5 tendenze delle carte di credito da tenere d’occhio nel 2022

All’inizio del 2021, le notizie sui vaccini avevano gli americani pronti a rimboccarsi le maniche, togliersi le maschere e concedersi una celebrazione in tutto il paese. Ma grazie alle varianti COVID-19, “Hot Vax Summer” è stato devoluto in “Can’t-Find-a-Rapid-Test Winter”.

Tuttavia, alcuni consumatori sono rimasti fiduciosi: viaggiare per le vacanze, tornare negli uffici e tornare a scuola di persona. Il cauto ottimismo si estendeva anche alle carte di credito, che offrivano vantaggi allettanti per coloro che erano pronti a uscire. Nel 2021 abbiamo visto:

• Grandi bonus: Il viaggio è rimasto incerto, così tante carte premium hanno attirato i candidati con offerte di benvenuto di circa 100.000 punti.

• La restituzione delle carte di trasferimento del saldo: Hanno montato un ritorno dopo un periodo di penuria.

• Un’esplosione compra ora, paga dopo: Gli emittenti di carte di credito hanno iniziato a competere seriamente con società di terze parti come Affirm e Klarna su questo fronte.

Ecco cosa c’è in serbo per le carte di credito nel 2022.

Negli ultimi 12 mesi, il costo complessivo della vita è aumentato del 7%, secondo il Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti. Sempre più titolari di carte cercano premi cashback per risparmiare su cose come acquisti di generi alimentari e benzina, o premi di viaggio che possono coprire le spese delle vacanze. E poiché questi prezzi sono più alti, i consumatori vogliono modi per distribuire questi acquisti nel tempo:

Le carte si stanno allungando Offerte di interesse 0%. per nuovi acquisti e trasferimenti di saldo e stanno anche estendendo tali offerte ai titolari di carte esistenti, non solo ai nuovi richiedenti. Secondo Competiscan, una società che tiene traccia e analizza le attività di marketing diretto, il marketing di posta ed e-mail ai titolari di carte esistenti per le promozioni di trasferimento del saldo è raddoppiato tra il quarto trimestre del 2020 e il terzo trimestre del 2021.

E quei periodi senza interessi si stanno allungando. Competiscan ha anche rilevato che nel terzo trimestre del 2021, il 34% delle offerte di trasferimento del saldo agli attuali titolari di carte erano per 15 mesi o più, rispetto a circa il 10% delle offerte nel quarto trimestre del 2020.

Ma gli emittenti di carte stanno pensando a come offrire piani di pagamento presso il punto vendita, afferma Beth Robertson, amministratore delegato di Gruppo Keynovauna società di intelligence sui servizi finanziari.

Ma tieni d’occhio qualcosa di più delle semplici tariffe di ricompensa in corso:

Offerte di benvenuto extra generose per i nuovi titolari di carte continueranno probabilmente a fare apparizioni occasionali nel 2022, ma il tuo portafoglio potrebbe dover lavorare un po’ di più.

Invece della tradizionale somma forfettaria di premi una tantum per il raggiungimento di una specifica soglia di spesa, potremmo vedere offerte di bonus a più livelli che garantiscono premi extra per importi maggiori di spesa per periodi di tempo più lunghi. Ciò potrebbe richiedere l’utilizzo di una carta esclusivamente per l’intero primo anno, ad esempio.

Potremmo anche vedere offerte più ricorrenti di “bonus anniversario”, in particolare tra le carte con commissioni annuali elevate che mirano a incentivare i titolari di carte a restare.

Molte carte di credito offrono premi bonus in specifiche categorie di spesa. Sempre più spesso, però, stiamo vedendo carte che danno ai consumatori una scelta in quali sono queste categorie, ed è probabile che la tendenza alla personalizzazione cresca.

Alcune di queste carte ti consentono di scegliere le tue categorie preferite da un elenco, mentre altre scelgono automaticamente per te, in base alla tua spesa più alta del mese. In ogni caso, offre ai titolari di carta un maggiore controllo.

D’altra parte, paradossalmente, alcuni titolari di carte potrebbero dover fare più salti mortali nel 2022 per realizzare appieno il valore delle loro carte di credito.

Per esempio, La Platinum Card® di American Express oneri pesanti $ 695 tassa annuale. È possibile compensare tale commissione con i vantaggi della carta, ma il problema è che parte di quel valore si presenta sotto forma di crediti specifici del commerciante che vengono distribuiti in blocchi. Ad esempio, riceverai fino a $ 300 in crediti per un abbonamento a una palestra, ma è disponibile con incrementi mensili di $ 25 ed è valido solo su Equinox. Si applicano termini.

Dal momento che non tutti utilizzeranno questo tipo di incentivi, sono meno costosi da offrire per l’emittente. Aspettati di vederne di più.

Portafoglio Nerd previsto lo scorso anno che quando si tratta di carte di credito, l’esperienza del cliente sarebbe fondamentale. E ora che il pozzo di pazienza collettivo degli americani si sta esaurendo più che mai, gli emittenti di carte cercheranno di fornire modi più semplici per richiedere e gestire i loro prodotti:

“Con questa continua proliferazione di prodotti di carte, vedremo molti più miglioramenti agli strumenti di selezione, alle applicazioni e agli strumenti di confronto”, afferma Robertson. “Le informazioni che supportano un potenziale cliente nella valutazione di un prodotto, quindi nella scelta e nella richiesta di uno.”

Robertson cita Discover come esempio di un emittente che sta semplificando il processo di richiesta. Inserendo il tuo codice postale, la data di nascita e le ultime quattro cifre del tuo numero di previdenza sociale, Discover inserirà informazioni aggiuntive per te, come la tua casa e gli indirizzi e-mail. (Puoi disattivare questa opzione e compilare tu stesso tutti i campi se preferisci.)

Gli emittenti di carte di credito stanno riconoscendo la domanda dei consumatori per la gestione digitale delle finanze. Molti dei loro rinfrescati app mobili non sono solo per il comodo pagamento delle bollette. Funzionano più come piattaforme di “benessere del denaro”, consentendoti di vedere un quadro più completo delle tue finanze. (Più conti hai con una banca, ovviamente, più completa sarà l’immagine su un’app.)

Secondo Meg Cipperly, Senior Director of Insights di Competiscan, l’app rinnovata di Chase offre uno sportello unico di strumenti di gestione finanziaria. Puoi tenere traccia delle tue spese, gestire i premi delle carte di credito e vedere i saldi per una varietà di account Chase.

Wells Fargo sta seguendo l’esempio, lanciando la sua app ridisegnata nel 2022 con molte delle stesse funzionalità all-in-one.

Con così tanta tecnologia di comunicazione a portata di mano, non ci sono scuse per un cattivo servizio clienti. Gli emittenti di carte di credito offrono alternative per chiamare il numero sul retro della carta e ascoltare 25 minuti di smooth jazz.

Potresti essere in grado di richiedere una richiamata o ottenere un tempo di attesa stimato. Gli emittenti stanno anche cercando modi per connettersi in modo asincrono. Ad esempio, puoi contattare l’emittente tramite l’app per ricevere assistenza e ricevere una notifica quando ha risposto. Forse il 2022 sarà l’anno in cui ti sentirai finalmente come se la tua chiamata fosse davvero importante per loro.

Indipendentemente dal fatto che ti impediscano di spendere troppo o incoraggino spese specifiche, le carte aggiungeranno vantaggi che sembrano interessanti, ma ti incoraggeranno anche a utilizzare quelle carte in un certo modo:

Invece di richiedere un deposito cauzionale fisso in anticipo, questi prodotti ti consentono di mettere da parte una quantità di denaro desiderata, che diventa il tuo limite di credito. Quando la bolletta è in scadenza, viene pagata con i soldi che hai già stanziato, il che significa che non rischi di indebitarti con la carta di credito.

Alcuni nuovi prodotti essenzialmente ti dicono quanti soldi puoi spendere in sicurezza basando il tuo limite di credito sul tuo flusso di cassa anziché sul tuo punteggi di credito. Grain ti approva in anticipo una linea di credito collegata al tuo conto corrente, consentendoti di utilizzare una carta di debito come carta di credito per creare credito. Il grano addebita il 15% di aprile sui saldi in sospeso.

Titan, una carta in arrivo dal neobanca Point, sarà una carta di credito che basa il tuo limite di spesa sul tuo reddito e patrimonio. Mentre devi pagare la bolletta per intero ogni mese e non puoi portare un saldo, l’enfasi sul denaro che hai effettivamente come limite di credito significa che non puoi spendere più di quanto potresti pagare.

Premi extra per abbonamenti ai servizi di streaming divenne popolare con il rapido aumento del numero di tali servizi. Alcune carte hanno collaborato con società di ridesharing, piattaforme di consegna di cibo e app di fitness, offrendo sconti sugli abbonamenti mensili per questi servizi.

Le carte di credito funzionano per fornire valore in un momento in cui siamo tutti a casa, a guardare la TV, a ordinare cibo e ad allenarci da soli nei nostri seminterrati? Assolutamente. Ma questo avvantaggia anche loro, perché gli abbonamenti sono addebiti ricorrenti.

Poiché i viaggiatori sono rimasti a casa durante la pandemia, le carte di credito di viaggio hanno faticato a rimanere rilevanti nei loro portafogli. Gli emittenti hanno offerto incentivi come premi bonus sulle categorie di spesa casalinga, crediti mensili per i ristoranti e la possibilità di riscattare punti viaggio per qualcosa di più del semplice viaggio. Ma poiché la maggior parte di quegli incentivi a tempo limitato sono scaduti, le carte di credito di viaggio sembrano tornare al centro della scena:

Voglia di viaggiare dopo che il COVID-19 ha annullato i piani per così tanto tempo? Non sei solo. Secondo un rapporto Trendex di dicembre 2021 di American Express, il 55% degli americani intervistati prevede di fare fino a tre viaggi nel 2022.

Se questo è davvero l’anno in cui i consumatori possono ricominciare a viaggiare in modo più sicuro, aspettati che le carte di credito di viaggio riguadagnino un primo posto nei loro portafogli, grazie a vantaggi come assicurazione di viaggioaccesso lounge, stato d’élite automatico e altro ancora.

Perché sederti sulla sedia di plastica al cancello affollato quando puoi prendere un posto lussuoso e gustarti un buffet di snack prima di salire a bordo? L’accesso alla lounge dell’aeroporto è un vantaggio ambito che viene fornito con diverse carte di credito di viaggio e nel 2022 avrai ancora più scelte.

• Quest’anno American Express amplierà le sue opzioni Centurion Lounge.

• Capital One ha lanciato la sua prima lounge alla fine del 2021 e prevede di aprirne di più quest’anno.

• Anche Chase sta svelando la propria linea di lounge aeroportuali.

A meno che tu non sia in possesso di una carta di credito idonea, rimarrai bloccato ad aspettare il tuo volo al gate.