Tutti abbiamo i nostri modi di rilassarci dopo una lunga giornata. Una delle mie strategie post-lavoro più strane e amate è sempre stata quella di girare per i corridoi dei negozi di alimentari gourmet solo per guardare il packaging. Dammi un corridoio di fantasioso imbottigliato extra virgin olio d’oliva e avrò bisogno di almeno un’ora. Niente è più calmante per me dei caratteri fantasiosi su barattoli fantasiosi di cibi importati fantasiosi.
Non ho nemmeno bisogno di comprare nulla. Spesso vado in giro, provo un campione di fichi sottaceto e continuo la mia passeggiata verso casa. A volte, però, mi concedo il lusso di una bottiglia di vetro da $ 3 di acqua di sorgente da qualche promessa fonte di giovinezza in Italia. Questo, per me, è il dilemma per eccellenza dei desideri contro i bisogni: ho bisogno di bere acqua, ma non ho bisogno che provenga da una idro-spa a Lurisia.
Cos’è un desiderio? Qual è la necessità?
Ci sono stati molti commenti nel mio ultimo articolo sulla spesa spontanea su come determinare desideri e bisogni quando si calcola il budget secondo la Formula del Denaro Bilanciato in All Your Worth di Warren e Tyagi. Che tu usi la loro formula o meno, capire gli elementi essenziali del tuo budget è importante. Per quelli di voi che si sono appena sintonizzati, la formula del denaro bilanciato dice che il 50% del proprio reddito dovrebbe andare verso i bisogni, il 30% per i desideri e il 20% per i risparmi. Penso che questo commento esemplifica parte della confusione:
La discussione ha continuato includendo molte aree grigie:
- Pagamenti auto. Se hai acquistato una nuova auto, quanta parte dell’acquisto è stata la necessità di un’auto rispetto alla voglia di acquistarne di nuova?
- Affitto. Pagare un affitto più alto per vivere più vicino al lavoro è un desiderio o un bisogno?
- E i prestiti agli studenti? Dobbiamo pagarli, ma non abbiamo bisogno di andare in una scuola privata di lusso.
Ho scelto la formula del denaro bilanciato perché mi ha dato un modo per non dovermi preoccupare dei dettagli ogni mese. Ero così stanco di non sapere dove fossero finiti i miei soldi alla fine del mese, o di cercare di tenere traccia di quanto stavo spendendo in una determinata settimana. Se sai dove stanno andando i tuoi soldi, non devi preoccuparti così tanto. Prima però, ho dovuto appianare alcune di queste aree grigie.
Due carrelli di generi alimentari
Non stavo per attraversare il negozio di alimentari con due carrelli di generi alimentari, uno con fagioli secchi e broccoli e uno pieno di gelato e Perrier, quindi dove tracciare la linea? Warren e Tyagi raccomandano di utilizzare l’assegnazione mensile USDA per il cibo, che in media è di circa $ 250 al mese a seconda dell’età e del sesso. Tutto ciò che va oltre questo viene fuori dai desideri. Ho sentito parlare di alcuni sistemi diversi per allocare questo denaro. Uno è quello di usare contanti, circa $ 65 a settimana, e metterli nel tuo portafoglio con i tuoi desideri settimanali in contanti. Tutto il cibo esce da quella pila di banconote.
Un’altra idea è quella di avere una carta di debito che addebita direttamente da un conto assegnato. Personalmente, uso il mio telefono per tenere traccia di tutto. La parte importante sembra essere trovare un sistema che non ti sembri eccessivamente complicato e attenersi ad esso. Quando il denaro si prosciuga, lo insacca per il resto della settimana per lavorare.
Affitto, auto, prestiti… Netflix, palestra, telefono?
La mia categoria di esigenze era ben oltre il 50% quando l’ho guardata per la prima volta. Le cose che dovevo pagare ogni mese erano più vicine al 70%. Al di fuori del mio fabbisogno mensile di calorie, cos’altro è andato nelle mie categorie di bisogni? Per la maggior parte, affitto, pagamenti auto, prestiti agli studenti. Ok. Cos’altro siamo contrattualmente obbligati a fare? Abbonamenti Netflix, quote di palestra, piano dati? Uh oh, le aree grigie sembrano crescere.
Beh, non esattamente. Quali sono stati i miei impegni più importanti? Molti dei miei pagamenti automatici mensili hanno iniziato a scomparire quando ho fatto clic su “annulla iscrizione”. Dal momento che i miei pagamenti mensili erano superiori al 50% del mio reddito, ho iniziato a eliminare le cose che potevo ottenere gratuitamente, sia che si trattasse di usare la biblioteca per i film o semplicemente fare jogging all’aria aperta. Se non ero disposto a tagliarli completamente, si trasferivano ai desideri. Bene. Il mio abbonamento digitale al New York Times è un desiderio. Ugh. Inizi a tagliare dove riesci a malapena a sentirlo.
Dovrei aggiungere che sia nel libro che qui a Get Rich Slowly puoi trovare ottime strategie per ridurre i tuoi prestiti agli studenti (se la tua laurea in arti liberali fosse o meno una necessità non è più la questione – pagarla ora lo è.), trovare un’assicurazione sanitaria più appropriata e rinegoziare l’affitto. Tutte queste cose richiedono lavoro e ricerca, ma la loro riduzione del costo mensile non danneggerà il tuo stile di vita attuale e può aiutarti a ridurre i costi.
Non ero ancora sotto il 50%. Ho dovuto guardare dove faceva un po’ più male. Il libro consiglia di vendere o declassare la tua auto, ottenere un compagno di stanza, tagliare la bolletta dell’assicurazione sanitaria, restituire eventuali noleggi come mobili e riacquistare assistenza all’infanzia. Per Io, non ho auto, non ho figli, ho a malapena un’assicurazione sanitaria e il mio appartamento è una parte importante della mia attività. Non potevo. Beh, potrei, ma richiederebbe il passo successivo, che sarebbe quello che il libro chiama “chirurgia radicale” come vendere la tua casa per qualcosa di più economico, cambiare appartamento o cambiare lavoro.
Anche elencato sotto “chirurgia radicale” sta prendendo in entrate aggiuntive. Per me, non mi è sembrato molto radicale o chirurgico, quindi è quello che ho fatto, molto meno doloroso del trasloco di appartamenti alla fine del mio contratto di locazione. Ho aggiunto cinque ore alla settimana prendendo un concerto extra, che mi toglie qualche ora della mia routine notturna di bere acqua in bottiglia fantasiosa e ascoltare Pandora One, ma il reddito extra porta i miei bisogni sotto il 50%.
Ma fa male! Perché fare questo a te stesso?!
Lo faccio perché dormo meglio. La formula del denaro bilanciato ha molte variabili, e ho dovuto capire cosa è andato dove, ma dopo aver capito tutto, è stato un respiro profondo. Il 50% è un numero sostenibile che mi permette di vivere bene e divertirmi. Ho dovuto rinunciare alle cose e assumere un reddito aggiuntivo. Dovevo capire cosa andava dove e impostare il sistema in modo da tenere traccia di tutto. Ho dovuto aspettare un po ‘per la scadenza di alcuni contratti, come il downgrade del mio telefono, ma alla fine, per me, funziona davvero.
Nessuno ha tutte le risposte per te e spesso non c’è una soluzione facile. Non si tratta di essere perfetti, si tratta di avere potere e fare i conti per fidarsi che le tue finanze siano in equilibrio, confondendole dove ne hai bisogno, in modo da poter dormire sonni tranquilli.
Che ne dite? Cosa sembra impossibile da categorizzare? Come puoi portare più equilibrio al tuo budget?