Ho condiviso una lista dei miei libri preferiti sul denaro una volta prima, ma è stato più di due anni fa. Ho letto dozzine di libri da allora (e ne ho sfogliati dozzine altri). Ecco una lista rivista di 25 grandi libri sul denaro.
Questi sono tutti libri che ho trovato divertenti o influenti. Ci sono ancora molti libri “di grande nome” che non ho letto, come “A Random Walk Down Wall Street” e “The Intelligent Investor”, e ho lasciato fuori alcuni preferiti perenni come “The Richest Man in Babylon” e “The Wealthy Barber”.
Questi libri sono raggruppati in sezioni, seguendo approssimativamente la progressione finanziaria della persona media (dal debito all’indipendenza finanziaria). Ho linkato la pagina Amazon per ogni libro, ma, come sempre, ti incoraggio a prendere in prestito i titoli che ti interessano dalla tua biblioteca pubblica. Se preferisci leggere su un dispositivo, conosci Overdrive, che ti consente di prendere in prestito e-book gratuitamente.
Riduzione del debito
Per coloro che si trovano nella prima fase della finanza personale, la riduzione del debito è il compito più importante. So per esperienza che questa può sembrare una battaglia lunga e solitaria. Ma altri l’hanno combattuto prima, e hanno vissuto per documentare il processo. Ecco tre libri che descrivono diversi approcci per vincere la battaglia:
Il rifacimento totale del denaro di Dave Ramsey — Ramsey è un fanatico anti-credito. Ha fatto una fortuna di $ 4 milioni a metà dei suoi vent’anni, e poi l’ha persa per bancarotta. Ora gestisce un impero di finanza personale. Riceve molte critiche per il suo sostegno alla palla di neve del debito, che descrive in dettaglio qui, ma il fatto è che i suoi metodi funzionano. Se stai lottando con i debiti, non c’è posto migliore di questo libro. Il consiglio di Ramsey è permeato dal suo cristianesimo, ma puoi ottenere molto da questo libro anche se non sei religioso. [My review.]
Il debito è schiavitù di Michael Mihalik — Debt is Slavery è un libro ingannevolmente semplice. È breve. Il suo consiglio sembra semplice. Ed è autopubblicato, quindi quanto può essere buono? Beh, penso che sia fantastico. In effetti, mi sono ritrovato a desiderare di averlo scritto. Il consiglio di Mihalik è azzeccato e copre molti argomenti che altri autori evitano, come gli effetti della pubblicità, il peso dei beni e la miseria che succhia l’anima che deriva da un cattivo lavoro. Questo libro può essere breve, ma è dolce. Particolarmente grande per i neolaureati, penso.
Come uscire dal debito, rimanere fuori dai debiti e vivere prosperamente di Jerrold Mundis — Come uscire dal debito è costruito sui principi di Debitori anonimi, un programma in dodici fasi fondato nel 1971 per aiutare coloro che lottano con il debito compulsivo. Mundis stesso era un debitore e basò questo libro sulla sua esperienza. Questa non è un’informazione puramente teorica proveniente dalla mente di qualche mago della finanza di Wall Street che non ha mai lottato; Questo libro contiene consigli reali e storie reali di persone reali. Se hai provato Dave Ramsey senza successo, leggi questo. Ha 20 anni, ma le informazioni sono senza tempo. [My review.]
Finanza personale quotidiana
Dopo aver sconfitto il debito, entri nella seconda fase della finanza personale, padroneggiando le abitudini quotidiane che ti permettono di costruire ricchezza. I libri qui elencati offrono un’ampia visione, discutendo molti aspetti del denaro. Offrono consigli su risparmio, investimenti e frugalità. Non entrano molto nei dettagli su un argomento, ma forniscono la motivazione per iniziare. E questa è la cosa più importante.
I tuoi soldi o la tua vita di Dominguez, Robin e Tilford — Un classico, e uno dei libri di base per il semplicità movimento. Gli autori giocano sul concetto “il tempo è denaro” in un senso molto letterale. Incoraggiano i lettori a stabilire le priorità, a tagliare le spese e quindi a cercare un reddito passivo nel perseguimento dell’indipendenza finanziaria. Un po ‘New Age-y in punti. Un libro eccellente, e Un’enorme influenza su molti importanti blogger di finanza personale. Spero di rivedere presto la nuova edizione rivista di YMoYL.
Tutto il tuo valore: l’ultimo piano di denaro a vita di Elizabeth Warren e Amelia Warren Tyagi — Non mi piaceva All Your Worth quando l’ho letto per la prima volta. Il libro ha una visione oscura della frugalità e della parsimonia, e contiene alcune ipotesi selvagge (come i rendimenti del 12% del mercato azionario). Ma con il tempo, ho imparato ad apprezzare la forza di All Your Worth, non solo per coloro che lottano per scrollarsi di dosso il debito, ma anche per quelli di noi che stanno iniziando a costruire ricchezza. La formula del denaro bilanciato di questo libro è probabilmente la parte più importante del mio attuale piano finanziario. Ci sono cose buone qui, anche se potrebbe essere necessario filIn parte della retorica degli autori. [My review.]
Ti insegnerò ad essere ricco di Ramit Sethi — Questo libro è fantastico, ma non è per tutti. È rivolto quasi esclusivamente ai giovani adulti. Se hai meno di 30 anni e sei single, e se fai una vita decente, questo libro è perfetto. Ma se hai 45 anni e sei sposato con due figli, e se fai fatica a sbarcare il lunario, questo libro è meno utile. Inoltre, Ramit ha una forte voce autoriale. È audace, sarcastico e anche un po’ impertinente. Non a tutti piace. Se sei disattivato da il suo blog (o dai suoi post per gli ospiti su Get Rich Slowly), sarai spento dal suo tono in questo libro. A parte questi avvertimenti, I Will Teach You to Be Rich è ricco di solidi consigli, cita le sue fonti e fornisce decine di suggerimenti tattici per la gestione del denaro. [My review.]
La Tightwad Gazette completa di Amy Dacyczyn — “The Tightwad Gazette” era una newsletter pubblicata nei primi anni 1990 da Amy Dacyczyn (pronunciato “decisione”). Alla fine i numeri arretrati furono raccolti in una serie di libri, che furono a loro volta raccolti come The Complete Tightwad Gazette. Dacyczyn ha scritto articoli come: “Scarpe usate: sono buone o cattive?”, “Budget Bug-Busting”, “Tightwad Toys” e “Saving Money on Your Mortgage”. Sembra proprio un blog di finanza personale, non è vero? Questo libro ha migliaia di consigli, molti dei quali sono stati forniti dai lettori della newsletter. (Non troverai alcuna informazione sugli investimenti qui. Questo libro parla di frugalità!)
Investire
Imparare a investire saggiamente i tuoi soldi è un aspetto importante delle fasi intermedie dello sviluppo finanziario. Wall Street non è amichevole con il piccolo investitore. È progettato per separarti dai tuoi dollari guadagnati duramente. Questi libri possono aiutarti a sviluppare una filosofia di investimento che ti permetterà di migliorare le tue probabilità di andare in pensione ricchi.
I quattro pilastri dell’investimento di William Bernstein — Ho letto dozzine di libri sugli investimenti. Di questi, I quattro pilastri dell’investimento è probabilmente il mio preferito. La maggior parte dei manuali di investimento sposa un metodo sicuro o un altro. Four Pillars lo fa in una certa misura, ma l’autore fornisce una grande quantità di profondità e colore per sostenere la sua tesi. Mi piace che Bernstein abbia un approccio completo e olistico all’argomento, non solo guardando alla teoria e al business degli investimenti, ma anche guardando alla storia e alla psicologia degli investimenti. Questo è un grande libro. [My review.]
La guida casuale agli investimenti di Burton Malkiel — Malkiel è meglio conosciuto per il suo classico A Random Walk Down Wall Street. Questo libro è più breve, scritto in un inglese semplice (non c’è gergo per gli investimenti) e facile da capire. Ma questo non significa che sia semplicistico. Questo è un libro eccellente, pieno di consigli basati su solidi principi finanziari. Copre la tolleranza al rischio, l’asset allocation, la diversificazione e persino un po ‘di finanza comportamentale. Un’ottima guida per i principianti. [My review.]
L’unica guida agli investimenti di cui avrai mai bisogno di Andrew Tobias — Andrew Tobias è uno scrittore divertente. Il suo tono scherzoso e colloquiale ti terrà interessato come descrive fondi comuni di investimento, obbligazioni e buoni del tesoro. C’è una buona sezione su come gestire una manna (lotteria, eredità). La mia parte preferita di Tobias è il suo budget in tre fasi: distruggi le tue carte di credito, investi il 20% di tutto ciò che guadagni (e non toccarlo mai) e vivi sul restante 80%, qualunque cosa accada. Fantastico. Questa è una classica introduzione al tema degli investimenti, anche se a volte sembra un po ‘datata. (È possibile leggi Andrew Tobias ogni giorno sul suo blog.
La guida agli investimenti di Bogleheads di Larimore, Lindauer e LeBoeuf — Vuoi una consulenza esperta in materia di investimenti? Non puoi battere le informazioni trovate qui. Questi devoti del fondatore di Vanugard John Bogle sono grandi su investimenti lenti e sicuri come i fondi comuni indicizzati. Sfruttano la loro esperienza decennale per insegnare la diversificazione, l’inflazione e l’asset allocation. Non è così noioso come sembra. Questo libro copre una vasta gamma di argomenti, anche se il suo obiettivo principale è l’investimento. Altamente raccomandato.
Il milionario automatico di David Bach — C’è molto di più in David Bach che solo “il fattore latté”. Il sistema che raccomanda qui è eccellente: Un approccio automatizzato alla gestione delle tue finanze personali. Se hai intenzione di aprire un Roth IRA, ma non l’hai mai fatto, allora leggi questo libro! Spiegherà come configurarlo in modo che sia indolore. L’unica avvertenza che vorrei notare è che questo libro ha diversi anni ormai, e poiché contiene raccomandazioni specifiche per le società finanziarie, potrebbe avere bisogno di un aggiornamento.
Indipendenza finanziaria
Questo prossimo gruppo di libri potrebbe essere il mio preferito. Questi volumi trattano argomenti relativi all’indipendenza finanziaria – quel punto magico in cui non devi più lavorare. Questa è la fase finale della gestione del denaro. Per molte persone, questo significa pensione. Ma non deve essere così. Questi libri offrono solidi consigli su come creare un futuro che corrisponda ai tuoi sogni.
Il milionario della porta accanto di Stanley e Danko — Gli autori hanno intervistato e intervistato un pool di milionari, cercando di trovare connessioni comuni tra loro. Hanno scoperto che i milionari vivono al di sotto dei loro mezzi. Hanno budget. Hanno lasciato che i loro figli adulti ce la facessero da soli. Questo libro introduce diversi concetti chiave, tra cui i gradi di accumulo di ricchezza. È un po ‘noioso in alcuni punti, almeno nella versione audio. Questo è uno dei pochi libri che coprono entrambi i lati dell’equazione della ricchezza: risparmiare denaro e guadagnare denaro. [My review.]
Sì, puoi… Raggiungi l’indipendenza finanziaria di James Stowers — Sì, puoi… Raggiungere l’indipendenza finanziaria è informativo senza essere denso. È accessibile senza essere condiscendente. Il suo consiglio è solido. Il libro è pieno di consigli di investimento, ma dà lo stesso tempo alla parsimonia e al risparmio. Soprattutto, pone tante domande quante risposte. Spinge il lettore a pensare, a valutare le sue priorità. Il suo messaggio è che Sì, puoi raggiungere l’indipendenza finanziaria, ma non puoi arrivarci da un giorno all’altro., e non puoi arrivarci senza fissare obiettivi e fare sacrifici. [My review.]
L’incredibile macchina da soldi segreta di Don Lancaster — Questo volume difficile da trovare del 1978 sembra un libro per arricchirsi rapidamente. Non lo è. Si tratta di avviare e gestire piccole imprese, in particolare le imprese artigianali. Per Lancaster, una “macchina da soldi” è qualsiasi impresa che genera “nichel”. I nichel sono piccoli flussi di entrate dai singoli clienti. Se il tuo obiettivo è semplicemente quello di guadagnare un reddito confortevole per te stesso facendo qualcosa che ami, allora questo libro può aiutarti a esplorare l’idea di proprietà aziendale. Uno dei preferiti di mio padre, e anche uno dei miei preferiti. [My review.]
La settimana lavorativa di 4 ore di Tim Ferriss — La settimana lavorativa di 4 ore è un libro frustrante. Molti dei consigli sembrano poco pratici e fuori portata per la persona media. Ma d’altra parte, è pieno di aneddoti ispiratori e idee provocatorie su come puoi fare il salto da fantino da scrivania alla ricerca dei tuoi sogni. Nella mia recensione, ho scritto che Questo libro “è come un calcio in testa”Ed è vero. Il flusso di idee è inarrestabile. Nonostante i suoi difetti, penso che questo sia un grande libro. [My review.]
Lavorare meno, vivere di più: la strada per il semi-pensionamento Mentre l’indipendenza finanziaria è il mio sogno a lungo termine, il semi-pensionamento è il mio obiettivo più immediato. Clyatt descrive le tecniche per lasciare il mondo del lavoro anni (o decenni) prima della tradizionale età pensionabile di 65 anni. Work Less, Live More include sezioni sulla definizione dei tuoi obiettivi, imparare a vivere con meno, mettere i tuoi investimenti sul pilota automatico e altro ancora. Questo libro è come una versione attenuata e pratica di The 4-Hour Workweek. Mi piace. Un sacco.
La psicologia del denaro
Credo fermamente che il successo con il denaro riguardi più la mente che la matematica. Comprendiamo tutti l’aritmetica dietro la finanza personale – per costruire ricchezza, devi spendere meno di quanto guadagni – è padroneggiare le emozioni e le abitudini che ci causano problemi. Questi libri esplorano i tuoi soldi e il tuo cervello.
Perché le persone intelligenti commettono grandi errori di denaro (e come correggerli) di Gary Belsky e Thomas Gilovich — In questo breve libro, Belsky e Gilovich catalogano un serraglio di errori mentali che inducono le persone a spendere più di quanto dovrebbero. Quello che poteva essere un argomento noioso diventa affascinante grazie a uno stile coinvolgente e a molti aneddoti ed esempi. Questo libro copre più di una dozzina di barriere psicologiche alla ricchezza e spiega come impedire loro di sabotarti. [My review.]
Il paradosso della scelta di Barry Schwartz — Ho appena finito questo libro l’altra sera, e spero di fornire una recensione completa nella prossima settimana. È affascinante. Schwartz sostiene che la vasta gamma di scelte disponibili sul mercato in realtà ci rende meno felici. Faremmo meglio con due opzioni per un televisore al plasma widescreen invece di venti. Troppa scelta non solo ci rende infelici, ma ci impedisce di prendere decisioni intelligenti. Roba affascinante.
Bambini e soldi
Molti genitori sono impreparatied per insegnare ai loro figli il denaro. Non devi essere uno di loro. Questi libri suggeriscono metodi per far capire ai bambini come funziona il denaro.
Vivere semplicemente con i bambini di Marie Sherlock — Offerte Sherlock Suggerimenti su come crescere bambini che non fanno parte della cultura consumistica. Incoraggia forti legami familiari come contrasto all’acquisto implacabile di acquisire “cose”. Sherlock è anche un sostenitore dell’uso di rituali familiari per sostituire le attività culturali orientate al consumatore. C’è qualche ottimo consiglio qui (il libro è fortemente influenzato da Your Money or Your Life), ma alcuni lettori potrebbero essere scoraggiati dalla filosofia dell’autore.
Growing Money: una guida completa agli investimenti per bambini di Gail Karlitz — Growing Money ha buoni capitoli su banche e obbligazioni, ma la maggior parte del libro è dedicata alle azioni. Il libro contiene anche capitoli sulla storia del mercato azionario, su come gli investitori fanno soldi e su come acquistare e vendere azioni. Questo è probabilmente il mio libro preferito per bambini, ma ha alcuni punti deboli. Solo una pagina su 120 è dedicata ai fondi comuni di investimento. Poiché il libro è rivolto ai bambini, le tasse sono a malapena considerate. Tuttavia, i suoi punti di forza superano le sue debolezze. È il tipo di libro da comprare per tuo nipote, ma leggi te stesso prima di trasmetterlo. [My review.]
Di che colore è il tuo salvadanaio? di Adelia Cellini Linecker — Questo volume sottile è Un’ottima scelta per i bambini dai 10 ai 14 anni che stanno iniziando a mostrare interesse per l’imprenditorialità. Linecker copre il mondo dei lavori, la creazione di un negozio e come gestire il denaro.
Giornalismo finanziario
Questo trio finale di libri non ti aiuterà a diventare ricco, almeno non direttamente. Questi non contengono consigli espliciti o consigli per una vita frugale. Invece, raccontano storie di vita reale su alcuni aspetti della finanza.
Tana dei ladri di James B. Stewart — Non è solo Bernie Madoff. Wall Street è caduta preda di ogni sorta di uomini senza scrupoli nel corso della sua storia. In Den of Thieves, Stewart ci porta all’interno dei mondi dell’alta finanza di Michael Milken, Ivan Boesky, Martin Siegel e Dennis Levine. Questi uomini sono stati coinvolti negli scandali di insider trading che hanno scosso il mercato durante gli 1980, e attraverso le loro storie sono stati in grado di vedere quanto possa essere corruttrice l’influenza del denaro. Un po ‘denso a volte, ma un ottimo modo per conoscere il mercato.
Buffett: la creazione di un capitalista americano di Roger Lowenstein — Non è un segreto che Warren Buffett sia uno dei miei eroi finanziari. In questa biografia di Buffett, Roger Lowenstein descrive gli eventi che hanno plasmato la sua vita, a partire da ragazzo nei primi anni 1930. Mentre seguiamo la crescita di Buffett, apprendiamo lo sviluppo della teoria degli investimenti. Ci sono molte informazioni qui sulla filosofia di investimento di Buffett. Divertente ed educativo.
Tempi difficili: una storia orale della Grande Depressione di Studs Terkel — Lo scrittore Studs Terkel pubblicò Hard Times nel 1970. Contiene estratti da oltre 100 interviste che ha condotto con coloro che hanno vissuto attraverso il 1930. Terkel ha parlato con tutti i tipi di persone: vecchi e giovani, ricchi e poveri, famosi e meno famosi, liberali e conservatori. Includendo le prospettive di così tante persone diverse, Terkel è in grado di dipingere un quadro più ricco di come erano le cose. [My review.]
Bonus! Il peggior libro sul denaro
Negli ultimi anni, ho letto molti brutti libri sul denaro. Ma nessuno può essere paragonato all’idiozia contenuta in The Secret di Rhonda Byrne. Questo libro promuove tutti i messaggi sbagliati e incoraggia i lettori a credere che se desiderano semplicemente qualcosa, si avvererà.
The Secret contiene suggerimenti come:
- “È utile usare la tua immaginazione e far credere di avere già i soldi che desideri. Gioca a giocare ad avere ricchezza e ti sentirai meglio con i soldi; Man mano che ti senti meglio, più fluiranno nella tua vita. “
- “L’unica ragione per cui una persona non ha abbastanza soldi è perché stanno impedendo che i soldi arrivino a loro con i loro pensieri”.
- “Visualizza gli assegni nella posta.”
“Questo tipo di merda è pericoloso”, ho scritto nella mia recensione originale. “È una sciocchezza rapida per arricchirsi della peggior specie. Non aiuta le persone ad affrontare i loro problemi di denaro. Li mette in un modello di pio desiderio”.
Questo libro è terribile.
Considerazioni finali
Pochi libri di finanza personale sono perfetti. Per la maggior parte, è necessario utilizzare filtri personali. The Total Money Makeover di Dave Ramsey è un libro fantastico sulla riduzione del debito, ma se non sei cristiano, dovrai sintonizzare i versetti della Bibbia. All Your Worth contiene un ottimo piano per raggiungere l’equilibrio finanziario, maPotrebbe essere necessario ignorare la sua costante denigrazione della frugalità e della parsimonia.
Poiché mi sono limitato a 25 libri, ho dovuto lasciare molti grandi titoli fuori dalla lista. Sentiti di condividere i tuoi libri preferiti sul denaro e spiega perché gli altri dovrebbero leggerli.