Quasi tre quarti – il 73% – dei lavoratori americani intervistati afferma di essere “abbastanza fiducioso” di avere abbastanza soldi per vivere comodamente in pensione. Ciò include il 28% che è “molto fiducioso” di essere sulla strada giusta per la pensione, secondo il Indagine sulla fiducia pensionistica 2022 condotto da Employee Benefit Research Institute (EBRI) e Greenwald Research.
Nel frattempo, un terzo dei lavoratori e il 24% dei pensionati intervistati sono meno fiduciosi di essere sulla strada giusta a causa della pandemia di COVID-19, secondo lo stesso sondaggio. Più di 2.600 adulti, di età pari o superiore a 25 anni, sono stati intervistati per raggiungere i risultati.
Indipendentemente dal gruppo in cui atterri, rimanere in cima a dove ti trovi con la pianificazione e il progresso della pensione è fondamentale per assicurarti di avere abbastanza soldi per una pensione confortevole.
Sei curioso di sapere se la tua pianificazione previdenziale sta andando come dovrebbe? Ecco i segnali che il tuo pensionamento è sulla buona strada.
1. Stai risparmiando abbastanza per la pensione
Se hai intenzione di lavorare fino a 65 anni, dovrai produrre da 20 a 30 anni di reddito durante il pensionamento, dice Tom Martin, un professionista certificato di gestione patrimoniale presso Vaylark Financial Services, una società di pianificazione finanziaria di Hartford, Connecticut.
“Se hai bisogno di $ 75.000 all’anno per sopravvivere oggi, probabilmente avrai bisogno di $ 1,5 milioni per sopravvivere fino all’età di 85 anni o $ 2,25 milioni per vivere fino all’età di 95 anni”, afferma Martin. Dice a Money Talks News che se ci si aspetta che la previdenza sociale di qualcuno paghi $ 24.000 all’anno, ciò può rappresentare $ 500.000 degli $ 1,5 milioni necessari per coprire i costi fino all’età di 85 anni.
Se hai una lacuna nei finanziamenti, Martin suggerisce di aumentare i contributi del conto pensionistico, ridurre la spesa e / o assumere un trambusto laterale per guadagnare di più.
“Se sei dietro i tuoi obiettivi di pensionamento nei tuoi 50 anni, potresti voler pensare seriamente a non richiedere la sicurezza sociale fino all’età di 70 anni”, afferma Martin. “Non rivendicando la sicurezza sociale [until age 70], puoi lavorare a 60 anni senza la preoccupazione di ridurre i benefici della sicurezza sociale e aumentare i pagamenti della sicurezza sociale. “
2. Hai automatizzato i risparmi previdenziali
Se hai automatizzato i tuoi risparmi per la pensione e li hai impostati per aumentare ogni anno, probabilmente sei sulla buona strada con la preparazione per la pensione, afferma Andrew Rosen, un pianificatore finanziario certificato e presidente di LLC diversificata, una società di pianificazione finanziaria con uffici in Delaware, Pennsylvania e Alabama.
“Automatizzando i tuoi risparmi, stai dando la priorità al risparmio per la tua pensione”, ha detto Rosen a Money Talks News. “L’aggiunta di un aumento automatico garantisce che adeguerai tale importo di risparmio ogni anno per l’inflazione. È ancora importante controllare come si sta risparmiando, ma automatizzarlo elimina le congetture e rende il risparmio per la pensione un’abitudine. “
Per rimanere in pista per la pensione, Rosen suggerisce di aumentare i contributi automatizzati ai tuoi conti pensionistici dall’uno al due percento ogni anno o il 25% di qualsiasi aumento annuale ricevuto.
3. La maggior parte o tutto il tuo debito sarà pagato
Non avrai più un mutuo, un debito con carta di credito, un prestito auto o prestiti studenteschi quando andrai in pensione? Se è così, questo è un segno positivo che questa parte importante del tuo pensionamento è sulla buona strada.
D’altra parte, andare in pensione con il debito significa che avrai pagamenti mensili che erodono il tuo reddito. Potrebbe anche essere necessario lavorare part-time o prelevare fondi extra dal conto pensionistico.
“Portare il debito in pensione richiede un reddito per pagarlo”, afferma Martin. “Quel reddito aggiuntivo può erodere le prestazioni di sicurezza sociale, sia attraverso le tasse che una riduzione dei benefici”.
4. Pianificate i costi di pensionamento anticipati
Quanto ti costerà la pensione varierà notevolmente in base al tuo stile di vita pensionistico.
“Determina quanto costerà annualmente cibo, riparo, trasporto e intrattenimento”, afferma Martin. “Inoltre, assicurati di valutare qualsiasi attività pensionistica come viaggi, golf o gite in barca e di tenere conto dell’inflazione”.
“Normalmente, l’inflazione non è una grande preoccupazione. Tuttavia, quando va fuori controllo come oggi, tutto può costare molto di più e questo fa male ai pensionati “, aggiunge Martin. “Anche se non possiamo prevedere periodi di inflazione eccessiva, è importante tenere conto di un’inflazione minima ogni anno”.
Per seguire le tendenze inflazionistiche, Martin consiglia di visitare il Ufficio di statistica del lavoro degli Stati Uniti o controllando i dati economici e il sito di previsione Economia del trading.
5. Sei finanziariamente alfabetizzato
Se hai un budget e monitora come molto stai spendendo, risparmiando e guadagnando e sei disposto a guardare quanto debito hai e trovare un piano per ridurre quel numero, sei già finanziariamente alfabetizzato in una certa misura, secondo Rosen.
“L’alfabetizzazione finanziaria è una componente chiave della pianificazione pensionistica e prima inizi a sentirti a tuo agio con le tue finanze, più sarai preparato per la pensione”, afferma Rosen.
“Controllando frequentemente e monitorando i tuoi progressi con il budget, i risparmi, il conto pensionistico, il debito e il piano finanziario, noterai se qualcosa non è in pista”, aggiunge. Rosen suggerisce di rivalutare gli obiettivi finanziari a breve e lungo termine dopo importanti cambiamenti di vita come trasferirsi, avere un figlio o divorziare.
Rosen afferma che questi frequenti check-in sono importanti per mantenere il pensionamento in pista. Ti danno l’opportunità di cogliere e correggere i problemi attuali e garantire che le tue finanze non siano dirette nella direzione sbagliata.
Vuoi rafforzare le tue capacità di alfabetizzazione finanziaria? Visita MyMoney.gov e della FDIC Denaro intelligente per saperne di più su risparmio, guadagno, investimento, budgeting, spesa, prestito e altro ancora.
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6. Hai un fondo di emergenza sufficiente
Avere un conto di emergenza interamente finanziato è un altro segno che sei sulla buona strada per la pensione. Questo denaro è essenziale per assicurarti di essere in grado di superare qualsiasi tempesta finanziaria, come una perdita del lavoro o una crisi medica, senza indebitarti o immergerti nei tuoi conti pensionistici.
“Avrai bisogno non solo di un fondo di emergenza, ma anche di un fondo liquido dove accedere ai tuoi soldi”, afferma Rosen. “Se prendi l’abitudine di avere accesso a una quantità di denaro liquido disponibile ma non destinato all’uso quotidiano, sarai meglio preparato su come gestire la tua configurazione finanziaria in pensione”.
Se non hai ancora un fondo di emergenza, consulta: “9 suggerimenti per avviare un fondo di emergenza oggi”.
7. Esaminate gli estratti conto pensionistici
Non guardare mai gli estratti conto pensionistici è una “ricetta per il disastro”, afferma Chris McMahon, presidente e CEO di Aquinas Wealth Advisors, una società di pianificazione finanziaria con sede a Pittsburgh, Pennsylvania. Eppure alcune persone passano anni, o addirittura decenni, senza controllare i loro estratti conto pensionistici, dice a Money Talks News.
“Spesso queste dichiarazioni forniranno ulteriori consigli come le prestazioni relative al mercato o il livello di rischio rispetto alla maggior parte delle persone della tua età”, spiega. “In breve, questi promemoria trimestrali possono avere un enorme impatto positivo su dove si può atterrare in pensione. Nella caccia a una pensione sicura e confortevole, la dichiarazione del tuo piano è oro. “
“Se il tuo account ha molte più azioni della media, potresti correre più rischi di quanto ti rendi conto”, aggiunge McMahon. “Assicurati di controllare la ripartizione delle prestazioni delle singole partecipazioni nel tuo conto elencate nel tuo estratto conto. Se una delle tue aziende sta andando molto peggio delle altre, questa potrebbe essere una bandiera rossa che ti dice di prendere in considerazione la sostituzione di quella partecipazione. “
8. Pianifichi le tasse future
Per rimanere in pista per il tuo pensionamento, assicurati di anticipare futuri aumenti delle tasse.
“Le imposte federali sul reddito dovrebbero aumentare alla fine del 2026”, afferma Martin. “Se oggi sei nella fascia fiscale del 24%, sarai nella fascia fiscale del 28% nel 2026”.
Le conversioni Roth possono essere un modo per evitare futuri aumenti delle tasse. Spostando denaro da un IRA tradizionale a un Roth IRA, pagherai le tasse sul denaro ai tassi di oggi. Quindi, il denaro in un conto Roth cresce esentasse e può essere ritirato esentasse in pensione.
“Più devi pagare in tasse, più aggressivi dovranno essere i pensionati con i prelievi dai conti pensionistici”, osserva Martin. “Questo, a sua volta, farà sì che più sicurezza sociale venga tassata, aumentando la probabilità di rimanere senza soldi”.
9. Le preoccupazioni per la pensione non disturbano il sonno
Se sei abbastanza sicuro dei tuoi piani di pensionamento per addormentarti quando la tua testa colpisce il cuscino, questo è un segno che il tuo pensionamento è probabilmente sulla buona strada, secondo McMahon. Ascoltare la tua voce interiore offre informazioni sui passi che potresti dover ancora intraprendere con la pianificazione della pensione.
Se ti stai chiedendo se starai bene, avrai abbastanza soldi o dovrai fare affidamento sui tuoi figli dopo il pensionamento, questo è il tuo io interiore che ti spinge ad affrontare il problema, dice McMahon.
“Spesso, le persone che si rendono conto che potrebbero non essere all’altezza semplicemente ignorano il problema”, aggiunge. “Razionalizzano, deviano, unD Allontanare le conversazioni da qualsiasi vera conversazione sulla preparazione alla pensione”.
Tuttavia, coloro che sono in pista tendono a rivedere e perfezionare regolarmente i loro piani. Sono lieti di discutere l’argomento e sono aperti a suggerimenti sui metodi per migliorare le loro possibilità di avere una pensione gratificante.