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Pandemico. Guerra in Ucraina. Alta inflazione. Yikes.

Il mercato azionario non ama l’incertezza. Quando le ricerche su Google per “COVID” aumentano, ad esempio, l’indice del mercato azionario S & P 500 tende a perdere valore.

In questi giorni, c’è molta incertezza. È comprensibile che gli investitori pensionistici si sentano timidi e ansiosi. Ma i picchi e i cali del mercato – e gli alti di zucchero e i bassi dello stomaco – sono già accaduti e accadranno di nuovo.

Invece di lasciare che l’ansia guidi, armati ora con questi suggerimenti provati e veri per mantenere la calma e gestire il rischio.

1. Conosci il tuo livello di comfort

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Presta attenzione al tuo livello di stress mentre consideri eventuali opzioni di investimento. Ascolta te stesso. Scegli opzioni che permettano ai tuoi soldi di crescere mentre ti senti sicuro e sicuro senza corteggiare più rischi di quanto sia tollerabile o saggio.

La fondatrice di Money Talks News Stacy Johnson, in “7 modi per uccidere la tua paura del mercato azionario”, sconsiglia:

  • Investire denaro che pensi di aver bisogno presto
  • Investire più che ti fa sentire a tuo agio
  • Mettere soldi in azioni speculative – sono più simili al gioco d’azzardo che all’investimento

2. Spendi meno di quanto guadagni

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Se la parola “sensibile” ti sembra obsoleta, ripensaci. Incarna una solida saggezza per questo tempo instabile – e per qualsiasi tempo.

È ragionevole spendere meno di quanto si guadagna, quindi risparmiare o investire il resto. Non importa quanto guadagni o non guadagni, questa è la chiave per la sicurezza finanziaria.

Non che sia sempre facile o fattibile. Ma mirare lì e, alla fine, arrivarci. In questo modo, quando sorgono problemi, non sei su un bordo finanziario, facilmente ribaltato in crisi.

3. Usa un budget

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È difficile risparmiare denaro se non sai cosa stai spendendo.

Un budget aiuta a calmare l’ansia e dà una sensazione di controllo tanto necessaria. Questo perché ti aiuta ad anticipare e pianificare ciò che sta arrivando, e getta acqua fredda sul pericoloso pensiero magico del denaro.

YNAB (You Need A Budget), partner di Money Talks News, è un’app che offre un modo semplice per tenere traccia delle tue spese e costruire i tuoi risparmi.

4. Avvicinati al matrimonio con gli occhi aperti

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Al suo meglio, il matrimonio può pagare grandi dividendi, finanziariamente parlando. Le coppie possono mettere in comune le risorse, bilanciare i reciproci punti di forza e di debolezza finanziaria, ridurre il costo delle spese generali e sostenersi a vicenda per avanzare sul posto di lavoro, per citare solo alcuni vantaggi.

Il divorzio può annullare tutto questo e peggio. È particolarmente devastante per le finanze delle persone di mezza età.

Il divorzio stesso costa, in media, $ 11.300, secondo un sondaggio di Nolo. Ma questo è solo l’inizio.

“Se divorzi dopo i 50 anni, aspettati che la tua ricchezza diminuisca di circa il 50%”, scrive Bloomberg, citando un’analisi di un sondaggio su 20.000 americani nati prima del 1960. Tra quella fascia di età, il divorzio riduce il tenore di vita di una donna (reddito adeguato alle dimensioni della famiglia) del 45% e quello di un uomo del 21%, dice Bloomberg.

Entra in una nuova unione con gli occhi ben aperti sulla vita finanziaria di un partner, in particolare le abitudini di spesa, il debito e l’uso del credito. La comunicazione, la pianificazione finanziaria e la consulenza possono rafforzare la tua unione per evitare stress finanziario, specialmente da problemi di gestione del denaro.

Se stai pensando di separarti, ecco come mantenere basso il costo del divorzio.

5. Avere un piano e seguirlo

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Le tue possibilità di superare con successo una recessione del mercato saranno notevolmente migliorate avendo o facendo un piano e attenendoti ad esso. La fondatrice di Money Talks News, Stacy Johnson, spiega come pensare in anticipo in modo da essere pronti in “Prendi queste 5 lezioni dal crollo del mercato azionario del 1987”.

Hai difficoltà a creare o attenersi a un piano? Fermati al Solutions Center di Money Talks News e cerca il consulente finanziario perfetto.

6. Non lasciare soldi sul tavolo

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Sei abbastanza fortunato da avere un piano pensionistico con contributi corrispondenti al tuo datore di lavoro? In tal caso, investi abbastanza dalla tua busta paga per richiedere tutti i soldi corrispondenti del datore di lavoro dovuti a te.

Ignorare questo denaro gratuito è un errore di testa fatto da circa 1 lavoratore su 3. A volte non può essere aiutato, come quando i soldi sono così stretti che semplicemente non puoi dare il tuo pieno contributo.

In tal caso, ridurre temporaneamente i contributi, ad esempio dal 3% al 2%. O prendi un brief pausa. Ma torna in pista il più rapidamente possibile con almeno l’investimento minimo necessario per ottenere tutti i tuoi soldi gratuiti.

7. Tieni d’occhio le commissioni

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Gli indici di spesa possono frenare la crescita di un portafoglio, costandoti fino a $ 400.000 – o anche di più – nel corso di una vita.

Controlla le commissioni che stai pagando guardando la dichiarazione informativa di un fondo, dove le commissioni sono elencate in percentuale. Nel corso del tempo, addebitato ripetutamente, anche piccole percentuali si sommano a denaro reale drenato dagli investimenti.

“Stai pagando troppo in commissioni di investimento? Ecco un modo per dirlo” spiega cosa cercare.

Comunque tu investa, spesso c’è un modo più economico per farlo. I fondi indicizzati sono un’ottima scelta per chi cerca investimenti a basso costo.

8. Approfitta dei risparmi derivanti dalla pandemia

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Quando rivedi il tuo budget, cerca i risparmi pandemici che potresti aver catturato spendendo meno per uscire, mangiare nei ristoranti, andare al lavoro o vestirti per il lavoro in un ufficio.

E potrebbero esserci risparmi pandemici che potresti aver perso. Puoi rendere queste riduzioni dei costi caratteristiche permanenti del tuo budget e indirizzare il denaro al risparmio?

9. Sii vigile per le truffe

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È un fatto triste che quando i tempi sono difficili, ci sono persone che vogliono renderlo più duro. Prendi precauzioni per non essere intrappolato da truffe, frodi e “opportunità” di arricchimento rapido.

I truffatori spesso sono specializzati nel derubare le persone anziane, ma questi crimini possono accadere e accadono a persone di tutte le età: le truffe di criptovaluta, ad esempio, di solito prendono di mira i più giovani. Ma gli anziani sono un obiettivo particolarmente gustoso in parte perché molti di loro hanno accumulato una vita di risparmi.

Come inocularsi? Se ti viene offerta un’opportunità che sembra troppo bella per essere vera, parlane con familiari, amici o consulenti finanziari fidati. Dai un’occhiata alle risorse della Financial Fraud Enforcement Task Force del Dipartimento di Giustizia per i modi per segnalare e indagare su possibili frodi finanziarie.

10. Valutare i pro e i contro dei mutui inversi

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Se hai almeno 62 anni, hai diritto a un mutuo inverso. Ma questo non significa che dovresti.

La fondatrice di Money Talks News, Stacy Johnson, ha notato che i mutui inversi non sono adatti a tutti. Cos’è esattamente un’ipoteca inversa? Stacy spiega:

“Un mutuo inverso è semplicemente un mutuo: stai prendendo in prestito denaro contro la tua casa. Ciò che rende diverso un mutuo inverso è che, invece di pagare ogni mese sul mutuo, ricevi denaro ogni mese. Potresti anche prelevare denaro come somma forfettaria o utilizzare il mutuo per stabilire una linea di credito.

In ogni caso, un’ipoteca inversa è come qualsiasi ipoteca: stai prendendo in prestito contro la tua casa. “

Se sei senza soldi e hai eliminato altre opzioni, un mutuo inverso può essere utile. Ma è un modo costoso per prendere in prestito denaro. Il tuo mutuo ipotecario diventa più grande, non più piccolo come un saldo ipotecario in genere fa nel tempo. Ci sono anche altre potenziali commissioni e costi di interesse.

Prima di sottoscrivere un mutuo inverso, esplora le molte buone alternative. E capire questo prodotto ben prima di acquistare. Il Consumer Financial Protection Bureau spiega in dettaglio i costi di un’ipoteca inversa.

11. Valutare quando richiedere la sicurezza sociale

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Se l’attuale turbolenza finanziaria e la pandemia hanno colpito il tuo sostentamento e hai almeno 62 anni, potresti chiederti se vale la pena lasciare il lavoro e iniziare a riscuotere la sicurezza sociale mentre i tuoi investimenti si riprendono.

Probabilmente sai già che ci sono potenti ragioni per aspettare. In effetti, a meno che non ci si aspetti di avere una durata della vita più breve del normale, ci sono vantaggi reali nel ritardare la richiesta di sicurezza sociale fino all’età di 70 anni. L’esperto di pensionamento Russell Settle discute questo problema in “È davvero importante quando richiedo prestazioni di sicurezza sociale?”

Ma, per alcune persone, raccogliere questi benefici il prima possibile può essere la risposta giusta. La domanda è: è la mossa giusta per te?

Ecco come valutare la decisione:

  • Raccogli informazioni: di quanti soldi avrai bisogno in pensione e dove li otterrai?
  • Comprendi in dettaglio la tua spesa corrente, non solo i costi mensili, ma anche le spese che si presentano occasionalmente o annualmente. Questa è la base per sapere di quanto avrai bisogno in pensione.
  • Scopri le tue fonti di reddito pensionistico, compresa la sicurezza sociale. Puoi trovare suggerimenti per farlo in “7 ThiNGS si dovrebbe fare prima di richiedere la sicurezza sociale. “
  • Pianifica l’inflazione, che può mordere il tuo potere d’acquisto. Matita nelle spese mediche anche in età avanzata.

Se i tuoi costi supereranno il tuo reddito da pensione, qualcosa deve dare. Se non riesci a compensare facilmente il deficit, potrebbe essere necessario attendere per prendere la sicurezza sociale.

Ecco perché: sebbene il beneficio medio pagato nel 2021 fosse di $ 1.555 al mese, in attesa di richiedere dopo i 66 anni (età pensionabile completa) cresce i benefici dell’8% ogni anno, secondo l’Amministrazione della sicurezza sociale.

Hai bisogno di aiuto per decidere quando richiedere la tua prestazione? Il partner di Money Talks News Social Security Choices offre un’analisi personalizzata a basso costo di varie strategie di reclamo.

12. Rimanda il ritiro

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Se hai un lavoro o riesci a trovarne uno, cerca di resistere al lavoro un po ‘più a lungo.

Se sei nella forza lavoro dopo i 65 anni, non sarai solo. Nel 2018, gli americani hanno detto ai sondaggisti Gallup che si aspettavano, in media, di andare in pensione a 66 anni. Questo è sei anni dopo rispetto alle aspettative pre-pensionamento degli americani nel 1995.

I soldi che guadagni ora non solo pagano le bollette, ma ti aiutano anche a lasciare intatti i risparmi per la pensione. Posticipare il pensionamento ti dà un po ‘di respiro e flessibilità per:

  • Decidi come risponderai agli eventi mutevoli di quest’anno.
  • Valuta quanto possa essere persistente la recessione.
  • Valutate qual è stato il danno, se del caso, per i vostri risparmi previdenziali.