Lo so, lo so. Ti è stato detto che stai “buttando via i soldi per l’affitto”. Qualcuno nella tua vita ti ha fatto sentire in colpa per non aver comprato una casa e costruito equità. E lasciatemi indovinare: hanno detto qualcosa del tipo: “Ugh, odiavo solo pagare l’affitto di qualcun altro!”
A destra?
C’è solo un problema: non è vero.
Per prima cosa, lascia che ti faccia una semplice domanda: “butti via i soldi” quando mangi fuori in un ristorante? Certo che no. Stai pagando per il valore.
Eppure in qualche modo questa logica cade totalmente a pezzi quando la si applica al settore immobiliare.
Ho deciso di fare un sondaggio su Twitter per chiedere cosa ne pensasse la gente.
Non sorprende che il 95% delle persone abbia detto: “No, non hai ‘buttato via i soldi’ per un buon pasto”.
Poi ho fatto la stessa domanda – ma in affitto.
LOL! Notate il calo dal 95% all’81% quando ho chiesto se stavo “buttando via i soldi in affitto”. In altre parole, molte più persone credono che l’affitto stia buttando via i soldi.
Tu ed io sappiamo che se spendiamo $ 20 mangiando fuori, siamo stati felici di spenderli per ottenere buon cibo, servizio al tavolo e qualcuno che pulisce i nostri piatti.
Pagare l’affitto è esattamente lo stesso: stai pagando per un tetto sopra la testa (il pasto). Stai anche pagando per un proprietario per affrontare eventuali problemi burocratici e di manutenzione (il servizio).
Allora perché così tanti di noi ripetono ciecamente questa frase che stiamo “buttando via i soldi per l’affitto?”
Perché la gente crede che l’affitto sia uno spreco di denaro?
Capire perché questo mito persiste è il primo passo per comprendere la verità sull’acquisto rispetto all’affitto. Dai un’occhiata a questi motivi per cui molte persone credono che l’affitto sia uno spreco – cosa noti?
1. Propaganda
La potente lobby immobiliare, il governo e i nostri genitori ci dicono tutti che “il settore immobiliare è il miglior investimento di tutti”. Ci sono anche incentivi fiscali governativi per l’acquisto! Ripeti questo per decenni e una popolazione inizia a credere ciecamente, piuttosto che correre i numeri.
Ecco un piccolo assaggio di come funziona la macchina della propaganda immobiliare. In questo articolo del New York Times, l’acquisto di una casa sottilmente ritratta come il modo definitivo e infallibile per arricchirsi in America. Veloce. Affrettarsi! I prezzi salgono solo! Aggiungi HGTV, malessere economico e frasi come “stai buttando via i soldi in affitto”.
“Meno spese.” LOL. Dato che le “spese” possono superare il 10% del prezzo di vendita di una casa, è come se dicessi: “Mi è piaciuto molto questo viaggio nel Grand Canyon! Tutto tranne la parte in cui mio figlio è caduto da una scogliera ed è morto. Comunque, è stato divertente!”
Affrettati o sarai per sempre “prezzato”. Questo è il messaggio che le persone ricevono, inducendole a prendere decisioni finanziarie irrazionali.
In realtà, il settore immobiliare non è sempre il miglior investimento. Viene fornito con significative spese fantasma. E ci sono spesso investimenti migliori, come un semplice fondo indicizzato a basso costo. Questo è ben compreso dagli investitori sofisticati, ma gli americani comuni sono stati ingannati nel pensare che la loro residenza principale sia un grande investimento. Spesso, non lo è. (Potrei comprare oggi ma affitto per scelta perché è un’opzione migliore per me.)
2. Finanziarizzazione degli immobili
In America, crediamo che la nostra casa debba essere anche un investimento. Perché? Non è così in molti altri paesi. In effetti, se ti siedi a tavola con i tuoi genitori, vogliono che il prezzo della loro casa rimanga alto – mentre i più giovani vogliono che il prezzo dell’alloggio scenda!
3. L’idea che qualcuno ti stia “prendendo uno addosso”
Gli americani odiano l’idea che qualcuno stia facendo soldi con loro. Un commento di Reddit ha detto (parafrasato) “Se acquisti, potrebbe costare di più, ma almeno non pagherai l’affitto del tuo padrone di casa”. Capisci quanto sia folle questo? Quando mangi fuori, dici: “Mi piace il cibo qui, ma odio pagare l’affitto di questo ristoratore?” Certo che no. Ripetiamo questa frase solo con il settore immobiliare. Smettila.
4. Mancanza di comprensione dei costi fantasma
La gente crede che se acquisti una casa per $ 200K e la vendi per $ 450K, hai guadagnato $ 250K. Questo è falso. Non capiscono la manutenzione, le tasse e altri costi fantasma e non confrontano il ROI con altri investimenti. Anche lo sapevi che anche i prezzi degli immobili scendono?
5. Seguire lo stesso playbook di sempre
L’acquisto di una casa era, in generale, una buona cosa per la maggior parte dei Boomer. C’erano anche meno opzioni di investimento a basso costo come i fondi indicizzati negli anni ’70 e ’80. Pertanto, bloccati nel passato, ripetono a pappagallo le stesse lezioni ai millennial, che affrontano alloggi inaccessibili, salari stagnanti e migliori opzioni di investimento. Questo è il problema quando le persone (Boomers) raccomandano qualcosa, ma in realtà non capiscono perché funziona: continuano a ripeterlo, più e più volte, anche se la situazione è cambiata.
Cosa dovresti sapere sull’acquisto rispetto al noleggio
Affittare non è necessariamente meglio che comprare e comprare non è necessariamente meglio che affittare. Dipende da molte cose:
Il mio consiglio: esegui i numeri e fatti istruire. Ma mai, mai dire che stai “buttando via i soldi per l’affitto”.