Quello che segue è un estratto dal libro I cinque anni prima di andare in pensione di Emily Guy Birken.
Esistono molti tipi diversi di pianificatori e consulenti finanziari e solo alcuni dei titoli che i vari consulenti finanziari possono utilizzare sono regolamentati. Incontrare qualcuno che si definisce un pianificatore finanziario potrebbe significare aver stretto la mano a un agente assicurativo, un agente di cambio, un consulente per gli investimenti o un pianificatore finanziario certificato (CFP).
Se questo non è abbastanza confuso, diversi tipi di consulenti vengono pagati in modi diversi, il che può influire seriamente sui profitti. Anche quelli con una buona comprensione della finanza possono essere scusati per sentirsi un po ‘sopraffatti.
Con tutto questo in mente, trovare un consulente finanziario affidabile può sembrare un compito impossibile. Ma andare da soli non è una buona strategia per gestire la pensione. Collaborare con un consulente finanziario esperto in tutte le regole, i regolamenti, le opzioni e le opportunità che hai di fronte ha molto più senso che cercare di educare te stesso da zero.
Quindi, come determinare esattamente a chi affidare le tue decisioni finanziarie? Mentre il processo di intervista di potenziali consulenti potrebbe richiedere tempo e sforzi da parte tua, è molto meno travolgente che scoprire di aver riposto la tua fiducia in qualcuno che non dovresti avere o cercare di prendere tutte le tue complesse decisioni di pensionamento senza alcun aiuto.
La seguente lista di controllo delle domande del colloquio può aiutarti a trovare il consulente che sarà il tuo alleato nella creazione di una pensione che amerai:
1. Qual è il tuo background e la tua esperienza?
In generale, vorrai vedere che il tuo potenziale consulente ha già diversi anni di esperienza alle spalle e ha lavorato attraverso vari alti e bassi del mercato. Scoprire cosa stava facendo il tuo consulente negli ultimi anni può aiutarti a sapere se le sue strategie e le sue tolleranze al rischio si adattano bene alle tue.
2. Si prega di spiegare quali licenze e certificazioni si possiedono.
Questa domanda ti aiuterà a capire esattamente con quale tipo di consulente stai incontrando. Come accennato in precedenza, è del tutto possibile che il tuo consulente abbia più licenze e certificazioni, il che significa che possono essere governate da diverse agenzie di regolamentazione.
3. Come venite risarciti?
Se fai solo una domanda durante il colloquio con potenziali consulenti, fallo questa. Capire esattamente come verrà pagato un consulente ti permetterà di confrontarlo con gli altri che intervisti. Inoltre, porre questa domanda può davvero allontanare potenziali truffatori, dal momento che qualcuno che ti vede come un marchio non vorrà che tu sappia come viene pagata.
4. Qual è la vostra filosofia d’investimento? Quali strategie utilizzate?
Queste sono buone domande da porsi anche se non si è sicuri della propria filosofia e strategia di investimento. Il tuo potenziale consulente dovrebbe essere in grado di spiegare ciò che considera importante negli investimenti e, in base alla sua risposta, potresti ritrovarti ad annuire con la testa o pensare che sia ora di passare a un altro candidato. Se qualsiasi aspetto della risposta del consulente a questa domanda non è chiaro, chiedere chiarimenti. Meglio sentirsi sciocchi a fare domande che sentirsi sciocchi perdendo la camicia.
5. Descrivi il tuo cliente ideale.
Se hai trovato il consulente giusto, sentirai una descrizione che suona notevolmente come te. Se sei diverso da ogni altro cliente tra i clienti del tuo consulente, è improbabile che sia in grado di soddisfare bene le tue esigenze.
6. Qual è la tua area di competenza?
Alcuni consulenti si concentrano sugli investimenti per aiutare i nuovi lavoratori a iniziare a costruire il loro gruzzolo, altri aiutano i loro clienti con la pianificazione del college e altri ancora guadagnano il loro pane quotidiano sulla pianificazione della transizione verso la pensione. Mentre un futuro pensionato che lavora con un consulente che è più orientato ad aiutare i giovani professionisti a iniziare a risparmiare per la pensione non è una grande discrepanza come andare dal dentista per un braccio rotto, non c’è bisogno di accontentarsi di un consulente che non è specializzato nelle tue esigenze.
7. Potete mostrarmi alcuni esempi di portfolio?
Il tuo consulente dovrebbe essere in grado di darti alcune idee molto specifiche su cosa aspettarti dal suo lavoro. I portafogli campione ti aiuteranno a capire esattamente come il tuo consulente ti consiglierà di allocare gli asset e gestire la volatilità.
Se il tuo consulente esita a darti alcuni campioni e cerca invece di rassicurarti che guadagna X% per i suoi clienti ogni anno, ringrazialo per il suo tempo e perdi il suo biglietto da visita. Le rassicurazioni possono sembrare buone, ma vuoi vedere i dollari e i centesimi specifici di ciò che ha fatto. Passato performance non garantisce risultati futuri (una frase che ritengo che tutti gli investitori dovrebbero aver ricamato su un cuscino), ma vedere come un consulente ha gestito specificamente vari portafogli può aiutarti a determinare se lavorerai bene insieme.
8. Per favore, dimmi quali vedi come i miei obiettivi e obiettivi finanziari.
Questa è una specie di domanda trabocchetto, dal momento che il tuo consulente ti avrà già chiesto cosa speri di realizzare e dovrebbe teoricamente essere in grado di ripetere ciò che hai già detto. Tuttavia, è una domanda importante da porre perché il tuo consulente può prendere molti spunti sui tuoi obiettivi finanziari da altri aspetti della tua conversazione e dovrebbe essere in grado di aiutarti a chiarire i tuoi obiettivi. Molti nuovi clienti non sono in grado di dichiarare i loro obiettivi in termini chiari, poiché i loro obiettivi possono spesso essere un po ‘amorfi mentre pensano alle loro speranze di pensionamento. Avere il tuo potenziale consulente che ti dice cosa ha sentito riguardo a quegli obiettivi e obiettivi non solo può dirti quanto bene stava ascoltando, ma può anche aiutarti a capire meglio esattamente cosa vuoi se non sei stato in grado di articolarlo da solo.
Mettere tutto insieme
Ottenere il consiglio di un professionista è una parte importante del sentirsi sicuri delle proprie scelte. Dal momento che molti di noi si sentono intimiditi dalle finanze in generale, tuttavia, può essere molto facile provare a farlo da soli per paura di sembrare stupidi di fronte a un consulente, o seguire il consiglio della prima persona dal suono competente che lo offre. Nessuna di queste opzioni ti metterà sulla strada di una pensione sicura e piacevole, e nessuna delle due è necessaria, non importa quanto tu possa sentirti timido riguardo alla tua comprensione delle finanze. Prendersi il tempo per capire chi sono i tuoi potenziali consulenti, cosa possono fare e come ricevono un compenso è altrettanto vitale quanto intervistare una potenziale tata.
Utilizzando queste domande di intervista, dovresti essere in grado di trovare un consulente che ti aiuterà a sfruttare al meglio le tue finanze.