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Wall Street ha chiuso il 2022 con una nota bassa. Ma gli esperti dicono che ci sono alcune mosse che puoi fare ora per assicurarti che il tuo portafoglio sia pronto per il 2023.
L’indice S&P 500, un indice comunemente usato come benchmark per le azioni statunitensi, ha chiuso l’anno in calo del 19,4%. È stata la peggiore performance annuale dell’indice dal 2008. Nel frattempo, il Dow Jones Industrial Average è crollato dell’8,8% per l’anno e il Nasdaq Composite, a forte componente tecnologica, è sceso di un enorme 33,1%.
Le azioni hanno iniziato il 2022 vicino a un livello record. Ma tra un’inflazione decennale e i tentativi della Federal Reserve di abbassare quei prezzi al consumo a spirale con aumenti dei tassi di interesse, i mercati finanziari hanno rapidamente iniziato a lottare. Le obbligazioni sono andate male, con l’indice Bloomberg US Treasury che ha registrato una perdita annuale record. Anche i mercati delle criptovalute hanno sentito il dolore, esemplificato dal fatto che il bitcoin è sceso da circa $ 47.000 per moneta all’inizio del 2022 a circa $ 17.000 per moneta ora.
Dopo un anno così tumultuoso per i mercati, molti investitori si sentono probabilmente turbati su come andranno i loro portafogli di investimento nel 2023, ma gli esperti dicono che non è un motivo per abbandonare la propria strategia di investimento.
“So che è difficile rimanere lì”, afferma Catherine Valega, proprietaria e pianificatrice finanziaria di Green Bee Advisory a Boston. “Ma aspetta lì devi.”
Ci sono diverse mosse che puoi fare per assicurarti di iniziare il nuovo anno con il piede giusto. Ecco cosa dicono gli esperti di fare considerare ora.
Controlla i tuoi obiettivi di investimento
Una parte importante di avere un forte piano di investimento è allineare il tuo portafoglio con i tuoi obiettivi, che si tratti di una pensione confortevole tra diversi decenni o di un grande acquisto nei prossimi anni.
Mentre gli esperti dicono che investire nei mercati finanziari è uno dei modi migliori per costruire ricchezza a lungo termine, vuoi assicurarti che il tuo denaro sia accessibile quando ne hai bisogno. La volatilità dei mercati nel 2022 ci ha dimostrato quanto sia importante tenere conto delle fluttuazioni e delle recessioni.
Valega consiglia ai suoi clienti di tenere i soldi per obiettivi a breve termine, come un acconto entro tre anni, in un conto di risparmio ad alto rendimento. Ma per coloro che hanno da tre a cinque anni fino al loro obiettivo, raccomanda di aggiungere scorte al piano.
La migliore scelta di investimenti sarà diversa per ogni individuo. Ma assicurarti di scegliere investimenti a lungo termine per obiettivi per cui hai più tempo e investimenti a breve termine per coloro per cui avrai bisogno di denaro nei prossimi anni aiuterà.
Assicurati di avere un portafoglio diversificato
Avere un portafoglio diversificato è la chiave per un forte piano di investimenti. La diversificazione si riferisce all’investimento in un’ampia varietà di attività per mitigare il rischio. A seconda della tua situazione finanziaria, degli obiettivi e dell’orizzonte temporale, ti consigliamo di prendere in considerazione azioni, obbligazioni e contanti. (Un portafoglio composto per il 60% da azioni e per il 40% da obbligazioni, ad esempio, è una strategia comune.)
Ma ciò significa diversificare anche all’interno di queste classi di attività. Avere il 40% del tuo portafoglio in azioni che sono tutte azioni tecnologiche, ad esempio, non è affatto diversificato, afferma Nicholas Bunio, un pianificatore finanziario certificato presso Retirement Wealth a Berwyn, in Pennsylvania. Invece, i consulenti finanziari tendono a raccomandare che un portafoglio azionario sia costituito da azioni di società di varie dimensioni e settori e abbia sia azioni nazionali che internazionali.
Un portafoglio diversificato può aiutare a garantire che, mentre la volatilità del mercato continua nel 2023, come dicono gli esperti, non hai tutte le uova nello stesso paniere. E Bunio dice che gli investitori non dovrebbero raddoppiare – come in, vedere un’enorme perdita in un’area del loro portafoglio come le azioni tecnologiche e quindi investire tutto in tecnologia sperando di raddoppiare i loro soldi.
“Questo può o non può accadere”, dice, e ci sono buone probabilità che perderai soldi.
Continua a investire in azioni
Controllare i tuoi conti di investimento ora può essere ansiogeno, ma ciò non significa che dovresti smettere di investire. In effetti, è importante attenersi al proprio piano e continuare a investire anche quando le azioni sono in calo.
Questo perché non puoi cronometrare il mercato e se smetti di investire ora, rischi di perdere la ripresa. Come spiega il rapporto “Guide to Retirement” 2022 di J.P. Morgan Asset Management, i giorni migliori del mercato azionario tendono ad accadere vicino ai suoi giorni peggiori: tra il 1° gennaio 2002 e il 31 dicembre 2021, sette dei giorni migliori dell’S&P 500 si sono verificati in sole due settimane dai 10 giorni peggiori dell’indice.
Inoltre, mercato al ribassos significa che le attività finanziarie come le azioni sono in vendita.
“Il calo del mercato rende gennaio 2023 un momento migliore per investire rispetto a gennaio 2022”, afferma Jeremy Keil, consulente finanziario presso Keil Financial Partners a New Berlin, Wisconsin.
Non apportare modifiche sostanziali al tuo portafoglio
Vedere la notizia che il 2022 è stato l’anno peggiore per le azioni dal 2008 è spaventoso, ma non significa che dovresti apportare grandi cambiamenti al tuo piano di investimento.
“Non consiglio di cambiare nulla della tua strategia di investimento solo a causa di ciò che il mercato ha già fatto”, afferma Kevin Burkle, consulente finanziario presso HCP Wealth Planning a Jacksonville, in Florida. “Non possiamo controllare i rendimenti a breve termine dei mercati”.
Tuttavia, gli investitori dovrebbero concentrarsi su ciò che possono controllare, come assicurarsi che il livello di rischio che hanno in ciascun conto sia allineato con come e quando intendono effettivamente utilizzare il denaro, aggiunge Burkle.
Ricorda che le flessioni del mercato non durano per sempre
Le flessioni del mercato sono spaventose, ma come la storia ci ha dimostrato, quando i prezzi cambiano, gli investitori possono uscirne vincenti.
Gli anni consecutivi in calo per l’S&P 500 sono piuttosto rari, secondo Ryan Detrick, chief market strategist di Carson Group.
“Se si torna indietro fino al 1950, le uniche volte in cui le azioni sono diminuite negli anni consecutivi sono state durante la feroce recessione del 1973/1974 e poi per tre anni consecutivi durante l’implosione della bolla tecnologica dei primi anni 2000”, ha scritto Detrick in un recente post sul blog, aggiungendo che “le probabilità potrebbero favorire uno snapback nel 2023”.
Quindi, mentre controllare il tuo portafoglio per assicurarti che sia allineato con i tuoi obiettivi e l’orizzonte temporale è sempre una buona idea, è probabile che la migliore linea d’azione sia mantenere la calma e attenersi al tuo piano.
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