Acquista ora, paga dopo per l’assistenza sanitaria: come funziona

“Acquista ora, paga dopo” è decollato per gli acquisti al dettaglio e di viaggio, e ora aziende come Walnut offrono BNPL per i costi dell’assistenza sanitaria. Questa opzione di pagamento consente ai pazienti di suddividere le spese mediche in piccoli pagamenti mensili che possono includere interessi.

I prestiti BNPL per l’assistenza sanitaria offrono sollievo dai pagamenti una tantum di costose spese mediche, ma i mutuatari dovrebbero garantire che i pagamenti mensili siano gestibili. Vale la pena considerare prima alternative come i piani di pagamento tradizionali con i fornitori o il risparmio per le procedure mediche pre-pianificate.

Acquista ora, paga dopo per l’assistenza sanitaria può essere un’opzione per coloro che cercano interventi chirurgici elettivi o estetici, procedure senza copertura assicurativa o franchigie elevate, o per le persone che non si qualificano per il finanziamento da una banca o da un prestatore online.

Una manciata di aziende sta iniziando a offrire programmi buy now, pay later per l’assistenza sanitaria. A seconda del prestatore, il processo può iniziare come opzione di pagamento direttamente presso l’ufficio del medico o come servizio in cui si fornisce la fattura per la procedura. Una società, Walnut, lavora direttamente con i pazienti, che inviano una fattura medica – o i dettagli di una procedura pianificata – a un agente Walnut.

Le aziende verificano l’idoneità attraverso la prequalifica, che in genere comporta un prelievo di credito morbido che non danneggia il tuo punteggio di credito. Alcuni istituti di credito valuteranno anche un quadro finanziario più ampio. Walnut, ad esempio, considera le attuali condizioni economiche e la cronologia dei pagamenti se sei un cliente Walnut esistente.

Gli importi e le condizioni del prestito variano a seconda del fornitore BNPL e possono essere considerati caso per caso. Walnut offre termini di tre, sei, 12 o 48 mesi. I pazienti applicano, gestiscono ed effettuano pagamenti mensili online o con un’app mobile.

Anche i tassi di interesse e le commissioni variano, a seconda di fattori come l’affidabilità creditizia di un mutuatario e il trattamento. Alcuni mutuatari qualificati possono ricevere prestiti a tasso zero. Walnut dice che se ti viene addebitato un interesse, il tasso potrebbe essere “tra un alto a una cifra e un basso adolescente”.

Come per qualsiasi opzione di finanziamento, è importante confrontare sempre costi, termini e altre caratteristiche tra i diversi istituti di credito.

A seconda del tasso di interesse, un prestito BNPL può essere un’opzione costosa per coprire le spese mediche. Considera alcuni scenari per aiutarti a valutare se ha senso per te.

• È possibile ottenere un prestito senza interessi. I mutuatari ben qualificati possono ricevere un prestito senza interessi.

• Puoi permetterti i pagamenti mensili. Prima di impegnarti in un prestito, non importa quanto piccolo, determina se il tuo budget può gestire comodamente i pagamenti per l’intero periodo.

• Il tuo fornitore di assistenza sanitaria offre il proprio piano di pagamento. L’ufficio del tuo medico potrebbe già offrire piani di pagamento a basso o nessun interesse. Questa situazione è ideale in quanto ti consente di negoziare i termini direttamente con il tuo fornitore piuttosto che dover passare attraverso una terza parte.

• Il tasso di interesse è alto. Alcuni istituti di credito possono avere un TAEG fino al 30%. Un prestito di $ 3.000 con un tasso di interesse del 30% e un termine di 12 mesi costerebbe $ 510 in interessi totali.

• Hai un debito elevato. Stai già rimborsando altri prestiti o portando saldi elevati con carte di credito? Se è così, sii cauto su Indebitamento maggiore. Un debito elevato può comportare mancati pagamenti e stress finanziario.

• Hai diritto all’assistenza. Sulla base della procedura, alcuni fornitori di assistenza sanitaria offrono assistenza finanziaria a persone non assicurate e sottoassicurate. Parla con il tuo medico per vedere se ti qualifichi per eventuali programmi di difficoltà.

Ci potrebbero essere opzioni migliori per gestire il costo di una fattura medica rispetto all’utilizzo di un prestito BNPL.

Piano di pagamento tradizionale con il fornitore. Se la tua fattura medica è alta, chiedi al tuo medico se elaborare un piano di pagamento è un’opzione. Ciò ti consente di creare e impegnarti in un piano personalizzato che divide il conto in rate mensili convenienti, spesso senza costi aggiuntivi.

Prestito familiare. È possibile ottenere un tasso di interesse più basso e condizioni più favorevoli con un Prestito da un membro della famiglia. Crea un contratto che specifichi i termini e le condizioni e valuta il potenziale effetto che questo accordo può avere sulla relazione.

Assistenza finanziaria. Se stai vivendo difficoltà economiche, potresti avere diritto all’assistenza finanziaria attraverso un’organizzazione di beneficenza o Programma governativo. Vedi se ti qualifichi per ilprima di contrarre un prestito.

CareCredit. CareCredit è una carta di credito speciale offerta a 250.000 fornitori. A seconda della sede del fornitore, potresti avere diritto a un finanziamento a breve termine con un interesse dello 0% se il saldo viene pagato entro la fine del termine (sei, 12, 18 o 24 mesi). Verifica con i fornitori partecipanti se sei idoneo.

Prestito personale. Prestiti personali può essere preso in prestito da una banca, un’unione di credito o un prestatore online e rimborsato in rate mensili. I APR sono generalmente dal 6% al 36% e i termini sono in genere da due a sette anni.

I prestatori online consentono di prequalificarsi con un controllo del credito soft, mentre le cooperative di credito in genere hanno Tariffe più basse e condizioni flessibili. Tuttavia, un prestito personale è probabilmente l’opzione più costosa per coprire le spese mediche, quindi considera prima le alternative.