10 delle caratteristiche della carta di credito più sopravvalutate

Per distinguersi nel mercato altamente competitivo delle carte di credito, gli emittenti spesso caricano la loro pubblicità con funzionalità e vantaggi che sembrano impressionanti. Ma la verità è che alcuni semplicemente non lo sono.

Prendere “zero responsabilità per frode,” Per esempio. Questa non è tanto una caratteristica quanto la legge federale degli Stati Uniti. In sostanza, tutte le carte ce l’hanno.

Punteggio di credito gratuito? Se questo fosse il 2010, potrebbe essere speciale. Non più.

Quando si sceglie una carta, può essere utile sapere quali caratteristiche sono un lavoro sulla neve, aggiunto solo per aumentare i punti elenco del marketing. Puoi tranquillamente ignorarli e concentrarti sugli attributi che ti aiutano davvero a prendere una buona decisione, come la tariffa annuale, i premi, il tasso di interesse e il bonus di iscrizione.

Il mercato è pieno di buone carte di credito in questo momento, sia che tu stia cercando cashback, punti viaggio o una pausa per pagare gli interessi. Mentre stai decidendo la tua prossima carta di credito, sentiti libero di sorvolare su queste vanterie di marketing.

Nessuno vuole essere ritenuto responsabile per addebiti non autorizzati o fraudolenti sulla propria carta di credito quando è così comune. Il numero di “compromessi di dati” nel 2021 ha raggiunto il massimo storico, molti dei quali riguardano informazioni sulle carte di pagamento, secondo l’Identity Theft Resource Center senza scopo di lucro.

Ma per decenni i consumatori statunitensi sono stati protetti dalle accuse fraudolente dal Fair Credit Billing Act federale. Tecnicamente, in alcuni casi potresti essere agganciato per $ 50, ma le banche e le reti di carte di credito, come Visa e Mastercard, come pratica standard rinunciano a qualsiasi responsabilità. Il punto è che non è una caratteristica speciale su cui basare una decisione.

Controllare periodicamente i punteggi di credito è una buona idea. E mentre prima dovevi pagare per averli, per lo più non lo fai più. Puoi ottenerli non solo dalla società della tua carta di credito o banca, ma anche da una varietà di altre fonti di terze parti.

Se hai bisogno di accedere ai tuoi rapporti di credito, su cui si basano i punteggi, puoi ottenerli su annualcreditreport.com. Le tre principali agenzie di credito hanno annunciato a gennaio che puoi accedere ai rapporti settimanalmente, anziché annualmente, fino al 2022.

Carte di credito utilizzate per addebitare una penale per l’addebito di più del limite di credito. In genere non lo fanno più, grazie alle protezioni federali, ovvero il Card Act del 2009.

“Le commissioni fuori limite che erano comuni prima dell’attuazione del Card Act sono rimaste quasi inesistenti nel 2019 e nel 2020”, afferma la più recente analisi di mercato del Consumer Financial Protection Bureau.

Quindi di nuovo, “nessuna commissione fuori limite” è un discorso di marketing che suona bene, ma non è un fattore.

Alcuni punti marketing sovrastimati dipendono dal tipo di carta. Ad esempio, alcune carte di credito cashback addebitano a commissione per transazioni estere — in genere un 3% in più su tutto ciò che acquisti all’estero. Quindi, se stai cercando di scegliere tra due carte cash-back e una di esse non addebita questa commissione, può essere un vantaggio legittimo per il pareggio.

Ma nessuna carta di viaggio che si rispetti dovrebbe addebitarli, e la stragrande maggioranza no. Eppure puoi scommettere che sarà comunque una caratteristica importante elencata per alcune carte che guadagnano punti e miglia.

Scegli una carta di credito in base alla qualità della carta stessa, non a ciò di cui è fatta, o se emette un tintinnio quando la lasci cadere sul tavolo. Il tuo portafoglio ti ringrazierà.

PS: è una seccatura smaltire le vecchie carte di metallo.

Sembra fantastico, vero? “Ricevi un avviso su attività sospette nel tuo account.” Ma ricorda, questo è per l’emittente, non per te. Non sei comunque responsabile.

Inoltre, se lo sono gli algoritmi di frode dell’emittente anche sensibile, potresti finire con un mucchio di transazioni negate o contrassegnate su spese legittime.

Chiamato con vari nomi, come un blocco o un blocco rapido, questo servizio ti consente essenzialmente di “spegnere” una carta di credito che hai perso o smarrito, per sventare i ladri. È una funzionalità ordinata e potenzialmente molto utile, ma non è unica, almeno non più. La maggior parte dei principali emittenti di carte offre una versione di blocco della carta.

E ancora, in definitiva è una funzionalità per proteggere l’emittente, non te. Non sei responsabile.

Chiamato anche “tocca per pagare”, questo è spesso propagandato. Ma non è un elemento di differenziazione perché ora è quasi standard, almeno tra le carte di nuova emissione e sostitutive.

Visa ha affermato l’anno scorso che 300 milioni di carte Visa negli Stati Uniti erano abilitate al contactless, rappresentando una parte significativa delle carte di credito e di debito attive a livello nazionale.

È il 2022, quando gli smartphone sono onnipresenti. Se il conto della tua carta di credito non ha un’app mobile, dovrebbe essere una bandiera rossa.

Altre caratteristiche tecnologiche comuni che non dovrebbero influenzare la decisione della tua carta: tecnologia chip EMV, compatibilità con portafogli digitali, estratti conto senza carta, notifiche di testo/e-mail o possibilità di pagare automaticamente da un conto bancario o scegliere la data di pagamento. Ora è tutto tariffa standard.

Ancora una volta, più o meno atteso al giorno d’oggi. (Il servizio clienti 24 ore su 24 non parla della qualità di quel servizio, ovviamente.)