Il tuo budget è il fulcro della tua strategia per il successo finanziario. Fare e seguire un budget realistico può aiutarti a evitare spese eccessive e mettere da parte denaro per i tuoi obiettivi finanziari. La maggior parte di noi comprende l’importanza di un budget efficace, ma l’attuazione di un budget può essere ancora difficile. Ci sono una serie di strumenti di budgeting che possono renderlo più facile.

Ci sono due elementi essenziali per la creazione di un bilancio efficace. Uno di questi è scegliere il metodo di budgeting più adatto alle proprie circostanze. L’altro è scegliere il giusto set di strumenti di budgeting per gestire i meccanismi effettivi di implementazione del budget. Ci sono una serie di opzioni disponibili, che vanno dalla vecchia scuola all’alta tecnologia. Nessun metodo è adatto a tutti: dovrai scegliere gli strumenti più adatti alle tue esigenze e alla tua personalità!

NomePrezzoCaratteristica principaleProsCons

mentaFreeTracks e organizza le spese. Ti offre un rapporto di credito gratuito, calcola il patrimonio netto, classifica le transazioni. Molte notifiche per collegare gli account.

TascabileGratuito per la versione base $ 3,99 / mese per Pocket guard più un abbonamento annuale di $ 34,99. Avvisi sui limiti di spesa. Contrassegna le fatture come ricorrenti. Scopri quanto hai in tasca alla fine della giornata, della settimana o del mese. Disponibile solo nell’app store mobile.

CountAboutBase è $ 9,99 / anno Premium è $ 39,99 / anno. Monitoraggio degli investimenti, gestione delle fatture. Personalizzazione del budget. Tariffa annuale. Nessun conto da pagare.

Fogli di calcoloInclude tabelle pivot per organizzare i dati. Strumenti multipli per analizzare le spese e le entrate. Un approccio molto pratico che richiede configurazione e modifica.

Carta e pennaCosto di un taccuino, altrimenti gratuito. Scrivi a mano tutte le spese e le entrate. Ti dà il pieno controllo di come vuoi creare un budget. Molte opzioni per la creatività. Nessuna automazione e molto pratico.

1. Menta

menta è una popolare app di budgeting disponibile sia per iOS che per Android. Ti fornisce una suite completa di strumenti per monitorare le tue abitudini di spesa, gli obiettivi finanziari e il punteggio di credito.

Dopo aver scaricato Mint, puoi collegare i tuoi conti bancari, carte di credito, conti di investimento e mutuo all’app. Mint estrarrà quindi tutti i tuoi dati finanziari in un’unica posizione centrale. Tutto quello che devi fare è cliccare su uno dei tuoi account e vedrai quanto stai spendendo o guadagnando.

La caratteristica eccezionale di questa app è la sua capacità di classificare automaticamente le tue transazioni. L’app a volte può inserire una transazione nella categoria sbagliata, ma questi errori sono facili da rilevare e correggere. Mint è l’ideale per le persone che fanno la maggior parte delle loro spese con carte di credito o di debito. Una volta che le tue carte sono collegate all’app, la tua spesa verrà registrata e classificata non appena verrà completata una transazione. Dovrai inserire manualmente le transazioni in contanti.

Altre caratteristiche significative di questa app includono un punteggio di credito mensile gratuito e un rapporto e l’impostazione di obiettivi finanziari. Tutti gli utenti di Mint ricevono un rapporto di credito gratuito e le informazioni sono facili da digerire. L’impostazione degli obiettivi finanziari ti consente di collegare obiettivi finanziari e monitorare continuamente i tuoi progressi verso il loro raggiungimento. Questo può aiutarti a rimanere concentrato e continuare a fare progressi!

La menta è la migliore per:

  • Utenti senza mani,
  • Utenti mobili,
  • Principianti di bilancio,
  • Persone che usano le carte più dei contanti.

La menta non va bene per:

  • Individui non esperti di tecnologia,
  • Utenti pratici.

2. PocketGuard

PocketGuard è un’altra app gratuita che ti aiuta a tenere traccia delle spese e allocare i risparmi. È un servizio di finanza personale progettato per tenere traccia delle tue spese, creare un budget e ridurre le tue spese. L’app è disponibile sia per telefoni iOS che Android.

PocketGuard ti consente di collegare tutti i tuoi conti bancari, carte di credito, conti di investimento e conti di prestito. Ogni transazione viene aggiornata in tempo reale per aiutarti a vedere dove stanno andando i tuoi soldi e come puoi risparmiare meglio. L’app fornisce anche una funzione “tascabile”, che ti dice quanto hai rimanente dopo le tue spese essenziali. PocketGuard crea anche un budget automatico in base alle tue spese, alle tue entrate e agli obiettivi finanziari specificati che realizzi.

Esistono due versioni: PocketGuard Basic e PocketGuard Plus.

PocketGuard di base ti permette di fare quanto segue:

  • Imposta un obiettivo di risparmio mensile: stabilire un obiettivo di pre-risparmio può aiutarti a lavorare per qualcosa di prezioso.
  • Pagare le bollette: i pagamenti possono essere effettuati da una carta di credito o da un conto corrente.
  • Promemoria per il pagamento con carta di credito: ogni mese, PocketGuard ti avviserà quando saldare il conto della carta di credito.

PocketGuard Plus aggiunge funzionalità aggiuntive.

  • Pianificazione delle fatture in contanti: imposti un record ricorrente per tenere traccia dei contanti pagati per le spese. Questa funzione è progettata per le persone che usano contanti per pagare le bollette.
  • Prelievi ATM: questa funzionalità registra i contanti prelevati da un bancomat. Consente di avere un quadro più accurato dei movimenti di denaro contante.
  • Calcola il denaro in tasca: l’app calcolerà il saldo in contanti continuamente.

PocketGuard è ideale per:

  • Individui che pagano le bollette in contanti,
  • Persone che vogliono tenere traccia di ogni transazione e ricevere avvisi per spese eccessive.

PocketGuard non è adatto per:

  • Utenti non smartphone (nessuna disponibilità su desktop, solo versione mobile),
  • Persone che si affidano all’assistenza clienti (nessuna assistenza telefonica).

3. CountAbout

Se preferisci un computer al telefono, questa è l’app che fa per te! CountAbout importa file dalla tua banca e da altri istituti finanziari per tenere traccia di entrate e spese e aiutare a creare un budget sostanzioso. È progettato per i piccoli imprenditori e, sebbene la varietà di funzionalità disponibili sia attraente per le persone che lavorano, potrebbe essere opprimente se le tue esigenze sono semplici.

CountAbout offre un alto grado di personalizzazione. Ogni categoria di reddito e di spesa può essere adattata alle tue esigenze. Puoi anche aggiungere, eliminare o rinominare le categorie. Puoi pianificare i pagamenti, incorporare addebiti ricorrenti, tenere traccia del budget rimanente, tenere traccia dei pagamenti in uscita e molto altro.

CountAbout offre un set di funzionalità altamente competitivo, ma non è gratuito. Avrai 15 giorni dopo il download per sperimentare l’app e vedere se fa per te. Dopo i 15 giorni di prova, dovrai pagare per continuare a usarlo.

CountAbout è l’ideale per:

  • Imprenditori,
  • Individui con sofisticate esigenze di tracciabilità finanziaria,
  • Coloro che preferiscono usare i computer piuttosto che i telefoni.

CountAbout non è adatto per:

  • Persone che cercano un semplice programma di budgeting.

4. Microsoft Excel/Fogli Google

I fogli di calcolo sono in circolazione dagli albori dell’era dei computer e hanno molte funzionalità che li rendono facilmente adattabili alla gestione del budget. Alcuni potrebbero considerarli un metodo della vecchia scuola, ma possono comunque essere efficaci.

Esistono due principali programmi per fogli di calcolo: Microsoft Excel e Fogli Google. Microsoft Excel è incluso nella maggior parte dei computer basati su Windows e la maggior parte degli americani alfabetizzati di computer lo conosce almeno leggermente. Fogli Google offre funzioni simili, inclusa la possibilità di leggere documenti Excel. È anche basato su Internet, il che significa che puoi tenere i tuoi documenti online. Puoi raggiungerli e modificarli su più dispositivi e non li perderai se un dispositivo viene perso o danneggiato.

Entrambi hanno numerose funzionalità che possono essere facilmente adattate per monitorare i tuoi guadagni e le tue spese. Dovrai impegnarti per impostare un foglio di calcolo adatto alle tue esigenze, ma i programmi per fogli di calcolo sono altamente personalizzabili e offrono molte funzionalità di creazione di grafici e altri strumenti. Dovrai inserire i tuoi dati manualmente: a differenza di alcune app specifiche per budget, non puoi collegare il tuo foglio di calcolo alla tua carta di credito o ai documenti bancari.

I fogli di calcolo sono ideali per:

  • Per coloro che amano un approccio analitico al budget,
  • Un approccio pratico,
  • Persone che già li conoscono.

Il budget tramite fogli di calcolo non è adatto per:

  • Persone a cui non piace il lavoro pratico,
  • Persone che non li hanno mai usati prima.

5. Metodo taccuino e penna

Un metodo antico è un semplice taccuino e una penna in stile budgeting. Tutto ciò di cui hai bisogno è l’accesso agli estratti conto della tua banca e della tua carta di credito e la pazienza per registrare tutte le tue transazioni in contanti e sei pronto per usare i tuoi poteri creativi. Perché la creatività gioca un ruolo in questo metodo? Puoi impostare il budget come preferisci su un quaderno. L’impostazione di una matrice con ciascuna casella denominata entrate, spese, fatture di carte di credito e prestiti è un modo per impostare il budget, ma non è l’unico modo. Puoi usare qualsiasi metodo tu voglia!

Il metodo Taccuino e penna è ideale per:

  • Individui creativi che preferiscono fare le cose a modo loro,
  • Individui analitici che vogliono pensare fuori dagli schemi,
  • Individui della vecchia scuola che non si sentono a proprio agio con i gadget.

Il metodo Notebook e penna non è adatto per:

  • Gente impaziente,
  • Persone più esperte di tecnologia,
  • Persone che perdono quaderni e penne.

Porta il tuo budget al livello successivo

Il budget è una delle chiavi del progresso finanziario. L’utilizzo di strumenti di budgeting che si adattano alla tua personalità, al tuo stile di vita e alle tue esigenze personali può fare la differenza tra successo e fallimento. Puoi adottare un approccio della vecchia scuola e utilizzare un foglio di calcolo. Puoi adottare un approccio del vecchio testamento e usare carta e penna. Oppure puoi utilizzare un’app di gestione finanziaria all’avanguardia collegata ai tuoi conti bancari, di investimento e di carte di credito. Ognuno di questi metodi funzionerà: l’importante è scegliere quello migliore per te!

Questa lista è un inizio. Considera questi strumenti e, se nessuno di essi sembra giusto, cercane altri. Vale la pena dedicare del tempo a trovare uno strumento di budgeting che ti renda a tuo agio e sicuro di te.

Quali strumenti di budgeting utilizzi e consiglieresti ad altri? Se hai alcuni preferiti, condividili con i nostri lettori nella sezione commenti qui sotto.