Il Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti ha riportato il Il tasso di inflazione più recente è all’8,3%. Il problema è aggravato dall’invasione russa dell’Ucraina e da una catena di carenze di approvvigionamento che interessano tutto, dal cibo all’energia ai chip dei computer.
Nel frattempo, la Federal Reserve sta tentando di invertire la tendenza aumentando i tassi di interesse. La combinazione di aumento dell’inflazione e dei tassi di interesse sta mettendo a dura prova i portafogli di investimento e i bilanci delle famiglie in tutta la nazione.
Affrontare l’aumento dei prezzi a livello di bilancio è una decisione individuale. Ma siamo qui per offrirti un aiuto con quelle che riteniamo essere le cinque migliori coperture d’investimento contro l’inflazione per proteggere il tuo portafoglio.
Entreremo in ciascuno dei cinque in dettaglio, ma la tabella seguente ti fornirà una visione ad alta quota di ciascuno e le caratteristiche specifiche che lo rendono una buona copertura dell’inflazione.
Copertura / Caratteristica di investimentoInvestimento minimoLivello storico di protezione dall’inflazioneLivello di rischio complessivoTasseDove investireETF sull’oro e sull’oroCosto di un’azione ETF o di una moneta d’oro di piccolo taglio ($ 50 – $ 200)Da buono a eccellenteDa moderato ad altoNessuno per gli ETF, dal 5% al 10% sulle monete d’oroBullion: rivenditori online di metalli preziosi; ETF: E*TRADE, TD Ameritradee M1 FinanceEnergia e materie primeIl costo di un’azione ETFDA da buona a eccellenteDa moderato ad altoNoneBroker di investimento come E*TRADE, TD Ameritrade, Robinhood e M1 FinanceImmobili e REITIl costo di un’azione ETF, o $ 10 e oltre per il crowdfunding immobiliareBuono a eccellenteETF moderati, nessuno; crowdfunding immobiliare 2% – 3%Fundrise, Zacks Commercio, E*TRADEe TD AmeritradeTreasury Inflation Protected Securities (TIPS)$100GoodLowNoneTesoreria diretta60/40 Portafoglio azioni/obbligazioniVaria da $ 1 in suPovero, a breve termine; moderato, a lungo termineModeratoNoneRobo-advisor: Miglioramento, M1 Finanza; Intermediari di investimento: Zacks Commercio, E*TRADEe TD Ameritrade
Le nostre scelte per le 5 migliori coperture di investimento contro l’inflazione
Di seguito è riportato il nostro elenco delle cinque migliori coperture d’investimento contro l’inflazione:
Ora facciamo un tuffo più profondo in ogni investimento, per vedere sia cosa comporta investire in ciascuno, sia cosa fa meglio ogni classe di attività in un contesto inflazionistico.
Annunci di Money. Potremmo essere compensati se fai clic su questo annuncio. Annuncio
Assicurati che i tuoi soldi guadagnati duramente siano protetti con un Gold IRA
Gold IRA ti aiuta a proteggere i tuoi investimenti fornendo la diversificazione e la stabilità di cui hai bisogno. Fai clic sul tuo stato per iniziare.
HawaiiAlaskaFloridaCarolina del SudGeorgiaAlabamaNorth CarolinaTennesseeRIRhode IslandCTConnecticutMAMassachusettsMaineNHNew HampshireVTVermontNew YorkNJNew JerseyDEDelawareMDMarylandWest VirginiaOhioMichiganArizonaNevadaUtahColoradoNew MexicoSouth DakotaIowaIndianaIllinoisMinnesotaWisconsinMissouriLouisianaVirginiaDCWashington DCIdahoCaliforniaNorth DakotaWashingtonOregonMontanaWyomingNebraskaKansasOklahomaPennsylvaniaKentuckyMississippiArkansasTexasGet Avviato
1. ETF sull’oro e sull’oro: i migliori per un’inflazione elevata con instabilità generale
- Investimento minimo: Costo di un’azione ETF o di una moneta d’oro di piccolo taglio ($ 50 – $ 200)
- Livello storico di protezione dall’inflazione: Da buono a eccellente
- Livello di rischio complessivo: Da moderato ad alto
- Tasse: Nessuno per gli ETF, dal 5% al 10% sulle monete d’oro
- Dove investire: Bullion: rivenditori online di metalli preziosi; ETF: E*TRADE, TD Ameritradee M1 Finance
Pro
- Beni fisici con offerta limitata e non dipendenti dalla promessa di pagamento di un’altra parte.
- Buoni risultati nei periodi di alta inflazione e soprattutto nei periodi di instabilità, poiché è visto come una copertura contro l’incertezza.
- Puoi investire in metalli fisici o ETF.
Contro
- Funziona male durante i periodi di stabilità economica e dei prezzi.
- Commissioni elevate per il metallo fisico.
- Nessun flusso di cassa – non paga interessi o dividendi.
Sulla base della sua eccezionale performance durante l’inflazione del 1970 e le turbolenze economiche e finanziarie durante il crollo finanziario del 2008, l’oro sembra essere un vincitore a mani basse contro l’inflazione. Ma dipende davvero dal livello di inflazione. Durante i periodi di bassi e prevedibili aumenti di prezzo, l’oro può languire. Ma funziona particolarmente bene durante i periodi di alta inflazione.
Puoi investire in oro anche se hai solo un po ‘di soldi. Ad esempio, puoi investire $ 100 in un ETF sull’oro o investire $ 1.000.
o anche meno, in monete d’oro di piccolo taglio, come monete da 1/2 o 1/10 di oncia.
Annunci di Money. Potremmo essere compensati se fai clic su questo annuncio. Annuncio
Preoccupato di proteggere le tue risorse finanziarie guadagnate duramente?
Gold IRA ti aiuta a proteggere i tuoi investimenti fornendo la diversificazione e la stabilità di cui hai bisogno. Clicca qui sotto per iniziare a investire oggi!
Investi in oro
2. Energia e materie prime: il migliore per l’inflazione a livello di consumo (cibo ed energia)
- Investimento minimo: Il costo di un’azione ETF
- Livello storico di protezione dall’inflazione: Da buono a eccellente
- Livello di rischio complessivo: Da moderato ad alto
- Tasse: Nessuno
- Dove investire: Broker di investimento come Robinhood, M1 Finanza, E*TRADE, e TD Ameritrade
Pro
- I fondi reagiscono rapidamente all’aumento dei prezzi.
- Buon modo per compensare i prezzi più alti che pagherai per cibo ed energia su base giornaliera.
- Tendono a performare particolarmente bene nei peggiori tipi di inflazione.
Contro
- I prezzi sono volatili e possono scendere tanto rapidamente quanto aumentano.
- L’aumento dei tassi di interesse può ridurre i consumi, causando un calo dei prezzi.
- Gli aumenti dei prezzi delle materie prime non sono uniformi. Uno può essere in aumento, mentre un altro sta cadendo.
C’è stato un tempo in cui investire in energia e altre materie prime significava giocare sui mercati delle materie prime. Non più. Anche se non sai nulla di materie prime, puoi investirne in un portafoglio attraverso un ETF diversificato.
Ad esempio, Invesco DB Commodity Index Tracking Fund (DBC) detiene posizioni nei settori dell’energia, dei metalli e delle materie prime agricole. Ha restituito oltre il 55% per l’anno conclusosi il 31 maggio.
Se preferisci investire specificamente nell’energia, un esempio è l’iShares U.S. Oil & Gas Exploration & Production ETF (IEO). Il fondo ha fornito un rendimento di oltre l’86% per l’anno conclusosi il 31 maggio.
Puoi facilmente investire in uno di questi fondi, o in altri fondi energetici e di materie prime attraverso uno dei migliori agenti di cambio online, e farlo per non più del costo di un’azione di un ETF.
Annunci di Money. Potremmo essere compensati se fai clic su questo annuncio. Annuncio
Investi quanto vuoi con un portafoglio Robinhood.
Inizia a investire
3. Real Estate and Real Estate Investment Trusts (REITs): il migliore per la protezione dall’inflazione a lungo termine
- Investimento minimo: Il costo di un’azione ETF, o $ 10 e fino per il crowdfunding immobiliare
- Livello storico di protezione dall’inflazione: Da buono a eccellente
- Livello di rischio complessivo: Moderato
- Tasse: ETF, nessuno; crowdfunding immobiliare 2% – 3%
- Dove investire: Raccolta fondi, Zacks Commercio, E*TRADEe TD Ameritrade
Pro
- Il settore immobiliare tende a performare bene in tutti gli ambienti economici.
- Fornisce un flusso di cassa sotto forma di dividendi elevati, oltre alla protezione dall’inflazione.
- Può investire con piccole somme di denaro attraverso REIT e alcune piattaforme di crowdfunding immobiliare.
Contro
- L’investimento immobiliare individuale è ad alta intensità di capitale e richiede molto lavoro pratico.
- I migliori risultati dal settore immobiliare sono quando si detiene l’investimento per molti anni (traduzione: il settore immobiliare non è un gioco a breve termine).
- Può essere negatofortemente influenzato dall’aumento dei tassi d’interesse.
Investire nel settore immobiliare è probabilmente la migliore protezione dall’inflazione a lungo termine, perché tende ad aumentare di valore in tutti i tipi di ambienti economici. Il settore immobiliare offre anche molteplici opzioni di investimento. Ad esempio, è possibile investire in singoli immobili. Questo ha dimostrato di essere un solido investimento per milioni di americani, ma comporta un sacco di capitale iniziale e responsabilità pratiche.
Un modo migliore per la maggior parte potrebbe essere quello di investire in REIT. Questi sono come fondi comuni di investimento per immobili commerciali, come complessi di appartamenti, edifici per uffici e spazi commerciali. Un singolo trust deterrà più proprietà e potrai partecipare all’intero portafoglio acquistando una singola azione.
Un’altra opzione è il crowdfunding immobiliare. È entrato in scena negli ultimi dieci anni circa e offre agli investitori l’opportunità di scegliere proprietà specifiche in cui investire. Uno dei migliori nello spazio è Raccolta fondi. Non solo hanno più opzioni di investimento, ma puoi anche investire con un minimo di $ 10.
4. Treasury Inflation Protected Securities (TIPS): i migliori per la protezione del capitale di investimento
- Investimento minimo: $100
- Livello storico di protezione dall’inflazione: Buono
- Livello di rischio complessivo: Basso
- Tasse: Nessuno
- Dove investire: Tesoreria diretta
Pro
- Il valore principale dei titoli è garantito dal governo degli Stati Uniti.
- Riceverai le principali aggiunte ai tuoi investimenti, nonché il reddito da interessi.
Contro
- Terrà il passo con l’inflazione ma non la batterà.
- L’importo nominale annuo dell’inflazione aggiunto ai tuoi titoli è tassabile nell’anno ricevuto.
I TIPS sono i migliori investimenti a basso rischio che forniscono anche protezione dall’inflazione. Con un minimo di $ 100, puoi investire i tuoi soldi per periodi di cinque, 10 o 30 anni. Non solo guadagnerai interessi sulle obbligazioni, ma il Tesoro darà un contributo aggiuntivo al valore principale in base alle variazioni dell’indice dei prezzi al consumo (IPC). È un’ottima strategia per fornire una protezione assoluta per almeno una parte del tuo portafoglio.
Un’altra opzione sono I Bonds, che sono attualmente paga un incredibile 9,62%. Possono essere acquistati elettronicamente in tagli da un minimo di $ 25. Tuttavia, sei limitato ad acquistare non più di $ 10.000 in I Bond per anno solare.
5. Portafoglio azionario/obbligazionario 60/40: il migliore per gli investimenti in tutte le stagioni
- Investimento minimo: Varia da $ 1 in su
- Livello storico di protezione dall’inflazione: Scarso, a breve termine; moderato, a lungo termine
- Livello di rischio complessivo: Moderato
- Tasse: Nessuno
- Dove investire: Robo-advisor: Miglioramento, M1 Finanza; Intermediari di investimento: Zacks Commercio, E*TRADEe TD Ameritrade
Pro
- L’allocazione semplice del portafoglio è mirata rigorosamente al lungo termine.
- È probabile che il portafoglio sovraperformi moderatamente l’inflazione nel lunghissimo termine (oltre 20 anni).
- Basso costo e non comporta trading regolare.
Contro
- Può funzionare male durante i periodi di alta inflazione.
- I rendimenti del portafoglio 60/40 sono diminuiti negli ultimi decenni.
- Manca di diversificazione nei tipi di investimenti in grado di fornire una vera protezione dall’inflazione.
C’è spesso un dibattito tra obbligazioni e azioni, o almeno la corretta allocazione tra i due. Il portafoglio 60/40 elimina questa tensione rendendo automatica l’allocazione del portafoglio. Funziona con il concetto di base di fornire il giusto mix di investimenti a breve termine e investimenti a lungo termine, ma con una tendenza generale a favore della performance del portafoglio a lungo termine.
Ma il vantaggio del portafoglio azionario/obbligazionario 60/40 è che tende a fornire rendimenti costanti nel lungo termine, e in questo modo sovraperforma – o almeno tiene il passo – con l’inflazione. Ma un modo migliore per utilizzare la strategia potrebbe essere quello di aggiungere alcuni degli investimenti sopra elencati.
Ad esempio, parte del tuo portafoglio azionario può includere oro, energia ed ETF basati su materie prime, mentre puoi spostare una grande percentuale delle tue partecipazioni obbligazionarie in TIPS. Per una diversificazione ancora maggiore, è possibile aggiungere una piccola allocazione nel settore immobiliare attraverso REIT o crowdfunding immobiliare.
Puoi creare un portafoglio 60/40 (o qualcosa di simile) impostandolo con un conto di intermediazione autodiretto o farlo automaticamente tramite un robo-advisor, come Miglioramento o M1 Finanza.
Annunci di Money. Potremmo essere compensati se fai clic su questo annuncio. Annuncio
I Robo-Advisor tengono d’occhio ogni mossa del mercato per proteggere i tuoi investimenti.
Per un portafoglio diversificato con le tolleranze al rischio di cui hai bisogno e gli obiettivi monetari che desideri, un robo-advisor può essere un potente alleato.
Inizia subito
Cos’è l’inflazione?
In parole povere, l’inflazione descrive due eventi: l’aumento dei prezzi e il calo del valore del dollaro. In realtà, i due sono un singolo evento. Si tratta solo di guardare la stessa situazione da due diverse angolazioni. Ma in entrambi i casi, significa due cose: la maggior parte delle cose che vuoi acquistare costano più di un anno fa e il valore dei tuoi investimenti potrebbe diminuire.
Secondo il Fondo monetario internazionale, la definizione di inflazione è la seguente:
“L’inflazione misura quanto più costoso è diventato un insieme di beni e servizi in un certo periodo, di solito un anno”.
Nel paragrafo di apertura, abbiamo citato il dato dell’inflazione BLS dell’8,6% nell’anno più recente. Questo è certamente alto per gli standard storici, ma diventa ancora peggio quando si guarda oltre il lungo termine.
Utilizzo del comando Calcolatore dell’inflazione CPI del Bureau of Labor Statistics, vediamo che ci sono voluti $ 1.625,67 nel maggio 2022 per pagare ciò che $ 1.000 ha acquistato nel maggio 2002. Questo è un aumento del costo della vita di quasi il 63% negli ultimi 20 anni.
Nel frattempo, il CPI non racconta tutta la storia. Ad esempio, un gallone di benzina costava in media $ 1,36 nel 2002. A circa $ 5 per gallone a metà del 2022, il prezzo di questa importantissima merce e beni di consumo è aumentato di quasi il 300%!
L’impatto di questi aumenti è abbastanza duro sul bilancio familiare. Ma hanno anche un impatto negativo sugli investimenti.
Innanzitutto, il tuo portafoglio di investimenti deve essere aumentato di almeno il 63% negli ultimi 20 anni, solo per tenere il passo con l’inflazione. Dovrebbe aumentare sostanzialmente di più per ottenere guadagni reali in termini di ricchezza.
Ecco perché una strategia di detenere la maggior parte o tutti i tuoi soldi in contanti, pagando pochissimi interessi, è una strategia perdente. Anche se puoi preservare il valore nominale del tuo portafoglio, è vero che il valore sta diminuendo in termini reali. Questo è stato un vero problema almeno negli ultimi dieci anni, quando l’interesse sui risparmi è stato ben al di sotto dell’1%.
Ecco perché è così importante investire il proprio portafoglio tenendo presente l’inflazione. Rimanere semplicemente pari non è abbastanza – in realtà significa che stai rimanendo indietro!
Siamo diretti verso una recessione?
Non ci occupiamo di prevedere cambiamenti economici qui a Good Financial Cents, ma solo un paio di settimane fa, Bloomberg ha riferito sull’alta probabilità di una recessione imminente:
“Bloomberg Economics dice che c’è quasi una probabilità di tre su quattro che ci sarà una recessione entro l’inizio del 2024. Gli economisti di Deutsche Bank AG, una delle prime grandi banche a prevedere una recessione, ora si aspettano che una inizi a metà del 2023; Wells Fargo & Co. prevede lo stesso. Nomura Holdings Inc. ne prevede uno ancora prima, a partire dalla fine del 2022. La probabilità di una recessione potrebbe salire ancora di più se i prezzi della benzina continuano a salire e la Fed opta per un altro rialzo dei tassi di 75 punti base a luglio.
Le banche d’investimento hanno ragione? Avremo una recessione quest’anno, l’anno prossimo o l’anno successivo?
Nessuno lo sa per certo, nemmeno i presunti esperti. Dopo tutto, stiamo ancora uscendo da una breve ma molto grave recessione economica nel 2020 a causa della chiusura della pandemia di COVID. Resta da vedere se questo slancio ci porterà oltre le minacce gemelle dell’aumento dell’inflazione e dei tassi di interesse più elevati.
Ma quello che sappiamo per certo è che la combinazione sta mettendo a dura prova i nostri bilanci familiari e i nostri portafogli di investimento. Che ci stiamo dirigendo o meno verso una recessione è meno importante che aggiustare e preparare i nostri portafogli per più o meno lo stesso, almeno nei prossimi due anni.
Come posso proteggere il mio portafoglio?
Questo è stato l’argomento di questo intero articolo. Il modo esatto in cui posizioni il tuo portafoglio dipenderà in gran parte dalle sue dimensioni. Se stai investendo per principianti e / o investendo piccole somme di denaro, potresti voler mantenere le tue posizioni di portafoglio esistenti e attendere un cambiamento nell’attuale situazione economica / finanziaria.
Ma se sei un investitore intermedio o avanzato, con un portafoglio più ampio, vorrai sicuramente apportare alcune modifiche che potrebbero migliorare il tuo risultato di investimento.
Tutto ciò che chiunque può fare è prendere decisioni di investimento basate sulla performance precedente. Ma la performance di ogni singolo investimento o raccolta di investimenti può essere cortocircuitata dall’aumento dei tassi di interesse o da un cambiamento sul fronte nazionale o geopolitico.
Riepilogo delle 5 migliori coperture contro l’inflazione
Ricapitoliamo le cinque migliori coperture di investimento contro l’inflazione e a cosa serve ciascuna:
Dire che l’economia e i mercati finanziari sono in uno stato di flusso è un grave eufemismo. Gli investitori sono intrappolati tra l’aumento dell’inflazione e l’aumento dei tassi di interesse. Questo è uno degli ambienti di investimento più difficili possibili.
Ma in questo tipo di situazione, è importante mantenere la tua prospettiva a lungo termine. Il tuo portafoglio dovrebbe continuare a essere focalizzato sulla crescita a lungo termine, indipendentemente da ciò che sta accadendo nel breve termine. Ma puoi almeno ridurre l’impatto dell’inflazione sul tuo portafoglio spostando almeno parte del tuo denaro negli investimenti trattati in questa guida.