Ho un amico che non riesce a mettere insieme le sue finanze. Nonostante una sana comprensione di come funzionano i soldi (è un contabile), riesce sempre a sperperare il suo stipendio sopra la media. Gli ho dato molti consigli nel corso degli anni, ma non è mai stato d’aiuto.
Forse hai un amico come questo, o forse hai tu stesso abitudini di denaro cronicamente povere. Anche se nessuno dei due è vero, probabilmente puoi riconoscere che gestire correttamente il denaro per anni richiede più della semplice conoscenza e abilità.
Ad esempio, la maggior parte degli adulti sa che accumulare un saldo sempre più alto non è un uso responsabile della carta di credito, ma lo facciamo comunque. Le abitudini di denaro possono essere quasi simili ai tratti della personalità. Cambiarli non è sempre così semplice come imparare tutto sui problemi che causano.
La terapia finanziaria è un servizio che va oltre la tradizionale consulenza finanziaria e affronta direttamente i problemi comportamentali. In questa guida tratterò cosa comporta, come può essere utile e quando dovresti prenderlo in considerazione.
Cos’è la terapia finanziaria
La terapia finanziaria è la via di mezzo tra il lavoro con un terapeuta tradizionale e un consulente finanziario. Il processo combina un approccio terapeutico emotivamente di supporto con l’intuizione esperta di un professionista finanziario.
L’obiettivo del servizio non è solo quello di educare i clienti, ma anche di aiutarli a apportare cambiamenti significativi ai loro pensieri, sentimenti e comportamenti riguardo al denaro. Potresti impegnarti in sessioni per un individuo, una coppia o persino una famiglia.
L’idea alla base del concetto è semplice. A un certo livello, molti di noi credono istintivamente che il denaro e la felicità siano collegati (almeno in America). Per questo motivo, le nostre relazioni con il denaro sono spesso profondamente radicate nella nostra mentalità più ampia e nelle ansie più profonde.
Poiché la terapia finanziaria incorpora due servizi professionali altamente regolamentati, i professionisti autorizzati accettano di seguire lo standard di cura per entrambi (come il dovere fiduciario del terapista finanziario e la riservatezza medico-paziente di un terapeuta).
Come funziona la terapia finanziaria
La terapia finanziaria funziona molto più come la terapia tradizionale rispetto alla consulenza di un consulente finanziario. Spesso consiste in un lavoro mirato e approfondito con un esperto con una comprensione unica dei problemi finanziari o della professione del cliente.
Anche se vorresti incontrare un consulente finanziario almeno una volta all’anno, probabilmente vorresti vedere un terapista finanziario almeno una volta ogni due settimane. Anche la durata del rapporto è solitamente più breve di quella con un consulente finanziario, che potresti mantenere a tempo indeterminato per molti anni.
Questo perché le persone di solito si rivolgono a terapisti finanziari per aiutare con un problema immediato. Ad esempio, potresti incontrare un terapista finanziario una volta alla settimana per tre mesi finché tu e il tuo nuovo coniuge non troverete un modo per unire le finanze.
Studi preliminari hanno dimostrato che, in media, le persone che si sottopongono a terapia finanziaria vedono un miglioramento statisticamente significativo sia nei loro comportamenti finanziari che nelle loro conoscenze.
📚 Per saperne di più: Sei interessato ad altri programmi che possono aiutarti a migliorare la tua situazione finanziaria? Dai un’occhiata alla nostra guida completa alle varie opzioni di sgravio del debito: Opzioni di sgravio del debito: quale dovresti usare?
Terapisti finanziari contro altri professionisti finanziari
Tutti i consulenti finanziari, avvocati fiscali e contabili pubblici certificati devono soddisfare un livello stabilito di conoscenza e aderire a standard altamente regolamentati. Sono tutti accuratamente addestrati sui punti più fini della gestione del denaro, sebbene non abbiano alcuna formazione nel trattamento psicologico.
Nel frattempo, i terapisti finanziari provengono da una varietà di background. Molto probabilmente, inizieranno la loro carriera nel settore sanitario o finanziario. Tuttavia, man mano che il concetto diventa più popolare, potresti vedere un aumento del numero di neolaureati che entrano nel campo.
Per questo motivo, potresti notare un grado di variabilità maggiore nella conoscenza finanziaria dei terapisti finanziari rispetto ad altri professionisti finanziari. Assicurati di fare la dovuta diligenza prima di affidarti ai loro consigli, anche se è un buon consiglio con qualsiasi fonte di informazioni.
Chi può offrire servizi di terapia finanziaria?
Potresti ricevere una terapia finanziaria informale da un consulente finanziario o da un operatore sanitario. Entrambi i professionisti devono naturalmente affrontare le ricadute emotive dello stress finanziario e comprendere i problemi in gioco in misura ragionevole o significativa.
La relativa informalità attorno a questo tipo di terapia è dovuta al fatto che i terapisti finanziari non hanno ancora un organismo di regolamentazione ufficiale. comunque, il Associazione di terapia finanziaria (FTA) fornisce un rigoroso processo di licenza.
Comprende i requisiti nelle seguenti categorie:
- Formazione scolastica: I terapisti finanziari devono possedere una laurea in un campo legato alla salute finanziaria o emotiva. In alternativa, possono avere una laurea non correlata e completare una designazione CFP o AFC (o qualificarsi per una dispensa speciale per revisione).
- Formazione sulle competenze: I terapisti finanziari devono acquisire competenze nei campi della salute mentale e finanziaria attraverso lo studio autonomo e il completamento della serie di video educativi dell’FTA (che costa $ 850).
- Esperienza: I candidati FTA devono avere 500 ore di esperienza per qualificarsi per la loro licenza. Almeno 250 di loro devono essere ore di servizio al cliente diretto. Il resto può anche includere il tempo per fare presentazioni professionali, insegnare, fare ricerche sottoposte a revisione paritaria o eseguire pianificazione e analisi finanziarie (in una certa misura).
- Visita medica: I candidati FTA devono superare un esame di certificazione completo composto da 100 domande a scelta multipla con un limite di tempo di 2 ore.
- Standard etici: I terapisti finanziari devono aderire agli standard di pratica FTA e al codice etico, incluso lo standard fiduciario.
- Rinnovo e formazione continua: Ogni anno, i terapisti finanziari devono pagare una quota di rinnovo e completare 40 ore di formazione continua.
Oltre ad acquisire conoscenze e formazione significative, i terapisti finanziari devono sborsare i propri sudati guadagni per ricevere e mantenere una licenza. L’applicazione, l’esame e la certificazione da soli costano $ 350. La quota annuale di rinnovo può arrivare fino a $ 100.
Benefici della terapia finanziaria
Una terapia finanziaria di successo fa molto di più che impartire conoscenza. Aiuta a mitigare o risolvere i problemi che una persona ha con i propri soldi, in particolare mentalità, credenze o abitudini malsane.
Perché abbia successo, ci deve essere un miglioramento tangibile nella vita del cliente. Ad esempio, alcuni vantaggi della terapia finanziaria sono:
- Comunicazione migliorata con i tuoi cari per quanto riguarda le finanze
- Meno ansia per l’organizzazione del lavoro o per la pensione
- Strumenti e strategie per far fronte a eventi finanziari stressanti
- Disciplina per cambiare abitudini finanziarie precedentemente auto-sabotanti
Il tempo necessario per ottenere questi risultati attraverso la terapia finanziaria (e il grado in cui si verificheranno) varierà da paziente a paziente. Detto questo, la maggior parte dei programmi si concentra sulla rapida riduzione o eliminazione di uno specifico problema finanziario.
Tuttavia, una volta completata una, i miglioramenti tendono a continuare dopo la fine delle sessioni di terapia sulla base degli stessi studi preliminari che ho menzionato in precedenza.
Tre mesi dopo aver terminato il programma campione, gli sperimentatori si sono confrontati con i pazienti in terapia. In media, hanno riportato miglioramenti ancora maggiori nei loro comportamenti finanziari e nelle loro conoscenze rispetto a quanto hanno fatto subito dopo la terapia.
Quando considerare un terapista finanziario
Come ogni servizio, la terapia finanziaria non è adatta a tutti. Molte persone hanno solo bisogno di diventare più istruite sulle questioni finanziarie per migliorare la loro situazione. Dopotutto, devi studiare per capire i metodi di investimento e di budgeting.
Anche la terapia finanziaria non è gratuita, quindi potrebbe non essere la mossa migliore per qualcuno che sta attraversando una significativa carenza di liquidità (fino a quando non si riprenderà).
A parte questo, dovresti prendere in considerazione la terapia finanziaria se i tuoi problemi finanziari hanno più a che fare con il rispetto dei piani che con la loro creazione. Ecco alcuni sintomi che indicano fortemente che è una buona idea:
- Paura eccessiva o pensieri ansiosi sul denaro
- Abitudini pericolose come il gioco d’azzardo cronico o le spese incontrollate
- Problemi di relazione con la tua famiglia o un partner a causa del denaro
- Incapacità di cambiare i tuoi comportamenti di denaro nonostante i molteplici tentativi
Dovresti sempre organizzare consulenze gratuite con alcuni terapisti selezionati prima di impegnarti in uno, quando possibile. Ciò ti aiuterà a valutare se il servizio e il fornitore sono adatti.
Come trovare un terapista finanziario
Non esiste ancora un organismo di regolamentazione per l’industria della terapia finanziaria, quindi dovresti fare ancora più ricerche prima di sceglierne uno di quanto faresti su un membro di un campo più strettamente regolamentato.
Trova un candidato di cui sei sicuro:
- Avere la competenza richiesta in materia sia terapeutica che finanziaria per fornire un servizio efficace
- Avere esperienza dimostrabile con casi come il tuo
- Dai consigli e dai consigli con a cuore il tuo interesse
Puoi iniziare la tua ricerca di un terapista finanziario con gli ALS Trova uno strumento per il terapeuta. La certificazione fornisce alcune garanzie che il terapeuta sia istruito, serio riguardo al proprio mestiere e incentivato a esercitare la dovuta cura.
Se la terapia finanziaria ti sembra qualcosa che ti interessa, non esitare a contattarne uno oggi stesso!
📚 Per saperne di più: Se pensi che la terapia finanziaria sembri eccessiva e preferisci iniziare con alcuni suggerimenti e trucchi per principianti per la finanza personale, dai un’occhiata alla nostra introduzione al budgeting: Budgeting 101: How to Budget Your Money.
Hai domande sul processo di terapia finanziaria? Fateci sapere nei commenti qui sotto!