Se hai problemi a rispettare un budget mensile, la soluzione potrebbe non essere in un’app di fantasia o in un foglio di calcolo complicato, ma piuttosto nel tuo umile conto bancario.
Sia che il tuo obiettivo sia dare la priorità alle spese essenziali o frenare l’abitudine di asporto, puoi mettere il tuo conto bancario al lavoro per gestire i tuoi soldi, non solo conservarli. Prova queste tattiche.
1. Mantieni basso il tuo saldo di controllo di proposito
Un approccio semplice per combattere le spese eccessive è quello di togliere i tuoi soldi dalla vista. Mantenere un basso saldo del conto corrente “tiene a bada le tentazioni e rende più probabile che ti atterrai al piano”, ha detto in una e-mail Anand Talwar, responsabile dei depositi e della strategia dei consumatori presso Ally Bank. Avere abbastanza denaro accessibile ti consente di coprire ciò di cui hai bisogno senza andare oltre il budget o immergerti in denaro che può andare verso il risparmio. Se si sceglie di mantenere un saldo del conto corrente basso, utilizzare un conto che ha nessuna commissione di scoperto o modi semplici per evitarli nel caso in cui spendi più di quanto intendi.
2. Dividi i tuoi soldi in 2 diversi conti correnti
Un modo per mantenere basso il saldo di controllo è dividerlo. Pamela Capalad, una pianificatrice finanziaria certificata a New York City, consiglia di avere due conti. Un conto è per le spese ricorrenti, con un buffer per le spese variabili come l’elettricità o il gas. Il secondo è per la spesa discrezionale, cioè gli acquisti che non sono essenziali ma comunque importanti o utili. In questo modo, sai esattamente quanti dei tuoi fondi discrezionali sono rimasti per il mese, dice Capalad.
3. Utilizzare i trasferimenti automatici per salvaguardare il denaro per gli elementi essenziali
Se avere due conti correnti è troppo fastidioso, puoi conservare i soldi per necessità come l’affitto e le utenze spostando denaro in un conto di risparmio utilizzando trasferimenti automatici. Quindi, imposta un altro trasferimento automatico per spostarlo di nuovo nel tuo conto corrente in tempo per effettuare i pagamenti. Quando si utilizza un conto di risparmio in questo modo, controllare quanti trasferimenti è possibile effettuare ogni mese senza incorrere in una commissione. Potrebbe esserci un limite, anche se alcuni account, tra cui conti di risparmio ad alto rendimento, attualmente consentono un numero illimitato di prelievi ogni mese.
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4. Conserva i tuoi risparmi in una banca diversa dal tuo conto corrente
Le persone possono cadere nella trappola di vedere la somma dei loro conti correnti e di risparmio come il loro budget di spesa, dice Capalad. Mantenere i tuoi conti in banche separate in modo da vedere solo il saldo del tuo conto corrente può aiutarti a evitare di spendere più del previsto. Questa tattica rende anche più difficile trasferire rapidamente dai risparmi se sei tentato di spendere di più.
5. Attiva gli avvisi di saldo
Alcune banche inviano un avviso quando il saldo è basso, quindi saprai quando trattenere gli acquisti che potrebbero farti andare oltre il budget o addirittura lo scoperto. Spesso puoi scegliere di ricevere questi avvisi via SMS, e-mail o come notifica tramite l’app della banca. Il tuo account potrebbe anche avere avvisi più mirati disponibili. Con gli strumenti Heads Up e Spend Setter di Huntington Bank, ad esempio, puoi impostare budget per tenere traccia delle spese per categoria e ricevere avvisi sul tuo stato. Quindi, se crei un budget mensile per la ristorazione di $ 100, la banca ti avviserà quando hai speso vicino a tale importo nei ristoranti.
6. Prova le funzionalità restrittive per frenare la spesa
Trova un account che ti consenta di adottare un approccio più rigoroso per evitare spese eccessive. I controlli delle carte di Ally Bank, ad esempio, ti consentono di impostare limiti di spesa per importi di transazioni specifici o determinate categorie di commercianti. Con un conto corrente Discover, puoi congelare temporaneamente la tua carta di debito come un modo più estremo per evitare la spesa: alcuni addebiti continueranno a passare, ma non sarai in grado di effettuare nuovi acquisti.
Che tu sia a tuo agio con l’idea del budget o nuovo al concetto, ci sono modi in cui puoi utilizzare il tuo conto bancario per rispettare un budget. Potresti non ottenere il budget giusto al tuo primo tentativo, o anche ai tuoi primi tentativi. “Ricorda, questo è tutto un esperimento, e non è un tipo di cosa pass-or-fail”, dice Capalad. “Troverai il sistema che funziona per te.”