Creare un budget non deve significare prepararsi per una vita di restrizioni. Migliorando la tua gestione del denaro, puoi concentrarti sul far funzionare i tuoi soldi per te. Ciò significa spendere di più per le cose che desideri pur mantenendo il controllo in modo da poter raggiungere i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine.
Il foglio di calcolo e la tecnologia di budgeting giusti possono aiutarti a creare e tenere traccia del tuo budget finanziario. Non c’è bisogno di investire un sacco di soldi in una tecnologia finanziaria complicata e confusa. Continua a leggere per conoscere alcuni semplici strumenti di gestione del budget personale che possono aiutarti.
In che modo la gestione del denaro ti aiuta a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari
Probabilmente hai alcuni obiettivi finanziari nella tua vita, che si tratti di migliorare il tuo patrimonio netto, pagare i tuoi prestiti agli studenti universitari o raggiungere FIRE (indipendenza finanziaria, andare in pensione presto). Potresti anche avere obiettivi più piccoli e più a breve termine, come risparmiare per il matrimonio dei tuoi sogni o acquistare un’auto di lusso. La gestione intelligente del denaro può aiutarti a raggiungere questi obiettivi.
Molte persone presumono che una gestione efficace del denaro significhi scroccare, risparmiare e non godersi mai la vita. La verità è che vivere una vita in cui ci si dice costantemente “no” non è sostenibile (o piacevole). Invece, considera di provare un piano di spesa consapevole. Seguendo questa logica, classifichi le tue spese in costi fissi essenziali, investimenti importanti, obiettivi di risparmio e, ultimo ma non meno importante, spesa senza sensi di colpa.
Assegnando spazio nel tuo budget per le cose divertenti (meno il senso di colpa), è più probabile che tu ti attenga a quel budget in primo luogo. Affinando i tuoi Money Dials – le cose per cui ami davvero spendere – puoi dare la priorità alla tua spesa in un modo che ha senso per te. Money Dials potrebbe includere cose come fitness, convenienza, articoli di lusso, viaggi, auto-miglioramento e stato sociale.
La spesa consapevole è un ottimo modo per godersi la vita mentre si costruisce un futuro finanziariamente sicuro. Tuttavia, richiede organizzazione. Devi iniziare con un budget a prova di proiettile, classificando tutte le tue spese in uno di questi quattro bucket: costi fissi, investimenti, risparmi e spese senza sensi di colpa. È quindi necessario decidere quanti soldi allocare a ciascun bucket. Infine, devi effettivamente attenerti al tuo piano.
Il budget di fogli di calcolo e strumenti può aiutare in ogni fase. Fogli di calcolo semplici possono aiutarti a creare il tuo piano di spesa consapevole. Puoi quindi utilizzare un’app di budgeting per aiutarti a rispettarla, ad esempio automatizzando il monitoraggio delle spese. L’intero punto di questi strumenti è semplificare la gestione del denaro in modo da poter pensare ai tuoi soldi meno, non di più.
3 modelli di fogli di calcolo di budget per iniziare
Il pensiero di creare un foglio di calcolo di budget può essere intimidatorio. Questo significa che dovrai padroneggiare formule finanziarie complesse? Niente affatto. Quando si tratta di modelli di budget, è meglio mantenerlo semplice e ci sono molti strumenti user-friendly disponibili per risparmiare tempo e stress. L’obiettivo è quello di utilizzare strumenti che ti permettano di dedicare meno ore alla tua gestione del denaro. Ecco alcuni punti salienti.
Modelli di budget di Microsoft Excel
Microsoft Excel non si basa solo su formule complesse. Questi modelli di budget gratuiti sono un modo semplice per ottenere una panoramica del flusso di cassa (spese mensili rispetto alle entrate mensili). Esistono anche modelli speciali, come un budget mensile personale, un budget universitario, un budget per la costruzione di case e un budget per la pianificazione di eventi. Se si dispone della suite Microsoft Office, è possibile accedere a questi modelli di Excel gratuitamente.
Modelli di budget di Fogli Google
Fogli Google offre un altro metodo di budgeting. Se disponi di un account Google, puoi accedere a modelli gratuiti che coprono budget settimanali, mensili e annuali. Ci sono anche calcolatori di budget per aiutarti a rispettare la regola di budget selezionata, come la regola del 50/20/30 (che impone che il 50% del tuo budget vada a spese fisse e variabili essenziali, il 20% vada a risparmi e debiti e il 30% vada al resto).
Foglio di lavoro sul bilancio della Federal Trade Commission
La Federal Trade Commission (FTC) offre un altro pratico strumento di budgeting. Il foglio di calcolo del budget gratuito è disponibile per il download in formato PDF e fornisce un elenco delle categorie di budget di entrate e spese proposte: devi solo compilare gli importi in dollari. La formula alla fine (sottraendo le spese dal reddito) fornisce un quadro della tua salute finanziaria e può aiutarti a capire come gestire meglio i tuoi soldi.
Utilizzando gli strumenti di cui sopra, puoi creare un piano di spesa consapevole. Le app e gli strumenti di budgeting possono quindi aiutarti a mettere in atto quel piano. Ancora una volta, guarda alla tecnologia semplice per semplificare i tuoi sforzi, risparmiando tempo ed energia.
Ecco alcune delle migliori app di budgeting per aiutarti ad automatizzare la gestione del denaro, dandoti un maggiore controllo sui tuoi soldi in modo da poter raggiungere i tuoi obiettivi finanziari pensandoli meno.
Configurare i pagamenti automatici tramite le app bancarie
Inizia sfruttando al massimo tutte le funzionalità tecnologiche offerte dalla tua banca. La maggior parte delle banche fornisce app che si collegano al tuo conto corrente e alla tua carta di credito, permettendoti di tenere traccia automaticamente delle spese. Puoi anche automatizzare i pagamenti, ad esempio, mettendo via una determinata quantità di denaro su base mensile per risparmiare denaro. L’automazione è un ottimo trucco psicologico per aiutarti a ottenere il controllo delle tue finanze.
Menta
Se ti piace avere tutti i tuoi dati finanziari in mano, Vale la pena dare un’occhiata a Mint. Puoi tenere traccia delle spese, monitorare gli abbonamenti, creare budget personalizzati e altro ancora. Puoi collegare tutti i tuoi conti bancari, compresi gli investimenti, in modo da avere un rapido quadro finanziario a portata di mano. Se ti piace la comodità di tutti i tuoi strumenti di pianificazione finanziaria in un unico posto, Mint è una scelta solida. In questo articolo vengono forniti ulteriori dettagli.
Hai bisogno di un budget (YNAB)
YNAB è l’ideale per le persone che hanno debiti da pagare o obiettivi di risparmio che vogliono raggiungere. Ti aiuta a spendere in modo più intelligente con strumenti come la creazione di budget, il monitoraggio degli obiettivi e i report (inclusi grafici e diagrammi visivi). L’app fornisce anche supporto personale, tra cui sessioni di domande e risposte dal vivo gratuite offerte settimanalmente.
La libertà finanziaria si trova oltre i fogli di calcolo
Non devi essere un guru della finanza personale o un pianificatore di budget professionale per creare un budget familiare praticabile. I fogli di calcolo e gli strumenti di cui sopra rendono più facile prendere il controllo delle tue finanze e implementare abitudini di spesa consapevoli che funzionano per te. Non deve essere perfetto. È uno strumento per aiutarti ad arrivare dove vuoi essere finanziariamente assicurandoti di non andare senza.
L’obiettivo è quello di creare un budget semplice che funzioni per te e quindi automatizzare il più possibile la tua gestione del denaro, dal pagamento automatico delle bollette all’impostazione di depositi automatici per investimenti e risparmi. Questo alla fine ti aiuterà a pensare meno (e stressare meno) il denaro, in modo da poter vivere la filosofia “”: “Una vita ricca è vissuta al di fuori del foglio di calcolo”.