Quando avevo 20 anni, ero single, senza figli, in affitto, mi ero laureato, lavoravo al mio primo lavoro e nessun interesse per le tasse. La mia sensazione era: perché dovrei perdere tempo a pensare alle tasse? Come single, affittuario senza figli, non avrei ottenuto assolutamente detrazioni o crediti – e in aggiunta a ciò, non avevo nulla da dettagliare. Ciò significava che avrei dovuto riempire un 1040EZ e finirlo, giusto? A destra?
La maggior parte di noi che sta iniziando il nostro viaggio finanziario pensa questo. Non è sempre vero. L’ipotesi che prestare attenzione alle tasse in questa fase fornisca pochi benefici, può farci perdere molto!
Ecco perché ho deciso di scrivere questo post, concentrandomi sulle persone di 20 anni – per attirare la loro attenzione e per dire loro che ci sono motivi per dare una seconda occhiata alle loro tasse (anche se i contribuenti di qualsiasi età possono ugualmente approfittare di queste detrazioni / crediti).
Molti programmi software fiscali ti guidano attraverso queste detrazioni. Questo, tuttavia, non sarà di alcun aiuto se decidi che non vale la pena passare attraverso le versioni più dispendiose in termini di tempo del software fiscale e optare invece per la versione EZ gratuita. Altri scelgono di andare in uno dei negozi fiscali che spuntano durante la stagione fiscale senza rendersi conto che la maggior parte di loro è più interessata a venderti un prestito piuttosto che fare correttamente le tasse.
Quali detrazioni o crediti fiscali potete richiedere?
1. Trasferirsi per un nuovo lavoro: Questa è una delle spese più comuni per i neolaureati che stanno iniziando la loro carriera. Non è necessario dettagliare per detrarre le spese di trasloco. Secondo l’IRS, puoi detrarre le spese di trasloco se soddisfi tutti e tre i seguenti requisiti:
- La tua mossa è strettamente correlata all’inizio del lavoro.
- Soddisfi il test di distanza.
- Soddisfi il test del tempo.
Se ti sposti più di 50 miglia per un nuovo lavoro nel tuo campo, molto probabilmente supererai questo test e ti qualificherai per una detrazione completa. Questa è una deduzione impressionante perché è una “deduzione sopra la linea”, il che significa che ridurrà direttamente il reddito lordo rettificato.
2. Investimento efficiente dal punto di vista fiscale all’interno del tuo 401 (k) / IRA: Potresti aver già sentito il consiglio di approfittare del tuo 401 (k) e / o IRA – Roth o tradizionale a seconda del tuo reddito. Ma perché non fare un ulteriore passo avanti e fare un audit per assicurarti di investire in modo efficiente dal punto di vista fiscale all’interno del tuo 401 (k) o IRA?
Come buona regola generale, gli investimenti ad alto rendimento o gli investimenti che producono dividendi elevati dovrebbero essere in un IRA / 401 (k) mentre gli investimenti a basso rendimento, le obbligazioni esenti da imposte e gli investimenti internazionali (se si pagano le tasse estere, per usufruire delle imposte estere pagate detrazione) sono meglio collocati in un conto imponibile. Naturalmente, se puoi contribuire solo a un conto – imponibile o fiscalmente vantaggioso – massimizza prima il conto fiscalmente agevolato.
3. Usa Roth IRA per risparmiare per la tua prima casa: Quando ho iniziato il mio primo lavoro, ho deciso che ci sono molte cose a cui pensare prima del pensionamento. La pensione era un pensiero lontano; Ho dovuto risparmiare per la mia prima casa, un matrimonio, un viaggio, ecc. Se potessi tornare indietro e dare qualche consiglio a me stesso di 20 anni, le direi di risparmiare prima in un Roth IRA. Le direi che affittare non è male, non è pronta a comprare una casa se non ha risparmiato per la pensione E risparmiato per un acconto. Se per qualche motivo, deve comprare una casa e non ha abbastanza per un acconto, può sempre prendere il capitale senza penalità per comprare la sua prima casa. Quindi riempi quel piatto Roth IRA prima di altri obiettivi. L’interesse composto è davvero la forza più forte per le finanze di chiunque.
4. Trambusto laterale (dichiarazione delle entrate e deduzione delle spese): Non mi sono concentrato su nient’altro che sul mio lavoro nei miei 20 anni, ma con le più recenti tecnologie dirompenti come Uber e AirBnB, molti dei 20enni stanno facendo soldi da più del loro lavoro. È una tendenza molto accogliente e anche molto rilevante per le tasse. Ho sentito un paio di argomentazioni secondo cui se viene pagato in contanti, non deve essere riportato nelle tasse. Sbagliato!
Qualcuno mi ha anche detto che se ottengono meno di $ 600 da una fonte, non devono dichiararlo. Sbagliato di nuovo!!! Lo zio Sam vuole i suoi soldi; Quindi ogni fonte di reddito, sia da un lavoro tradizionale che da un trambusto secondario, deve essere segnalata. Anche se hai guadagnato $ 10, deve essere segnalato. Sia che tu ottenga un 1099 o meno, deve essere segnalato.
Tra i lati positivi, puoi anche detrarre quasi tutte le spese sostenute per fare quei soldi. Quindi registra ogni singola spesa e entrata. Se proviene da un hobby, devi dichiarare il reddito e puoiConduci le spese fino all’importo che hai fatto con quell’hobby. Se proviene da un’azienda, puoi detrarre tutto, anche se supera il reddito. (Tuttavia, se continui a dichiarare perdite anno dopo anno, l’IRS potrebbe non considerarlo come un’azienda, quindi parla con un commercialista per ottenere maggiori chiarimenti in questo settore.)
5. Interessi pagati per i prestiti (anche se sono pagati da qualcun altro): Hai un prestito studentesco su cui i tuoi genitori hanno effettuato un pagamento? Potresti pensare che dal momento che hanno pagato il prestito, non puoi detrarlo. Si potrebbe ancora fare. L’IRS lo considera una situazione in cui ti hanno pagato i soldi e tu hai pagato il tuo debitore. Quindi, finché non ti rivendicano come dipendente, puoi richiedere quel pagamento sulle tue tasse.
6. HSA da parte del datore di lavoro: Se sei idoneo per un conto di risparmio sanitario, considera di trarne il massimo vantaggio. Può servirti come eccellente risparmio fiscale, molto più che pagare le tue spese sanitarie. (Per maggiori informazioni: http://www.fivecentnickel.com/2010/02/22/using-your-has-as-a-retirement-investment-vehicle/)
7. Penali di prelievo anticipato: Quando ho iniziato a risparmiare per i miei obiettivi, ero troppo zelante e ho aperto un CD per tutto, poiché i tassi di interesse erano più alti. Sfortunatamente, ho anche dovuto rompere un CD ben prima che maturasse. All’epoca, non sapevo che la penalità di prelievo anticipato che avevo sostenuto fosse deducibile dalle tasse se avessi dichiarato il reddito, cosa che ho fatto. Se hai qualche tipo di penalità di prelievo anticipato e hai segnalato il reddito, potrebbe essere completamente deducibile. (Le sanzioni per il ritiro dell’IRA non contano, tuttavia.)
8. Spese dell’educatore: Se sei un insegnante, i soldi che spendi per il materiale scolastico (quale insegnante non spende i propri soldi?) sono deducibili fino a un certo limite.
9. Apprendimento permanente: Molti laureati pensano che tutte le detrazioni per l’istruzione si applichino solo alle spese sostenute per ottenere una laurea. Ma il governo incoraggia l’apprendimento permanente; Quindi, finché stai continuando la tua formazione nello stesso campo e aiuterà la tua carriera, puoi detrarre quelle spese. È possibile utilizzare questo interattivo Strumento di assistenza fiscale dall’IRS per capire se le tue spese sono deducibili e in quale categoria rientrano.
10. Considera anche le deduzioni dettagliate: Infine, la maggior parte delle persone di 20 anni senza mutuo presume di non avere nulla da dettagliare. Probabilmente è vero (la deduzione standard è più generosa di quanto le persone gli diano credito), ma non ti costa nulla di diverso da 15 minuti del tuo tempo per verificare se le detrazioni dettagliate potrebbero essere migliori per te, specialmente se avessi:
- eventuali spese di beneficenza
- vivere in uno stato con un’aliquota fiscale molto alta
- spendi molto di tasca tua per il tuo lavoro, o
- anche se hai speso molto nell’ultimo anno alla ricerca di un lavoro.
Come ho già detto, queste sono alcune delle detrazioni che tutti usano automaticamente ma mancano gli occhi delle persone di 20 anni. Se abbiamo diritto a una detrazione, non c’è motivo per non approfittarne nella misura massima.
Quali altre detrazioni fiscali si applicano alla tua situazione? Hai mai scoperto un’agevolazione fiscale a cui avevi diritto ma non sapevi che avresti potuto usarla?