Ally Invest Recensione 2022 | Pro, contro, strumenti e altro

Se hai pensato di spostare i tuoi investimenti su un nuovo broker, Ally Invest deve essere nella tua lista. Parte della famiglia Ally Bank, è uno dei migliori broker di investimento disponibili, soprattutto quando si guardano tutti i servizi che hanno per quasi ogni area della tua vita finanziaria.

  • Commissioni: $ 0 per le negoziazioni di azioni ed ETF o $ 9,95 per i fondi comuni di investimento
  • Minimo account $0
  • Piattaforma basata su browser con un’impressionante suite di strumenti
  • Investimenti fai-da-te o un portafoglio gestito professionalmente, la tua scelta

Informazioni su Ally Invest

Ally Bank, una delle banche online più popolari che offre alcuni dei più alti interessi sui risparmi ovunque, ha acquistato TradeKing nel 2016. L’intermediazione di investimento è stata ribattezzata Ally Invest, mantenendo gran parte di ciò che c’è di buono in TradeKing, pur mettendo la svolta vincente di Ally Bank sulla nuova entità.

Ally Invest serve 250.000 conti clienti, con 4,7 miliardi di dollari di asset in gestione. Ally Bank ha $ 70 miliardi di depositi dei clienti ed è anche uno dei più importanti istituti di credito auto del paese, servendo oltre 4 milioni di clienti. Ally Invest offre sia investimenti autogestiti che conti gestiti.

Sul lato autogestito, offrono l’intera gamma di opzioni di investimento, con una delle strutture di commissioni più basse del settore.

Ally Invest Investimenti autogestiti

Ecco un drill-down di ciò che hanno da offrire agli investitori autodiretti.

Tipi di account disponibili: conti IRA e conti imponibili congiunti; tradizionale, Roth, rollover, SEP e IRA semplice; conti di custodia e Coverdell e alcuni conti aziendali.

Investimenti offerti: Azioni, obbligazioni, opzioni, fondi comuni di investimento, fondi negoziati in borsa (ETF), FOREX e futures. Conti correnti e di risparmio, certificati di deposito e conti del mercato monetario disponibili tramite Ally Bank (vedere la sezione “Ally Bank” di seguito).

Investimento iniziale minimo: Nessuno(!)

Commissioni di trading: Non ci sono tasse annuali, tasse di inattività o commissioni IRA. Le commissioni di trading sono le seguenti:

  • Azioni ed ETF: $0
  • Fondi comuni di investimento: $ 9,95 per operazione solo su fondi senza carico (non si applica alcuna commissione sui fondi di carico)
  • Opzioni: $0 per trade + $0.50 per contratto
  • Obbligazioni: $ 1 per obbligazione, soggetto a un minimo di $ 10 / $ 250 massimo
  • Titoli del Tesoro USA: nessun addebito

Non ci sono commissioni per il commercio Forex; Ally Invest guadagna entrate in base allo spread di acquisto / vendita.

Servizio clienti: Disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7, per telefono, e-mail e chat dal vivo.

Protezione dell’account: Copertura attraverso la Securities Investors Protection Corporation (SIPC) per $ 500.000 in contanti e titoli, inclusi $ 250.000 in contanti. Questa è la protezione contro il fallimento del broker, non contro le perdite di mercato. È disponibile una copertura aggiuntiva fino a $ 37,5 milioni, inclusi $ 900.000 in contanti. Tuttavia, i conti Forex e futures non sono coperti da questa assicurazione.

App mobile: iOS e Android.

Controllo e accesso con carta di debito: Apex Capital è l’agente di compensazione per Ally Invest. Viene offerto l’accesso con controllo e carta di debito al tuo account tramite Apex. Le tasse annuali sono $ 20 per il controllo e $ 35 per la carta di debito.

Apri un account autodiretto

Ally Invest ha uno dei pannelli più completi di strumenti di trading. Ciò è particolarmente vero quando si tratta di trading di opzioni, non ultimo perché era un punto di forza per TradeKing.

Ma sembra che qualunque cosa TradeKing abbia offerto, Ally Invest l’ha migliorata e aggiunta al menu. Alcuni degli strumenti di trading offerti da Ally Invest includono:

Classifiche di streaming

Ally Invest fornisce sei tipi di grafici, con oltre 90 studi grafici e strumenti di disegno. Questi ti aiuteranno ad analizzare la performance di azioni, ETF e indici. Puoi anche personalizzare le impostazioni e utilizzare grafici interattivi per prezzi e studi.

Liste di controllo

Utilizza questo strumento per seguire gruppi di titoli, monitorando i loro dati di mercato.

Ricerca e dati di mercato

È possibile ottenere quotazioni, grafici, prezzi alti / bassi, date dei dividendi, notizie, quotazioni storiche e confronti delle prestazioni dei pari.

Calcolatore di probabilità

Con questo strumento, puoi utilizzare la volatilità implicita per aiutarti a determinare la probabilità di raggiungere i tuoi obiettivi prima di effettuare un investimento.

Grafico profitti/perdite

Questo strumento ti aiuterà a ottenere una comprensione completa del potenziale di profitto e perdita di un trade di opzioni. È possibile rivedere i risultati in base alle fluttuazioni della volatilità e del tempo.

Opzioni Catene

Posiziona facilmente operazioni di opzioni, anche complessi spread multi-gamba.

Ally Invest Forex e Futures

Questa opzione di investimento è meno popolare dei singoli titoli o delle opzioni gestite. Ma il Forex è in realtà il mercato più scambiato al mondo, con un fatturato medio giornaliero di $ 3,2 trilioni. È un investimento specializzato per essere sicuri, ma se hai familiarità con esso, Ally Invest può fornirti una piattaforma completamente attrezzata.

Ally Invest ti consente di scambiare più di 50 coppie di valute, tra cui oro e argento. Inoltre, le negoziazioni possono essere effettuate in tempo reale. Ally Invest offre ricerche e analisi complete per aiutarti a essere un trader migliore.

Servizio clienti Forex e Futures

Le ore a disposizione sono più limitate rispetto alla piattaforma generale, ma comunque più generose rispetto a molte altre piattaforme. Il servizio clienti lavora “24 ore su 24, 5 giorni su 5” – 24 ore al giorno, cinque giorni alla settimana. Inizia la domenica alle 10:00 e termina il venerdì alle 17:00 – tutte le ore orientali.

Investimento iniziale minimo Forex e Futures

Puoi aprire un conto con un minimo di $ 250, ma Ally Invest consiglia un minimo di $ 2.500 per iniziare a fare trading. Questo è il minimo di cui avrai bisogno per essere in grado di sfruttare appieno l’account.

App mobile Forex e Futures

Fai trading su Forex e futures in movimento, utilizzando il tuo iPhone o Android. L’app mobile fornisce strumenti grafici, avvisi sui prezzi, notizie e commenti in tempo reale e le funzionalità di base dell’app Web.

Strumenti Forex e Futures

Ally Invest offre diversi strumenti per aiutarti a migliorare il tuo gioco di trading Forex e futures.

Conto di pratica Forex e Futures

Ally Invest non fornisce questo servizio con l’account autogestito, ma è disponibile per Forex e futures. Ti forniscono un account di pratica gratuito da $ 50.000. Ti danno pieno accesso alla piattaforma e agli strumenti di trading per un massimo di 30 giorni. Ti darà la possibilità di testare le tue abilità di trading prima di andare in diretta con denaro reale.

ForexTrader Web

Questa è la piattaforma di trading di base disponibile sia per Windows che per Mac. Offre informazioni sul conto di posizione in tempo reale, nonché uno strumento grafico completamente integrato. Offre inoltre una varietà di tipi di ordine singoli e contingenti, come If/then, If/then OCO e Trailing Stop.

Grafici Forex Premium

Questo è un insieme di strumenti di livello professionale che ti aiutano a identificare e decodificare modelli e tendenze Forex. Ad esempio, è possibile decodificare più indicatori per l’analisi tecnica avanzata, visualizzare la continuazione automatica degli indicatori della linea di tendenza sui grafici e personalizzare i grafici in base alle proprie preferenze individuali.

Portafogli Ally Invest Robo

Se desideri che almeno una parte del tuo portafoglio sia gestita professionalmente – o anche l’intera cosa – puoi farlo. Ally Invest Robo Portfolios è il robo-advisor di Ally Invest, che fornisce una gestione degli investimenti basata su algoritmi, simile a quella offerta da altri robo-advisor, come Betterment e Wealthfront.

La metodologia di gestione degli investimenti di Robo Portfolios è tipica dei Robo advisor. Si basa su Teoria moderna del portafoglioo MPT.

Tutti gli aspetti della gestione degli investimenti sono gestiti per voi, compreso il ribilanciamento periodico. Si inizia il processo completando un questionario. Questo viene utilizzato per determinare la tolleranza al rischio, gli obiettivi di investimento e l’orizzonte temporale.

Il tuo portafoglio è costruito utilizzando diversi fondi indicizzati (ETF) diversificati e a basso costo. Tutto viene gestito per te da quel momento in poi e tutto ciò che devi fare è finanziare il tuo account.

Ecco alcune delle basi dei Robo Portfolios:

  • Investimento iniziale minimo: $100
  • Nessuna commissione di consulenza per i portafogli Robo Cash-Enhanced; 0,3% per i portafogli Robo legacy
  • Tipo di account disponibili: Conti imponibili individuali e congiunti; IRA tradizionali, Roth e rollover; e conti di custodia.

Composizione del portafoglio Ally Invest

Ally Invest offre sei diverse opzioni di portafoglio:

  • Conservatore
  • Moderato
  • Crescita moderata
  • Crescita
  • Crescita aggressiva
  • NUOVO! Investimenti socialmente responsabili
  • Quale portafoglio verrà utilizzato per il tuo account sarà determinato dalle tue risposte al questionario in merito alla tua tolleranza al rischio. Uno dei grandi vantaggi di Robo Portfolios è che hai la possibilità di cambiare il tuo profilo di rischio da un portafoglio all’altro.

    Ad esempio, se fai parte di un portafoglio moderato, puoi passare a Crescita conservativa, Crescita moderata, Crescita o Crescita aggressiva. Con alcuni robo-advisor, una volta determinata la tua tolleranza al rischio, non avrai la possibilità di per apportare tu stesso la modifica. Ogni portafoglio è composto da un mix di azioni statunitensi, azioni internazionali, obbligazioni statunitensi, obbligazioni internazionali e liquidità.

    Naturalmente, se sei determinato a essere un investitore più aggressivo, il tuo portafoglio manterrà un’allocazione più elevata in azioni. Se sei più prudente, ottieni un’allocazione più elevata in obbligazioni e liquidità. Nell’esempio precedente, un portafoglio di crescita aggressiva è costituito per il 93% da azioni, per il 5% da obbligazioni e per il 2% da liquidità. Una ripartizione più dettagliata della composizione dell’ETF è simile alla seguente:

    • Azioni large cap USA – iShares Core S&P500
    • Azioni US Mid Cap – iShares Core S&P Mid-Cap
    • Azioni US Small Cap – iShares Core S&P Small Cap
    • Azioni sviluppate ex-USA – Vanguard FTSE Developed ETF
    • Azioni dei mercati emergenti – Vanguard FTSE Emerging Markets ETF
    • Titoli di Stato USA – Buoni del Tesoro iShares 7-10 anni
    • Obbligazioni statunitensi di alta qualità Corp. – Obbligazioni di credito intermedio iShares
    • Obbligazioni globali ex-USA – Vanguard Total International Bonds

    Apri un conto di portfolio gestito

    Banca Ally

    La relazione con Ally Bank è uno dei vantaggi che distingue Ally Invest. Non solo puoi investire attraverso Ally Invest, ma puoi anche fare gran parte delle tue operazioni bancarie attraverso la piattaforma Ally Bank. Ally Bank è ben nota per avere alcuni dei più alti tassi di interesse disponibili sui risparmi ovunque sul web.

    Sono anche una delle migliori banche quando si tratta di finanziamenti auto.

    Controllo

    Ally Bank offre un controllo fruttifero, che ti consente di depositare assegni da remoto. E anche se la Banca non ha filiali locali, avrai accesso agli sportelli bancomat in oltre 43.000 sportelli automatici in tutto il paese. Nel frattempo, Ally Bank ti rimborserà fino a $ 10 per ciclo di rendiconto per eventuali commissioni addebitate dagli sportelli automatici di altre banche.

    Risparmi

    Il conto di risparmio online di Ally Bank è un conto di risparmio gratuito che paga alcuni dei più alti tassi di interesse sui risparmi disponibili. Questo account offre anche la possibilità di depositare assegni da remoto.

    Mercato monetario

    Il conto del mercato monetario di Ally Bank paga alti tassi di rendimento e viene fornito senza commissioni di manutenzione mensili. Puoi anche ottenere depositi illimitati e prelievi bancomat, oltre a effettuare depositi remoti.

    Certificati di deposito (CD)

    È qui che Ally Bank brilla davvero. Offrono diversi CD interessanti, che forniscono alcuni dei tassi di interesse più alti sul web.

    Ally Bank Lending

    Ally Bank ha un’operazione di prestito ipotecario in grado di soddisfare tutte le tue esigenze di finanziamento per la casa. Offrono anche una carta di credito cashback, con premi illimitati, tra cui il 2% di ritorno alle stazioni di servizio e ai negozi di alimentari e l’1% di rimborso su tutto il resto. Non è previsto alcun canone annuale e l’account può essere aggiunto ad Apple Pay o Samsung Pay.

    Finanziamento automatico

    Ma probabilmente l’area in cui Ally Bank è più forte è con il finanziamento auto. Offrono programmi innovativi per acquistare o noleggiare un veicolo. Hanno anche finanziamenti per veicoli speciali, che forniscono opzioni di finanziamento per coprire le esigenze di accessibilità, come ascensori per sedie a rotelle e capacità di guida a destra.

    SmartLease usato da Ally

    Questa è la più interessante delle loro opzioni di finanziamento auto. Il programma SmartLease consente di noleggiare veicoli usati. Hanno solo tre requisiti per il veicolo che stai noleggiando:

    • Avere rapporti di cronologia puliti
    • Hanno meno di 4 anni modello
    • Avere meno di 75.000 miglia

    Con SmartLease, riceverai anche la protezione automatica dell’auto garantita e la possibilità di acquistare una copertura di manutenzione simile a quella offerta per i nuovi modelli. Questa è un’opzione di finanziamento perfetta per chi preferisce facilitare la proprietà dell’auto noleggiando prima un veicolo usato.

    Ally offre anche Ally Buyer’s Choice, che ti dà la possibilità di vendere o continuare a effettuare pagamenti a 48 o 60 mesi. Con i nuovi veicoli Mitsubishi, GM e Chrysler e alcuni veicoli usati idonei di 4 anni o più, puoi qualificarti per AllyBallon Advantage. Con questo prestito, i pagamenti mensili sono inferiori e il pagamento di fine contratto è più alto, con un TAEG fisso.

    Pro e contro di Ally Invest

    I professionisti

    • Tariffe basse. Le commissioni di Ally Invest sono tra le più basse del settore, a $ 0 per operazione.
    • Ally Invest offre sia il trading auto-diretto, sia i portafogli Robo. Puoi avere alcuni dei tuoi soldi gestiti professionalmente, mentre provi anche a fare trading da solo.
    • Servizio clienti – I rappresentanti di Ally Invest sono disponibili 24 ore al giorno, sette giorni alla settimana.
    • La Ally Bank si lega. Ally Bank offre alcuni dei più alti tassi di interesse su risparmi e CD disponibili ovunque sul Web. Puoi anche approfittare dell’ampia selezione di opzioni di finanziamento auto della Banca.
    • Con Robo Portfolios, hai la possibilità di cambiare la tua tolleranza al rischio, e quindi il tuo tipo di portafoglio, da una classificazione all’altra. Questo può permetterti di rendere il tuo portafoglio più conservativo o più aggressivo.

    I contro

    • Nessun account demo fornito. Alcune piattaforme di investimento offrono un conto cartaceo per consentirti di testare le tue capacità di investimento prima di andare in diretta con denaro reale. Ally Invest non ha questa opzione, tranne che con Forex e futures.
    • Non ci sono filiali locali, se ti piace il contatto faccia a faccia.
    • Ci sono robo-advisor che hanno commissioni di gestione inferiori rispetto ai Robo Portfolios, anche se la commissione più alta potrebbe valere la pena pagare per il vantaggio di mantenere i tuoi soldi con lo stesso broker.

    Come si confronta Ally Invest?

    Come si confronta Ally Invest con le altre migliori piattaforme di trading disponibili? Dai un’occhiata al grafico qui sotto dove confrontiamo Ally Invest, E * TRADE e M1 Finance.

    Società

    Ideale per

    Tasse

    Requisito minimo di investimento

    Ally Invest

    Ampia varietà di opzioni di investimento

    Nessuno per portafogli Robo, azioni autogestite, ETF e alcuni fondi comuni di investimento

    $ 100 per gli account gestiti, nessuno per gli account autogestiti

    E*TRADE

    Trader attivi

    Nessuno

    Nessuno per un normale conto di intermediazione; $ 500 per investimenti automatizzati

    M1 Finanza

    Azioni ed ETF

    Nessuno per azioni, ETF e fondi comuni di investimento

    $100

    Per ulteriori informazioni, è possibile consultare le singole recensioni di E * TRADE e M1Finance.

    Dovresti investire con Ally Invest?

    Quando TradeKing era in circolazione, era una delle migliori piattaforme di trading disponibili, offrendo alcune delle commissioni più basse ovunque. Ally Invest ha costruito su questa reputazione, mantenendo una solida piattaforma di investimento autodiretta. Ma hanno fatto un ulteriore passo avanti introducendo Robo Portfolios.

    Questo è il broker perfetto se vuoi forse iniziare utilizzando l’opzione gestita, e poi lentamente lavorare in investimenti autodiretti. Potresti anche decidere di voler bilanciare i due andando avanti.

    Detto questo, se non sei sicuro che Ally Invest sia giusto per te, controlla le nostre altre recensioni di intermediazione prima di prendere la decisione finale.

    Un altro dei principali vantaggi di Ally è che puoi aprire un conto autodiretto senza un deposito iniziale minimo. Questo è fatto su ordinazione per nuovi e piccoli investitori, che stavano appena entrando nell’investimento autogestito.

    Nel frattempo, la piattaforma offre un servizio clienti eccezionale e continuo per aiutarti lungo il percorso.

    La connessione con Ally Bank è un altro grande vantaggio. La banca offre alcuni dei più alti tassi di interesse disponibili su CD e mercati monetari, ma offrono anche un impressionante menu di finanziamenti auto.

    Ciò non sorprende dal momento che Ally Bank discende da General Motors Acceptance Corporation (GMAC). Mantengono quella linea di business e persino la migliorano con accordi di leasing per auto usate.

    Puoi cercare nell’universo degli investimenti, ma sarebbe difficile trovare una piattaforma complessiva migliore di quella offerta da Ally Invest.