Milioni di persone si affidano a professionisti finanziari per investire per loro, ma non tutti sanno come assumere un pianificatore finanziario nel modo giusto o quando dire di no a uno.
In apparenza, la logica per assumere un pianificatore finanziario o un consulente sembra valida. Le persone si sentono intimidite dall’intera faccenda degli investimenti. Sembra una giungla là fuori e, per l’avvio, la maggior parte delle persone conosce qualcuno che ha perso tutto con cattivi investimenti. Altri credono di non avere abbastanza tempo per imparare a investire o per mantenere i loro investimenti su base continuativa.
È così comune che non lo riconosciamo nemmeno come una mentalità: invece di cambiare l’olio della nostra auto, pulire le nostre piscine o finestre, falciare i nostri prati, fare le nostre tasse o le nostre unghie, facciamo in modo che qualcun altro lo faccia, qualcuno specializzato in quel particolare sforzo. Ci diciamo che non ci piace fare quella cosa e, inoltre, fanno un lavoro migliore, quindi perché non chiedere a un esperto di farlo? Dopo tutto, possiamo permettercelo.
Quindi quali sono le ragioni per dire che assumere un consulente finanziario potrebbe essere un errore?
Domande >> correlate da porre a qualsiasi consulente finanziario
1. Interessi concorrenti
Piaccia o no, Investire sarà la tua carriera definitiva. Che tu sia un ingegnere, un assistente amministrativo o un idraulico, arriverà un giorno in cui non guadagnerai più la maggior parte dei tuoi soldi da quella carriera, cioè il tuo lavoro. Quando arriverà quel giorno, deriverai la maggior parte del tuo reddito dai tuoi investimenti, cioè dal tuo capitale.
Molte volte le persone assumono altri per fare servizi come falciare il prato, riparare un’auto o fare le unghie. E può avere senso esternalizzare questi servizi se non sei particolarmente bravo a farlo o non hai molto tempo da dedicare a loro.
Ma il fatto che abbia senso assumere persone per quelle attività non significa necessariamente che abbia senso assumere qualcuno per il tuo stesso reddito … Perché questo è ciò che fai quando assumi un consulente finanziario. E il fatto è che un consulente può avere obiettivi molto diversi per i tuoi soldi rispetto a te.
2. Spese esorbitanti
In un’economia dei servizi, tutti coloro che eseguono un servizio vengono pagati per quel servizio. Paghi la persona che ti fa le unghie, le tasse o il prato, ecc. Devi anche pagare il tuo consulente finanziario (sia che si tratti di uscire allo scoperto o sotto forma di commissioni nascoste o tangenti).
>> correlati Guida alla sopravvivenza del tuo conto pensionistico
Se consideri che, in media, i tuoi investimenti guadagneranno circa l’8% all’anno, se sei fortunato, e un consulente prende il 2% (o qualcosa di simile) dall’alto, è enorme!
Questo è un prezzo elevato da pagare a qualcuno per qualcosa che puoi facilmente fare da solo.
E tu puoi.
3. Non è così difficile
Investire non è scienza missilistica. L’industria della gestione finanziaria spende miliardi ogni anno in pubblicità e altre forme di marketing, tutte orientate a creare l’illusione che questa attività di investimento sia un drago vizioso, avvolto nel mistero, che aspetta solo di balzare su di te se hai il coraggio di avventurarti entro un miglio.
Sciocchezza.
Ho già scritto dei miei vicini:
- Jim, guadagnando un reddito medio, ha iniziato assumendo un consulente, che ha licenziato dopo solo pochi anni perché Jim ha detto che può capire alcuni semplici investimenti per portarlo a termine. Lo hanno fatto.
- Mario, l’altro mio vicino, ha un piccolo negozio di auto di quartiere. È bravo con le persone e lavora con le sue mani. Non vuole pagare qualcuno per investire in cose che non capisce, quindi lui e sua moglie stanno costruendo un portafoglio di case che affittano.
- Ho un altro vecchio amico dalla California che è diventato milionario sia con immobili che con azioni individuali. Una volta gli ho chiesto se avrebbe preso in considerazione l’assunzione di un professionista pagato. Non era sprezzante o altro; Ma ha detto che non c’è nessuno là fuori che si preoccupa tanto del suo portafoglio quanto lui, quindi perché pagare qualcuno per fare qualcosa che può imparare a fare da solo?
Investire non è né difficile, né richiede molto tempo. Secondo me, è sicuramente molto più facile che cambiare l’olio della mia auto. Perché pagare qualcuno per fare ciò che puoi fare da solo, specialmente quando quel costo costituisce una parte significativa del tuo reddito?
Investire può essere semplice come acquistare due o tre fondi indicizzati. Boom, il gioco è fatto. Perché pagare qualcuno per farlo per te?
Il loro argomento potrebbe essere che possono mettere a frutto la loro esperienza professionale e farti guadagnare di più. Qui non c’è un’opinione, ma un fatto: la stragrande maggioranza dei gestori di fondi non riesce a battere un fondo indicizzato S&P 500. Ancora una volta, questo è un fatto, non un’opinione.
Quel fatto leads alla domanda: Perché pagare qualcuno per fare peggio di quanto io possa fare investendo nel mercato? E farlo è facile: Basta acquistare due o tre fondi indicizzati e sei pronto a battere da 70 a 80 dei professionisti pagati là fuori … solo per una frazione del costo.
4. Aumento del rischio
Tutte quelle storie di persone che perdono i loro soldi in truffe e cattivi investimenti? La stragrande maggioranza di queste truffe coinvolge consulenti finanziari. Potresti obiettare che il tuo consulente è diverso; È degno di fiducia. I loro clienti credevano che su ognuno dei truffatori. Solo per dire.
Potresti pensare che l’aggiunta di un consulente professionale nella tua equazione finanziaria personale ridurrà il rischio, Ma la verità potrebbe benissimo essere il contrario. In realtà, stai aggiungendo un altro livello di cose che possono andare storte. Meno sai sugli investimenti, più sei vulnerabile all’incompetenza nel migliore dei casi o alla frode nel peggiore.
La tua migliore difesa è semplicemente fare investimenti semplici e cauti.
5. Conflitti di personalità
Quando compri una casa, chiami un agente immobiliare e le dici cosa vuoi, poi le dici di chiamarti quando ha comprato la casa e puoi trasferirti?
No, certo che no. Vuoi vedere tutte le case che soddisfano i tuoi criteri e vuoi essere tu a prendere la decisione finale.
È lo stesso con un lavoro: vuoi incontrare il tuo capo e vedere il posto prima di dimetterti dalla tua posizione attuale per prenderne una nuova. Non prenderai semplicemente la parola di qualcun altro che quel nuovo lavoro sarà perfetto per te (specialmente se quella persona prende dal 20 al 30% del tuo stipendio ogni mese fino alla tua morte).
Come una casa o un lavoro, i tuoi investimenti dovrebbero riflettere i tuoi gusti e le tue capacità. Se sei un tuttofare o una brava persona (come Mario), allora costruire un portafoglio di proprietà in affitto potrebbe avere più senso per te. D’altra parte, se sei un introverso come Jim, potresti sentirti più a tuo agio nell’investire in titoli negoziabili che puoi ricercare. Qualsiasi persona normale è molto meno intimidita e molto più coinvolta in cose verso le quali sente una naturale affinità. Anche i consulenti finanziari gravitano intorno alle cose essi conoscere e le cose essi fare soldi da, come le rendite.
Investire, come ho detto, non è scienza missilistica, proprio come trovare un lavoro o comprare una casa non è scienza missilistica. Inoltre, proprio come un lavoro e una casa, investire è una parte vitale del tuo futuro. Proprio come una persona intelligente prende la proprietà della propria casa o della propria carriera, anche loro prenderanno la proprietà dei loro investimenti … che è, dopo tutto, la loro ultima carriera.
Analisi costi/benefici nel corso della vita
Molte cose nella vita si riducono a un’analisi costi/benefici. Ho pagato Mario $ 140 oggi per cambiare i collegamenti della barra antirollio della nostra Jeep (così posso continuare a guidare su tutte quelle strade accidentate che amo esplorare). Ho anche pagato Jaime $ 350 la scorsa settimana per rimuovere un acero rosso di 20 anni che è caduto vittima della vecchiaia e degli insetti. Non avrei potuto fare né l’uno né l’altro. Il beneficio di ciò che hanno fatto per me ha superato il costo di un bel margine. E quelle erano spese una tantum.
Investire, tuttavia, non è così difficile. Perché dare via una grossa fetta del mio reddito ogni mese Per l’acquisto di due o tre fondi indicizzati?
Come detto sopra, questa non è altro che un’opinione. Con tutto il rispetto, cosa ne pensi?
Sei d’accordo con questo ragionamento? Se esternalizzi le tue decisioni di investimento, sei interessato ad assumere un ruolo più importante nel tuo reddito futuro? Se prendi le tue decisioni di investimento, quale consiglio daresti agli altri per aiutarli ad avere successo?