Come calcolare le spese mensili nel budget 2022

Il monitoraggio delle spese può aiutare a informare la gestione intelligente del denaro, assicurandoti di avere una chiara supervisione e controllo sulle tue finanze. Mentre il pensiero di esaminare i soldi che spendi può essere scoraggiante all’inizio, questo è uno dei primi passi per impostare un budget mensile che funzioni per te (cioè, uno che copra i tuoi bisogni e desideri di base senza farti sentire come se stessi vivendo una vita di negazione).

Quando imposti il tuo budget 2022, prova un approccio di “spesa consapevole”. Invece di scroccare per risparmiare denaro, concediti quelle prelibatezze che ti piacciono davvero mentre tagli i costi su quelle cose che non migliorano la tua felicità o qualità della vita. Ciò rende un approccio sostenibile al risparmio, agli investimenti e alla gestione generale del denaro e può portare a un futuro finanziario più stabile.

Questa guida spiega come calcolare le tue spese in base alla mentalità di spesa consapevole.

Cosa è considerato una spesa mensile?

Quindi, cosa si qualifica come spesa? Al suo interno, una spesa è tutto ciò per cui stai spendendo soldi – sono i soldi che escono, non entrano. Ciò potrebbe includere elementi essenziali come affitto, bollette, gas, cibo, assistenza all’infanzia e assicurazione sanitaria, nonché elementi non essenziali, come trattamenti di bellezza, intrattenimento (ad esempio, l’abbonamento Netflix) e viaggi.

Poiché molte spese (come l’affitto) sono intrinsecamente calcolate su base mensile, la maggior parte delle persone fa budget mensili. Questo è anche un lasso di tempo gestibile con cui lavorare se sei impiegato e pagato in un determinato periodo una o due volte al mese. Un budget mensile è anche più facile da gestire rispetto a un budget annuale poiché hai un periodo più piccolo di cui tenere traccia.

Per rendere il tuo piano di spesa consapevole ancora più chiaro e più facile da rispettare, è meglio suddividerlo in quattro categorie distinte:

  • Costi fissi
  • Investimenti
  • Risparmi
  • Spesa senza sensi di colpa

Esempi di spese mensili a costo fisso

I costi fissi si riferiscono a spese a cui non puoi rinunciare. Queste sono le cose che non puoi eliminare perché, ammettiamolo, non puoi davvero vivere senza di loro. Sebbene raramente sia possibile tagliare completamente i costi fissi, rivederli può aiutarti a trovare modi per ridurli. Potrebbero includere:

  • Costi di alloggio come affitto, assicurazione degli affittuari o pagamenti ipotecari
  • Utenze come elettricità, gas e acqua
  • Cibo, compresi generi alimentari, da asporto e ristoranti
  • Costi di trasporto come gas, pagamenti auto o biglietti per i mezzi pubblici
  • Internet
  • Bollette del cellulare
  • Assicurazione malattia

Esempi di investimenti come spese mensili

Mettere soldi in investimenti che crescono può aiutare i tuoi soldi a tenere il passo con l’inflazione. Mentre alcuni investimenti si comportano meglio a lungo termine, ci sono anche possibilità di investimento a breve termine. Gli investimenti potrebbero includere pagamenti mensili nei seguenti settori:

Esempi di risparmi come spese mensili

I risparmi possono essere utilizzati per vari scopi. È possibile impostare conti di risparmio secondari per deviare denaro per queste esigenze distinte, rendendo più facile tenerne traccia. I possibili tipi di risparmio includono denaro extra per:

  • Un fondo di emergenza per spese impreviste, dalle bollette sanitarie alle riparazioni informatiche
  • Acquisti di biglietti di grandi dimensioni, come un acconto su una casa o un’auto
  • Spese prevedibili che non vengono pagate con la stessa frequenza (ad esempio, manutenzione dell’auto)

Esempi di spese senza sensi di colpa come spese mensili

Infine, con gli elementi essenziali di cui sopra curati, hai lasciato la tua spesa senza sensi di colpa. Questa è la roba che compri che non hai necessariamente bisogno di sopravvivere, ma che migliora la qualità della tua vita e ti porta gioia. Gli esempi potrebbero includere:

  • Abbigliamento
  • Cenare fuori
  • Viaggio
  • Divertimento

Come calcolare le spese mensili

Calcolare le tue spese mensili non richiede un costoso manager di finanza personale o un complicato calcolatore di budget. Inizia semplicemente facendo un elenco di tutti i soldi che escono ogni mese – puoi utilizzare un’app di monitoraggio delle spese per tenere traccia se non sei sicuro – o semplicemente guardare i tuoi ultimi tre mesi di estratti conto bancari. Quindi, dividi le tue spese nelle categorie sopra descritte. Qualsiasi spesa dovrebbe rientrare in una di queste etichette.

Dividere le spese in categorie di budget per stabilire una linea guida di bilancio. Alcune persone si attengono alla regola del 50/20/30, ad esempio, che impone che il 50% del reddito mensile (al netto delle imposte) dovrebbe andare verso le spese obbligatorie, il 20% dovrebbe andare verso il rimborso dei debiti (come i prestiti agli studenti) o il risparmio, e il restante 30% dovrebbe andare verso tutto il resto.

Sta a te stabilireh un rapporto di spesa consapevole che si adatta alle tue esigenze e al tuo stile di vita. Dopo aver classificato le tue spese e aver creato un budget basato sulla percentuale, puoi perfezionare le tue spese. Ad esempio, supponiamo che il tuo reddito familiare sia di $ 60.000 all’anno al netto delle tasse. Sono $ 5.000 al mese. Ecco come calcolare le spese mensili in base alle percentuali per le quattro categorie:

Panoramica delle spese mensiliCategoria di spesaPercentoTotaleCosori fissi50%$2.500Investimenti10%$500Risparmi20%$1.000Spese senza colpa20%$1.000

Tieni presente che il tuo piano di spesa potrebbe evolversi con il tempo. Ad esempio, potresti ottenere una promozione e fare più soldi, il che significa che è tempo di rielaborare il modo in cui lo classificherai. In alternativa, potresti incorrere in nuove spese, come i prestiti personali, ognuno con i propri tassi di interesse, termini e piani di rimborso del creditore unici. Questi punti cambieranno in modo significativo il tuo modello di budget.

Comprendere i propri “quadranti di denaro”

Mentre determini come strutturare il tuo piano di spesa, è utile capire i tuoi “quadranti di denaro”. Fondamentalmente, questi definiscono il motivo per cui spendi i soldi nel modo in cui lo fai. Idealmente, spenderai soldi per cose che ami davvero – se guadagni di più, puoi alzare il quadrante su quel tipo di spesa senza sensi di colpa. Le persone possono essere entusiaste di cose diverse, dai trattamenti termali ai beni di lusso ai viaggi.

Ad esempio, se sei appassionato di salute e fitness, la tua iscrizione in palestra è un costo mensile degno. Se hai figli ma ti piace una serata romantica occasionale con il tuo partner, pagare per il mantenimento dei figli come una babysitter è un ottimo investimento. Il punto è non negare a te stesso le cose che ami. Scopri di più sui quadranti di denaro e su come determinare il tuo.

Un nuovo approccio al successo finanziario

Calcolare le tue spese mensili potrebbe sembrare spaventoso. Tuttavia, è importante rendersi conto che tenere traccia delle tue spese non significa che dovrai improvvisamente smettere di spendere per cose che ti rendono felice. Puoi ancora essere finanziariamente esperto mentre fai acquisti costosi. La chiave del successo è adottare un approccio strutturato e diventare essenzialmente il proprio consulente finanziario.

Invece di vedere la gestione del denaro come un mezzo per limitarti, guardalo come un modo per organizzare meglio i tuoi soldi in modo da poter ottenere il massimo da esso. Può anche eliminare possibili paure legate al denaro, che rendono la spesa consapevole ancora più difficile da gestire. Un passo fondamentale per essere in grado di gestire i tuoi soldi in modo intelligente è essere in grado di parlarne apertamente. Scopri come far funzionare la spesa consapevole per te.