Ci sono molti modi per risparmiare denaro, ma molte persone pensano che mettere via i fondi sia difficile. Piuttosto che impedirsi di aprire un conto di risparmio, potrebbero iniziare con modi semplici per risparmiare denaro e costruire i loro fondi per raggiungere i loro obiettivi finanziari.
5 semplici modi per risparmiare denaro
Ti scrivo seduto accanto a un barattolo. Questo barattolo è pieno (ok, immaginalo riempito delicatamente – è un piccolo barattolo) di banconote da $ 5. Non mi sento orgoglioso che questo sia il modo migliore che ho trovato per risparmiare denaro in modo coerente. In qualche modo, averlo seduto lì sul davanzale della finestra è un gentile promemoria che ci sono cose più importanti su cui spendere i miei soldi rispetto alle x, y e z che di solito fanno la lista:
X = un nuovo router wireless; il mio sta funzionando, ma non in modo scintillante
Y = una corsa veloce al negozio all’angolo per un thermos di caffè
Z = consegna pizza per cena invece di avanzi.
Non riesco a capire perché funziona, ma sento che c’è una profonda intuizione qui. Il fatto è che c’è il “risparmio” del denaro e poi c’è il “risparmio”. In un caso stai mettendo via soldi che intendi spendere in seguito (molto, molto più tardi se tutto va bene). In un altro caso stai spendendo soldi, ma non tanto quanto avresti altrimenti. Il trucco è spostare i soldi extra da quest’ultimo al primo.
1. Risparmia ogni banconota da $ 5
Il barattolo della banconota da $ 5 è un modo e l’ho trovato su Pinterest. Ogni volta che entri in possesso di una banconota da 5 dollari, di solito come resto da un altro acquisto, la salvi e la metti in un barattolo.
Alcuni risparmiatori hanno una busta nel loro portafoglio (che non funzionerà nel mio piccolo portafoglio, ma comunque…) e, ogni $ 50 circa, la trasferiscono su un conto di risparmio ad alto rendimento. Altri risparmiatori hanno un obiettivo in mente, come i regali di Natale, e i soldi sono per quello. Sto combinando due idee di Pinterest e ho dipinto la vernice alla lavagna sul mio barattolo in modo da poter scrivere in ciò per cui sto risparmiando.
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Risultato della sfida Pinterest da $5
Sono stato incoraggiato a farlo da mio figlio di nove anni, che un giorno poco dopo Natale mi ha detto che aveva un’idea.
“Perché non scegli un importo ogni volta che ricevi denaro, come $ 20, e lo metti in un barattolo per risparmiare?” ha chiesto.
“Per cosa sto risparmiando?”
“Regali di Natale! In questo modo avrai un sacco di soldi!”
Il mondo ha cospirato per creare il mio barattolo. Non ho contato, ma ci devono essere $ 30 o $ 40 già dopo poche settimane. Penso che questo funzioni impostando una regola facilmente seguibile che crea una barriera emotiva tra me e il denaro. Se spendo una banconota da $ 5, ho tradito il mio insieme di regole interne.
2. Risparmia denaro “più vecchio di te”
Questo è un risultato naturale dell’ispirazione datami dal mio primo mentore lavorativo, Herb Althouse. È stato amministratore delegato nel gruppo di sindacati di prestito presso First Union. È stato il mio primo lavoro dopo il college. Non avevo nemmeno 22 anni quando ho iniziato a lavorare, e lui pensava a me come inverosimilmente, adorabilmente giovane.
Per sottolineare la mia adorabile giovinezza, scavava regolarmente in tasca e mi dava tutte le monete che erano più vecchie di me. Da allora, ho salvato con molta cura tutte le monete più vecchie di me. Non passerò un trimestre del 1970, anche se questo significa che devo usare un cambiamento inesatto. È un tributo emotivo a Herb.
Mi rendo conto che questo probabilmente non si tradurrà in un sacco di soldi (soprattutto se sei nato prima degli anni ’60). Ma mi ha aiutato a stabilire i limiti che ora mi impediscono di spendere i miei cinque.
3. Imposta risparmi automatici dalla busta paga
Ricordo quando ho ricevuto per la prima volta uno stipendio per il mio lavoro come ragazza al Circolo Polare Artico, una catena di fast-food locale piuttosto piccola che ora è ancora più piccola. (Occasionalmente, faccio pellegrinaggi in uno degli ultimi punti vendita rimasti nella città costiera di Newport, Oregon, ma non è buono come ricordo.)
Io, mostrando la mia natura di quant-jock adolescente, avevo calcolato attentamente le detrazioni in base alle ore che avevo aggiunto sulla mia scheda oraria. Ogni due settimane di paga, moltiplicavo le mie ore per la mia tariffa oraria. Poi deducerei 0,06 per la previdenza sociale, 0,165 per la disoccupazione e un’aliquota fiscale basata sull’ultima busta paga. Sapevo quanto, fino all’ultimo nichelino, sarebbe stato nel mio assegno. Era così frustrante sapere quanto fosse il reddito lordo e quindi essere in grado di spendere solo la rete. Avevo un’uniforme da cheerleader per cui risparmiare, dopo tutto!
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Ma non potevo spendere i soldi, e ci si abitua a quell’importo post-deduzione dopo un po ‘.
A differenza della me di 14 anni, la maggior parte degli adulti non si siede con un quaderno, un matita e una calcolatrice, per capire come sarà ogni assegno. Ci si abitua a vedere solo l’importo nella riga “netta” e dimenticare le detrazioni. Ecco perché è così utile approfittare di qualsiasi piano di risparmio automatico che il tuo datore di lavoro potrebbe offrire. Questi includono un 401 (k) o una semplice detrazione automatica in un conto di risparmio che hai designato.
L’esercito ha un fantastico piano di risparmio per i membri militari schierati in zone di combattimento designate che consente ai soldati di guadagnare fino al 10% di interesse su $ 10.000. Le detrazioni pre-busta paga ti consentono di creare quella distanza emotiva dai soldi di cui hai bisogno per tenerli nel conto di risparmio.
4. Imposta le abitudini di risparmio in base al comportamento
Mio figlio di nove anni è stato probabilmente ispirato dall’estate che abbiamo risparmiato per il suo Nintendo DS. Ero riluttante a procurargli un gioco machie. Ma con suo padre schierato per la prima volta, i due hanno concordato che lo avremmo legato in qualche modo agli obiettivi che avevamo per il suo comportamento.
Così abbiamo deciso che, ogni volta che io o papà venivamo pagati, avremmo messo $ 20 in una busta speciale verso il DS: se fosse stato utile nel periodo precedente. Se fosse insolitamente paziente o meravigliosamente disponibile, aggiungerei un piccolo extra, $ 5 o $ 10. Mentre siamo stati un po ‘generosi nel valutare l’utilità, è stato anche molto utile. E poiché avevo promesso di legare la ricompensa al suo comportamento, e gli avevo promesso che alla fine avrebbe ottenuto la Nintendo, ho avuto un potente incentivo emotivo a mantenere la mia parola.
È più facile usare le promesse per motivare il tuo comportamento di risparmio quando il termine per il L’obiettivo è un po ‘breve E la L’altra parte della promessa può monitorare i tuoi progressi. L’atto fisico di mettere i soldi nella busta è stato qualcosa che ho fatto davanti a mio figlio. Abbiamo avuto solo pochi mesi di tempo per raggiungere il nostro obiettivo. Potresti anche, se hai promesso un coniuge o un figlio più grande, mettere soldi in un conto di risparmio online a cui entrambi avete accesso.
Un altro equivalente più istituzionale sarebbe se si depositano le tasse molto presto. Ad esempio, mettendo una certa somma di denaro nel tuo IRA prima del giorno delle tasse in aprile. L’ho fatto sia per me che per mio marito quest’anno. Nessuna motivazione come non dover presentare una dichiarazione dei redditi modificata!
5. Inventa le penalità come motivazione per risparmiare
Sì, siamo motivati meglio da stimoli positivi (Questa è la mia migliore lezione dalla genitorialità di tre ragazzi con ritardi nello sviluppo cognitivo). Ma aggiungere penalità a volte è il modo migliore per costringerci a fare le cose.
Sono, per esempio, un risparmiatore meraviglioso. Posso trasferire denaro sul mio conto di risparmio online con il meglio di loro! Sono piuttosto terribile nel trattenermi dall’accedere a quei soldi se voglio davvero approfittare di questa offerta unica su una pellicola super fantastica per la mia Polaroid SX-70 vintage. O se i miei amici stanno organizzando un acquisto di gruppo di trapunte di lana.
Quindi è meglio se metto i miei soldi in un conto da cui non sarò in grado di prelevare denaro facilmente o senza penali. Certo, a volte ci sono limiti ai prelievi dai conti di risparmio. Ma quelli non entrano in gioco fino alla fine del ciclo dell’account, quindi non è necessariamente una penalità abbastanza buona. Trovo che le “sanzioni” (sia nelle commissioni di intermediazione che nel tempo per la vendita a clear) della vendita di azioni nel mio conto Sharebuilder siano molto più efficaci come deterrente. Deve essere che non ho soldi per il cibo o il mutuo prima di farlo.
Potresti pensare a un gran numero di modi per aggiungere penali di prelievo. Questi includono quelli strutturali come il piano di risparmio militare che consente solo prelievi ogni 120 giorni, o un 401 (k). O quelli pratici come aggiungere denaro ad alcuni risparmi online o conti di pagamento come PayPal o Dwolla. Questi richiederanno alcuni giorni per tornare se ne hai bisogno, dandoti un buffer per ripensare alla tua decisione.
Aggiungere penalità al front-end è più complicato. Ma i risparmiatori possono farlo con assegni circolari automatici disponibili dai conti di risparmio e investimento online. Il conto Sharebuilder preleverà una quantità fissa di denaro ogni mese dal tuo conto bancario per investire in un gruppo preselezionato di investimenti. Puoi annullarlo o ritardarlo, ma attiverà comunque l’opportunità di ripensare alla tua decisione. Se stai cercando di risparmiare denaro, dovrai fare la tua penalità autoimposta. Forse se spendi una banconota da $ 5, devi andare senza qualcosa il giorno successivo. (Per me, il cioccolato funziona come un potente motivatore!)
Tutti vogliamo risparmiare. Abbiamo solo bisogno di aiuto.
Non credo che ci sia un solo lettore di Get Rich Slowly che non abbia il desiderio di risparmiare e di tenere quei soldi nei conti di risparmio fino a quando non si verifica l’emergenza o non raggiungono un obiettivo. Ma è davvero difficile, su entrambi i fronti. Sarei disposto a scommettere che un sorprendentemente grande percentage dei lettori GRS non salva (o non risparmia abbastanza). Iniziare in piccolo e facile è la cosa migliore. Tieni presente che abbiamo una forte serie di strumenti emotivi a portata di mano per aiutarci lungo la strada.
Come puoi impostare connessioni emotive con il risparmio, sia sul front-end che sul back-end?