestare un addebito sulla carta di credito significa che si desidera mettere in discussione un addebito sulla fattura.

Ammettiamolo: siamo online sempre di più, il che significa anche che molto probabilmente stiamo acquistando di più, il che significa che stiamo usando le nostre carte di credito più di quanto avessimo mai pensato.

Queste accuse possono sommarsi rapidamente, e non è mai una cattiva idea considerare le munizioni che abbiamo nel caso in cui abbiamo bisogno di mettere in discussione una carica che semplicemente non sembra giusta.

Quando acquistiamo consapevolmente un determinato prodotto o servizio, possiamo saltare i Termini di servizio e accettare inconsapevolmente determinate clausole (si pensi alle spese di risoluzione anticipata, all’obbligo di dare un preavviso di 60 giorni per annullare e simili).

Più ci abituiamo allo shopping e all’acquisto online, più forti pensiamo di diventare. Ma, qua e là, le aziende diventano subdole e hai gli strumenti per reagire quando necessario.

Quali tipi di addebiti puoi contestare?

Esistono generalmente tre tipi di addebiti che è possibile contestare su una carta di credito:

1. Addebiti fraudolenti

Ovviamente vorrai contestarlo immediatamente (vai direttamente al passaggio #3 di seguito in Script esatti: come contestare l’addebito sulla tua carta di credito).

Più velocemente agisci, prima eviterai problemi di credito ancora più grandi. Ad esempio, se il truffatore ha esaurito la tua carta di credito, ti verrà impedito di effettuare acquisti aggiuntivi utilizzando quella carta. Inoltre, il tuo maggiore utilizzo del credito o quello che chiamano “utilizzo del credito” potrebbe essere segnalato alle agenzie di credito, influenzando il tuo punteggio di credito. (Sì, un’altra potenziale controversia che potresti dover fare.)

Ricorda che le società di carte di credito prendono molto sul serio le frodi. Quando chiami per segnalare l’addebito fraudolento, molto probabilmente annulleranno immediatamente la tua carta e te ne invieranno una nuova con un numero diverso. Questo potrebbe sembrare estremo e, di sicuro, è scomodo, soprattutto se hai addebitato addebiti ricorrenti con un particolare commerciante o se usi la carta di credito per gli acquisti giornalieri.

2. Errori di fatturazione

Gli errori di fatturazione sono disponibili in tutte le forme e dimensioni. Ecco alcuni esempi di errori di fatturazione che potresti essere in grado di contestare sulla tua carta di credito:

  • Un acquisto che non hai effettuato
  • Un acquisto che hai effettuato, ma ti è stato addebitato l’importo sbagliato
  • Un acquisto per qualcosa che non hai ricevuto (ad esempio qualcosa che avrebbe dovuto essere spedito a te o inviato a te digitalmente)
  • Hai restituito qualcosa e dovevi ricevere un credito, ma non viene visualizzato sul tuo estratto conto
  • Un addebito ricorrente per un servizio annullato

Quando inizi il processo di contestazione per un errore di fatturazione, assicurati di controllare due volte o addirittura tre volte perché l’importo è in errore. Potrebbe esserci stata una discrepanza nel prezzo o un costo aggiuntivo di cui il commerciante non ti ha reso consapevole.

Anche le tasse sono sempre fonte di confusione. Potrebbero non essere calcolati al momento del check-out, ma appaiono improvvisamente più tardi dopo che la transazione è stata completata.

Dopo aver subito varie controversie di fatturazione, l’acquisto online fa sempre andare avanti il nostro peggior istinto. Assicurati che le minuscole caselle di controllo siano deselezionate per “Sì, per favore iscrivimi per le spedizioni mensili di [Product X]!”

3. Qualità di beni e servizi

Questo è un po ‘più difficile da contestare perché non rientra nel normale processo di controversia fair credit billing act.

In generale, se ti è stato addebitato qualcosa per cui non ti senti giusto pagare, puoi contestare l’addebito della carta di credito in base alla qualità. Ciò potrebbe significare un prodotto o un servizio per il quale sei consapevole che l’acquisto è stato effettuato ma semplicemente non è all’altezza o non consegna per te ciò che dovrebbe consegnare.

Ovviamente, se hai ordinato un paio di scarpe online e sono arrivate ma nella taglia sbagliata o nel colore sbagliato, non chiameresti semplicemente la società della tua carta di credito per contestare la transazione. Dovresti prima chiamare il commerciante per cercare di farti inviare le scarpe giuste.

Ma che dire di un abbonamento mensile per una classe che semplicemente non lo sta facendo per te? Hai fatto quello che potevi per cancellare, ma sono solo dei cretini a riguardo, dicendoti che sono dispiaciuti, ma semplicemente non c’è nulla che possano fare per te? È qui che contestare l’addebito con la società della carta di credito è utile.

Questo tipo di controversia sulla carta di credito richiede un po ‘più di lavoro, ma Ramit ti copre. Dovrai seguire tutti e tre i passaggi seguenti per rimuovere l’addebito dal tuo account.

Quali tipi di addebiti non puoi contestare?

Abbiamo tutti il rimorso dell’acquirente: dopo aver lasciato il negozio, ti penti di aver acquistato quella Smart TV da 55 “.

O forse hai comprato la Smart TV da 55 “su Best Buy, poi in seguito ti sei reso conto che avresti potuto ottenerlo più economico da Walmart.

In entrambi i casi, non è possibile ottenere un rimborso contestando questo addebito sulla carta di credito. Invece, dovresti restituire l’articolo al commerciante e aderire alle politiche e alle procedure particolari di quel commerciante.

In effetti, prima di contestare un addebito – che si tratti di un nome commerciale dall’aspetto strano o di uno strano importo che vedi sull’estratto conto della tua carta di credito – fai prima un po ‘di compiti. È del tutto possibile che tu abbia consapevolmente effettuato un acquisto per un articolo o un servizio a un importo concordato, ma rende in modo diverso la tua dichiarazione.

A volte una ricerca su Google del nome commerciale irriconoscibile rivelerà il vero nome dell’azienda.

Quindi, avrai quel momento di facepalm, “OH SÌ! Ora mi ricordo”.

Puoi anche fare una ricerca nella tua casella di posta elettronica, poiché spesso ti viene inviata via email una copia di una ricevuta come un modo per ricontrollare l’addebito.

Potresti anche voler verificare con le altre persone che hai autorizzato a utilizzare la tua carta di credito per vedere se hanno effettuato acquisti recenti di cui non sei a conoscenza.

Non è mai una cattiva idea fare un po ‘di compiti a casa prima su un particolare addebito prima di contestarlo con il commerciante o la società della carta di credito.

Quanto tempo hai per contestare un addebito sulla tua carta di credito?

Secondo il Fair Credit Billing Act, è necessario inviare la lettera entro 60 giorni dalla ricezione della prima fattura che mostra che l’errore che si desidera contestare è stato inviato per posta.

Ramit suggerisce di farlo prima, il che non è impossibile, dal momento che la maggior parte delle società di carte di credito in questi giorni ti consente di visualizzare i saldi e le attività del tuo account online o tramite le app mobili delle loro banche emittenti.

Mentre alcune società di carte di credito ti consentono di inviare un reclamo online o via e-mail, non è mai una cattiva idea inviare comunque la tua lettera di contestazione per posta ordinaria. Per essere sicuri due volte, inviatelo per posta certificata con ricevuta di ritorno, in modo da avere ancora più prove che la vostra lettera è stata inviata e ricevuta.

Il creditore deve riconoscere il reclamo per iscritto entro 30 giorni dalla ricezione della lettera di contestazione, a meno che, ovviamente, il problema non sia già stato risolto entro tale termine. Il creditore ha due cicli di fatturazione, ma non più di 90 giorni, per indagare sul reclamo e risolvere il problema.

Quando l’indagine è completa, la società della carta di credito deve inviarti i risultati per iscritto. Se la società conferma la controversia e accetta che l’addebito è stato errato, l’importo deve essere riaccreditato all’utente, noto come chargeback, insieme a eventuali spese finanziarie correlate.

Tuttavia, se la società emittente della carta di credito ha concluso che l’addebito era effettivamente accurato, sei pronto a pagare l’importo contestato, insieme a eventuali spese finanziarie maturate durante il periodo dell’inchiesta.

Non sei d’accordo con questa decisione? Puoi presentare ricorso. Hai 10 giorni dalla ricezione della spiegazione per scrivere al creditore e fargli sapere che non pagherai. Naturalmente, se si sceglie di non pagare, il creditore ha il diritto di avviare la procedura di riscossione.

Ed è allora che le cose potrebbero diventare brutte. Non vuoi che le cose diventino brutte.

Queste leggi sulla fatturazione del credito sono in vigore dai primi anni 1970 per proteggere i consumatori e sono curiosamente rilevanti anche oggi. Le persone dovrebbero riavere i loro soldi se ritengono di essere stati addebitati in modo errato.

Per mettere credito, fatturazione e controversie in prospettiva, ci sono appassionati di Bitcoin o criptovaluta che leggono questo? Bene, per tutto l’hype che circonda la blockchain e la finanza decentralizzata, c’è uno svantaggio nel pagare beni e servizi con Bitcoin: non ci sono chargeback. Ciò significa che TUTTE LE VENDITE SONO DEFINITIVE. Se acquisti con Bitcoin e vuoi indietro i tuoi soldi, sei SOL, come si suol dire. Questo è probabilmente uno dei motivi per cui non ci sono carte di credito denominate in criptovaluta.

(Noi di IWT non stiamo facendo chiamate di giudizio sull’investimento in Bitcoin o criptovaluta, ma tienilo a mente quando lo usi come metodo di pagamento.)

Script esatti: come contestare l’addebito sulla carta di credito

Passaggio 1: contesta l’addebito alla fonte

Ramit consiglia che questo passaggio è facoltativo perché puoi recuperare i tuoi soldi senza dover interagire con il commerciante.

Tuttavia, nello spirito di fornire tutte le opzioni possibili, puoi recuperare i tuoi soldi dalla fonte. In molti casi, come errori di fatturazione o di matematica / calcolo, i commercianti vogliono fare la cosa giusta perché vogliono ripetere gli affari e vogliono che tu lasci loro recensioni a 5 stelle online.

Inoltre, potresti avere una relazione con il commerciante e non vuoi rovinarla a causa di un errore da parte loro.

Ecco un script e-mail che Ramit suggerisce che è possibile utilizzare per iniziare il processo di contestazione di un addebito:

SUBJ: Addebito errato sull’estratto conto

Saluti

Ho esaminato l’estratto conto della mia carta di credito oggi e ho scoperto che mi è stato addebitato un mese in più per la mia iscrizione in palestra.

Potresti rimborsare i miei soldi il prima possibile? In caso contrario, ho intenzione di contestare questo addebito con la società della mia carta di credito.

Attendo con ansia che questa situazione venga risolta prontamente.

Miglior

Ramit ·

Noti qualcosa su questa email? è semplice e al punto, ma sfrutta la società della tua carta di credito come una minaccia sempre così leggera. Le aziende odiano combattere le società di carte di credito nelle controversie. Quindi sarai spesso in grado di recuperare i tuoi soldi solo in base a quello.

Per aiutare i consumatori con questo processo, la Federal Trade Commission fornisce una pratica e-mail di esempio che puoi utilizzare per presentare un reclamo al tuo commerciante.

Tuttavia, indipendentemente dalla lettera scelta, Ramit suggerisce di includere nel messaggio la minaccia di contestare con la società della carta di credito.

Dopo aver inviato l’e-mail, aspettati che il commerciante ti risponda presto.

Potresti pensare: quale commerciante NON risponderebbe a una controversia come questa? Saresti sorpreso. I venditori Amazon o eBay più piccoli potrebbero non tornare in una settimana (o affatto), poiché hanno un piccolo staff (sono letteralmente mamma e pop) o si trovano in luoghi lontani in tutto il mondo. Per gli abbonamenti digitali, lo staff potrebbe essere ancora più piccolo: una persona, responsabile della creazione del corso, della vendita e della gestione del servizio clienti. A volte i messaggi si perdono.

Se non ti hanno contattato e ti hanno dato un rimborso completo entro una settimana dall’invio dell’e-mail, passa al passaggio successivo. Non vale la pena aspettarli se ti tratteranno in quel modo.

Passaggio 2: raccogliere tutte le informazioni pertinenti per contestare l’addebito sulla carta di credito

A parte la società della tua carta di credito, il tuo alleato più potente nella lotta contro il commerciante sei tu e le informazioni.

Quindi, prima ancora di pensare di chiamare la società della tua carta di credito, raccogli tutte le informazioni che potresti avere relative all’addebito che desideri contestare. Ciò include cose come:

  • Introiti
  • Estratti conto bancari
  • Estratti conto delle carte di credito
  • E-mail
  • Telefonate
  • Screenshot di messaggi di testo o di chat

Se vuoi portare il tuo gioco al livello successivo, crea un sistema di registrazione che possa essere la tua arma migliore contro le aziende che cercano di approfittarsi di te.

Dopotutto, le cose possono diventare davvero calde quando si contestano le accuse. Invece di arrabbiarti, apri un foglio di calcolo che descriva in dettaglio l’ultima volta che hai chiamato, con chi hai parlato e cosa è stato risolto. Ecco un ottimo modello da cui puoi lavorare.

Data della chiamata Ore Nome del rappresentante ID del rappresentante #Commenti

Puoi scaricare il tracker qui.

Non crederesti a quanto sia potente fare riferimento all’ultima volta che hai chiamato, citando il nome, la data e le note di chiamata di un rappresentante. Puoi anche chiedere un indirizzo e-mail a cui invierai volentieri questo foglio di calcolo che mostra la tua storia di fare affari con questo commerciante.

La maggior parte delle aziende si piegherà come una sedia da prato se sanno che non sei qui per scherzare. Queste informazioni saranno vitali nella prossima fase del processo.

Passaggio 3: contattare la società emittente della carta di credito

Dopo aver completato i passaggi 1 e 2 sopra, ora è il momento di scendere ai chiodi di ottone e chiamare la società della carta di credito.

Per rendere le cose convenienti per i lettori di IWT, abbiamo fornito un elenco di numeri di telefono dei principali emittenti di carte di credito che puoi utilizzare per contestare l’addebito:

  • Visto: 1-800-847-2911
  • American Express: 1-800-528-4800
  • MasterCard: 1-800-307-7309
  • Scoprire: 1-801-902-3100
  • Capitale Uno: 1-800-227-4825
  • Inseguire: 1-800-432-3117

La maggior parte di queste aziende ti invierà a un menu vocale automatizzato quando chiami. Lì avrai la possibilità di contestare un addebito.

(Nota: se si tratta di frode, verrai immediatamente trasferito a un reparto separato e durante la chiamata, la tua carta di credito verrà annullata e ti verrà emessa una nuova carta.)

Sarai quindi messo in contatto con un rappresentante. Basta dire loro: “Voglio contestare un addebito sull’estratto conto della mia carta di credito” e descrivere la situazione utilizzando le informazioni che hai raccolto nel passaggio due. La società emittente della carta di credito aprirà quindi un’indagine sulla questione e ti emetterà un credito temporaneo fino a quando il loro caso non sarà risolto.

Una volta che hanno (si spera) scoperto che eri nel giusto, emetteranno qualcosa chiamato chargeback che ti rimborserà il credito e addebiterà al commerciante ciò che hai originariamente pagato.

Se vuoi inviare un’e-mail alla società della tua carta di credito, ecco un ottimo script che puoi utilizzare per contattarli direttamente dalla Federal Trade Commission.

Caro signore o signora:

Scrivo per contestare un errore di fatturazione nella quantità di [ $______] sul mio account. L’importo è impreciso perché [describe the problem]. Chiedo che l’errore venga corretto, che vengano accreditati anche eventuali oneri finanziari e di altro tipo relativi all’importo contestato e che riceva una dichiarazione accurata.

In allegato ci sono copie di [use this sentence to describe any information you are enclosing, like sales slips or payment records] sostenendo la mia posizione. Si prega di indagare su questo argomento e correggere l’errore di fatturazione il prima possibile.

Sinceramente

[Your name]

RICORDA: devi farlo entro 60 giorni dalla comparsa dell’addebito sulla fattura. Una volta ricevuto il reclamo, sono legalmente tenuti a risponderti entro 30 giorni. Il processo sarà all’incirca lo stesso di quando parli con loro al telefono: apriranno un’indagine, ti emetteranno un credito temporaneo e faciliteranno un chargeback o negheranno il tuo reclamo.

Qualunque cosa accada… felicitazioni! Ora sai come contestare gli addebiti sulla tua carta di credito.

Parole finali

Love ’em, hate ’em, le carte di credito sono qui per restare.

Capire come funzionano le carte di credito, costruire e mantenere un buon credito e come puoi farle funzionare per te – come contestare le spese – ti aiuterà a vivere la tua vita ricca.